Small Finance Banks: सीनियर सिटीजन्स के लिए मौज, FD पर मिल रहा है **8.50%** तक का धाकड़ रिटर्न

बैंकों में क्यों है ब्याज दरों का अंतर?

बड़ी बैंकों की तुलना में Small Finance Banks (SFBs) का बिजनेस मॉडल थोड़ा अलग होता है। जहां बड़े बैंक अपने विशाल नेटवर्क का फायदा उठाते हैं, वहीं SFBs छोटे और माइक्रो-लेंडिंग जैसे क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। डिपॉजिट का आधार मजबूत करने के लिए वे ग्राहकों को ज्यादा ब्याज का लालच देते हैं, जो एक तरह का रिस्क प्रीमियम भी होता है।

सुरक्षा का है कवच (DICGC Insurance)

ज्यादा ब्याज देखकर कहीं सारा पैसा एक ही जगह न लगा दें। याद रखें कि Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) के नियमों के तहत, आपकी कुल जमा राशि (मूलधन + ब्याज) पर ₹5 लाख तक का बीमा कवर मिलता है। फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स की सलाह है कि अपनी पूरी सेविंग्स को एक बैंक में डालने के बजाय, अलग-अलग बैंकों में बांटें ताकि हर खाते पर बीमा का सुरक्षा कवच मिल सके।

बैंक की सेहत कैसे पहचानें?

Reserve Bank of India की जून 2026 की फाइनेंशियल स्टेबिलिटी रिपोर्ट के मुताबिक, बैंकिंग सेक्टर मजबूत तो है, लेकिन SFBs के सामने अनसिक्योर्ड लोन का जोखिम बना रहता है। इसलिए निवेश करने से पहले संबंधित बैंक की क्रेडिट रेटिंग और फाइनेंशियल हेल्थ रिपोर्ट जरूर चेक करें।

आगे क्या होगा?

निवेशकों को RBI की मॉनेटरी पॉलिसी पर नजर रखनी चाहिए। अगर भविष्य में ब्याज दरें घटती हैं, तो बैंकों की FD रेट्स में भी बदलाव आ सकता है। इसलिए मौजूदा समय में मिल रहे इस 8.50% के रेट का फायदा उठाने के साथ-साथ समय-समय पर बैंक की परफॉर्मेंस की मॉनिटरिंग करना जरूरी है।