PPF अकाउंट को 15 साल बाद कैसे बढ़ाएं? जानिए वेल्थ बढ़ाने के खास नियम

15 साल की मैच्योरिटी के बाद, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) अकाउंट को 5-5 साल के ब्लॉक में आगे बढ़ाया जा सकता है। इससे टैक्स-फ्री कंपाउंडिंग का फायदा मिलता रहता है। लंबी अवधि की रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए कंट्रीब्यूशन, विड्रॉल लिमिट और टैक्स बेनिफिट्स के नियमों को समझना जरूरी है।

क्या हुआ

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) भारत में एक पॉपुलर लॉन्ग-टर्म सेविंग स्कीम है। बहुत से लोग सोचते हैं कि 15 साल की मैच्योरिटी पर निवेश खत्म हो जाता है। लेकिन असल में, निवेशक अपने PPF अकाउंट को 5-5 साल के ब्लॉक में अनिश्चित काल तक बढ़ा सकते हैं। इस एक्सटेंशन (extension) की मदद से आप अपने जमा पैसों को बिना नया फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट शुरू किए ब्याज कमाना जारी रख सकते हैं।

मैच्योरिटी के बाद तीन रास्ते

जब PPF अकाउंट 15 साल पूरे कर लेता है, तो निवेशकों के पास तीन ऑप्शन होते हैं। पहला, वे अकाउंट बंद करके पूरी जमा राशि निकाल सकते हैं। दूसरा, वे नए कंट्रीब्यूशन करते हुए अकाउंट को एक्सटेंड कर सकते हैं। इसके लिए, मैच्योरिटी डेट के एक साल के अंदर अपने बैंक या पोस्ट ऑफिस में फॉर्म H जमा करना होगा। तीसरा, वे बिना कोई और पैसा जमा किए अकाउंट को खुला रख सकते हैं। इस स्थिति में, अकाउंट में जमा राशि पर ब्याज मिलता रहेगा और इसके लिए किसी फॉर्मल एक्सटेंशन एप्लीकेशन की जरूरत नहीं है।

टैक्स-फ्री कंपाउंडिंग का कमाल

PPF का सबसे बड़ा फायदा इसका टैक्स स्टेटस है। कंट्रीब्यूशन, उस पर मिलने वाला ब्याज और मैच्योरिटी की रकम, सब पर टैक्स छूट मिलती है (EEE स्टेटस)। अकाउंट को एक्सटेंड करने से यह टैक्स-फ्री कंपाउंडिंग जारी रहती है। लंबी अवधि के निवेशकों के लिए, 5 या 10 साल और पैसे को ग्रो करने देना, उसे निकालने की तुलना में काफी फायदेमंद हो सकता है। नया पैसा जमा न करने पर भी, मौजूदा प्रिंसिपल पर सरकार द्वारा तय दर से ब्याज मिलता रहता है।

जरूरी नियम और शर्तें

निवेशकों को इन एक्सटेंशन से जुड़े खास नियमों का ध्यान रखना चाहिए। अगर नए कंट्रीब्यूशन के साथ अकाउंट एक्सटेंड किया जाता है, तो निवेशक 5-5 साल के ब्लॉक की शुरुआत में मौजूद कुल राशि का केवल 60% ही निकाल सकता है। यह विड्रॉल एक फाइनेंशियल ईयर में केवल एक बार किया जा सकता है। अगर अकाउंट बिना किसी नए कंट्रीब्यूशन के एक्सटेंड किया जाता है, तो निवेशक किसी भी समय निकाली जा सकने वाली राशि से कोई भी रकम निकाल सकता है, लेकिन यह भी एक फाइनेंशियल ईयर में एक बार ही संभव है। इसके अलावा, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत नए कंट्रीब्यूशन के लिए टैक्स बेनिफिट केवल पुराने टैक्स रिजीम (Old Tax Regime) में ही मिलता है। जो लोग नए टैक्स रिजीम (New Tax Regime) को चुनते हैं, उन्हें शायद इन डिपॉजिट्स पर डिडक्शन का क्लेम करने की सुविधा न मिले।

ध्यान रखने योग्य बातें

PPF सुरक्षा तो देता है, लेकिन निवेशकों को कुछ बातों पर गौर करना चाहिए। पहला, PPF पर ब्याज दर लंबे समय के लिए फिक्स नहीं होती; सरकार इसे हर तिमाही (quarterly) रिव्यू करती है। हालांकि यह एक रिस्क-फ्री प्रोडक्ट के लिए ऐतिहासिक रूप से प्रतिस्पर्धी दर रही है, यह इकोनॉमिक कंडीशन और सरकारी बॉन्ड यील्ड के आधार पर बदल सकती है। दूसरा, हालांकि पार्शियल विड्रॉल (partial withdrawal) की अनुमति है, यह लिक्विड सेविंग अकाउंट जैसा नहीं है। पैसा एक्सटेंशन ब्लॉक की अवधि तक लॉक रहता है, इसलिए यह तुरंत या इमरजेंसी कैश की जरूरतों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। आखिर में, निवेशकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि अगर वे कंट्रीब्यूट करते रहना चाहते हैं, तो फॉर्म H जैसे जरूरी कागजात समय पर जमा करें, क्योंकि यह विंडो मिस करने से नए डिपॉजिट करने की क्षमता पर असर पड़ सकता है।