ट्रैवल क्रेडिट कार्ड्स का बूम! क्या रिवॉर्ड्स दे रहे हैं खुशियां या छुपा रहे हैं कर्ज का खतरा?

बैंक्स क्यों कर रहे हैं ट्रैवलर्स पर फोकस?

भारत का क्रेडिट कार्ड मार्केट तेजी से बदल रहा है, और को-ब्रांडेड कार्ड्स इस सेगमेंट में सबसे तेजी से आगे बढ़ रहे हैं। अनुमान है कि जल्द ही ये मार्केट शेयर का 25% से ज्यादा हिस्सा अपने नाम कर लेंगे। एक्सिस बैंक, एचडीएफसी बैंक और एसबीआई जैसे बड़े बैंक विस्तारा, एयर इंडिया और इंडिगो जैसी एयरलाइंस के साथ पार्टनरशिप कर रहे हैं। ये कार्ड रोजमर्रा की खरीदारी को एयरलाइन माइल्स और ट्रैवल बेनिफिट्स में बदलते हैं। एयरलाइंस के लिए यह माइल्स बेचने का एक फायदेमंद तरीका है, वहीं बैंक्स के लिए यह नए कस्टमर्स को आकर्षित करने और उनके खर्च करने के डेटा को इकट्ठा करने की एक अहम स्ट्रैटेजी है। सिर्फ लॉयल्टी प्रोग्राम्स ही काफी कीमती हो सकते हैं, कुछ एयरलाइन माइलेज पोर्टफोलियो की वैल्यू तो एयरलाइंस से भी ज्यादा बताई जाती है।

कैसे कार्ड्स बढ़ा रहे हैं खर्च और कर्ज?

ये कार्ड्स ट्रैवल को क्रेडिट से जोड़कर लोगों को ज्यादा खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। बैंक्स को ग्राहकों की खरीदारी के बारे में डिटेल्ड जानकारी मिलती है, जो उन्हें मार्केटिंग में मदद करती है और कार्ड के इस्तेमाल को बढ़ावा देती है। ग्राहकों के लिए, रोजमर्रा की चीजों जैसे ग्रोसरी और शॉपिंग पर रिवॉर्ड्स कमाना आकर्षक है, जिससे यात्रा करना आसान लगता है। इसने लोगों की पसंद को बदला है, और अब भारत में फ्लाइट्स के लिए पॉइंट्स का इस्तेमाल करना कैशबैक लेने से ज्यादा पॉपुलर हो गया है। वहीं, यात्रा पर बढ़ता खर्च लोगों को सपनों की यात्राओं के लिए अपने पॉइंट्स को मैक्सिमाइज़ करने पर मजबूर कर रहा है। लेकिन यह खरीदारी और यात्रा के लिए क्रेडिट का बढ़ता इस्तेमाल ऐसे समय में हो रहा है जब भारत में हाउसहोल्ड डेट (पारिवारिक कर्ज) तेजी से बढ़ रहा है। क्रेडिट कार्ड का कर्ज आसमान छू रहा है, और ज्यादा लोग पेमेंट करने में फेल हो रहे हैं, जिससे लगता है कि कई लोग अपनी क्षमता से ज्यादा क्रेडिट का इस्तेमाल कर रहे हैं।

रेगुलेटरी जांच और छिपी हुई लागतें

हालांकि, इसमें गंभीर रिस्क भी मौजूद हैं। रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) को-ब्रांडेड कार्ड्स पर अपनी पैनी नजर बढ़ा रहा है। उसे चिंता है कि जो कंपनियां बैंक नहीं हैं, उन्हें कस्टमर ट्रांजैक्शन डेटा तक ज्यादा पहुंच मिल सकती है और वे खुद कार्ड जारी करने वाली संस्थाओं की तरह काम कर सकती हैं। इन सख्त नियमों का मतलब है कि बैंक्स के लिए ज्यादा काम करना होगा और यह पार्टनर्स की हरकतों को सीमित कर सकता है, जिससे नए प्रोडक्ट आइडिया धीमे पड़ सकते हैं। ग्राहकों के लिए, बेनिफिट्स हर किसी के लिए एक जैसे नहीं होते। अक्सर यात्रा करने वाले ट्रैवलर्स को लाउंज एक्सेस और फ्लाइट वाउचर्स जैसे परक्स के लिए एनुअल फीस (वार्षिक शुल्क) सही लग सकती है – जैसे कि एक्सिस विस्तारा इनफिनिट या एयर इंडिया एसबीआई सिग्नेचर कार्ड पर। लेकिन जो लोग बहुत कम यात्रा करते हैं, उन्हें थोड़े से बेनिफिट के लिए ऊंची एनुअल फीस देनी पड़ सकती है। इसके अलावा, रिवॉर्ड पॉइंट्स समय के साथ कम कीमती हो सकते हैं, और एयरलाइंस माइल्स की वैल्यू घटा सकती हैं, जिससे कार्ड होल्डर्स के लिए लॉन्ग-टर्म वैल्यू बनाए रखने का खतरा पैदा होता है। बढ़ते हाउसहोल्ड डेट, बढ़ती इंटरेस्ट रेट्स और संभावित इकोनॉमिक स्लोडाउन के साथ, बैंक्स को कस्टमर्स द्वारा लोन न चुकाने का ज्यादा जोखिम झेलना पड़ रहा है। बैंक शायद अपनी आक्रामक कस्टमर रिक्रूटमेंट स्ट्रैटेजी की असली लागत को कम आंक रहे हैं।

ट्रैवल कार्ड्स का भविष्य क्या है?

को-ब्रांडेड ट्रैवल कार्ड्स का मार्केट लोगों की ट्रैवल करने की इच्छा और बैंक्स की कस्टमर डेटा की लगातार जरूरत से प्रेरित होकर बढ़ता रहने की उम्मीद है। लेकिन भविष्य की ग्रोथ कॉम्प्लेक्स नियमों और कंज्यूमर्स के कर्ज में डूबने के बढ़ते रिस्क को सफलतापूर्वक मैनेज करने पर निर्भर करेगी। जो बैंक्स बेसिक रिवॉर्ड्स से आगे बढ़कर ऑफरिंग्स बना सकते हैं, जैसे कि पॉइंट्स इस्तेमाल करने के आसान तरीके या फाइनेंशियल हेल्थ टूल्स से लिंक, वे आगे निकल सकते हैं। दूसरी ओर, जो बैंक केवल स्टैंडर्ड एयरलाइन माइल प्रोग्राम्स की पेशकश करते हैं, वे कस्टमर्स के ज्यादा सेलेक्टिव होने और रेगुलेशंस के टाइट होने पर स्ट्रगल कर सकते हैं।