बढ़ते कर्ज और पारिवारिक खर्चों को देखते हुए फाइनेंशियल प्लानर्स ने चेतावनी दी है। अब आपके पास कम से कम 9 से 12 महीने का इमरजेंसी फंड होना चाहिए, ताकि मुश्किल वक्त में आपको अपने लॉन्ग-टर्म निवेश को नुकसान में न बेचना पड़े।
पारंपरिक रूप से माना जाता था कि 3 से 6 महीने का इमरजेंसी फंड पर्याप्त है, लेकिन मौजूदा आर्थिक परिस्थितियों में यह नियम बदल रहा है। होम लोन की बढ़ती ईएमआई (EMI), बच्चों की पढ़ाई और बुजुर्ग माता-पिता की बढ़ती मेडिकल जरूरतों के चलते अब 6 महीने का बफर कम पड़ने लगा है। फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स का मानना है कि अब आर्थिक सुरक्षा के लिए 9 से 12 महीने का डायनामिक बफर रखना अनिवार्य हो गया है।\n\n### निवेश और कैश बफर का गहरा नाता\n\nइमरजेंसी फंड का असली काम केवल बिल चुकाना नहीं, बल्कि आपके लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो की रक्षा करना है। अगर परिवार पर अचानक कोई संकट आता है और आपके पास कैश नहीं है, तो आपको मजबूरन अपने म्यूचुअल फंड या इक्विटी होल्डिंग्स को मार्केट डाउनफॉल के समय बेचना पड़ता है। इससे आपका लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन का सपना टूट सकता है। पर्याप्त लिक्विड फंड होने से आपका निवेश सुरक्षित रहता है और कंपाउंडिंग का फायदा मिलता रहता है।\n\n### कैसे करें सही गणना?\n\nफंड की सही साइज तय करने के लिए केवल अपनी कुल इनकम न देखें, बल्कि 'नॉन-नेगोशिएबल' खर्चों पर फोकस करें। इसमें आपकी ईएमआई, इंश्योरेंस प्रीमियम, स्कूल फीस और मेडिकल खर्च शामिल हैं।\n\nखासकर फ्लोटिंग-रेट होम लोन लेने वालों को सावधान रहने की जरूरत है। ब्याज दरें बढ़ने पर आपकी ईएमआई का बोझ बढ़ सकता है, इसलिए अपने बफर को 'स्ट्रेस-टेस्ट' करें और संभावित बढ़ी हुई ईएमआई के हिसाब से बचत रखें।\n\n### कर्ज के जाल से बचें\n\nइमरजेंसी फंड न होने पर अक्सर लोग क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन का सहारा लेते हैं, जिनकी ब्याज दरें बहुत ज्यादा होती हैं। यह आपको एक ऐसे कर्ज के चक्र में डाल सकता है जिससे निकलना मुश्किल होता है। याद रखें, यह इमरजेंसी फंड इक्विटी मार्केट में नहीं, बल्कि लिक्विड म्यूचुअल फंड, स्वीप-इन फिक्स्ड डिपॉजिट या हाई-यील्ड सेविंग्स अकाउंट जैसे सुरक्षित और लिक्विड विकल्पों में रखना चाहिए ताकि जरूरत के वक्त पैसा तुरंत मिल सके।