15 साल में ₹63 लाख तक कमाएं: वेल्थ और टैक्स बचाने का निवेश गाइड!

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Updated on 16 Nov 2025, 07:34 am

लंबी अवधि की संपत्ति निर्माण और कर योजना करदाताओं के लिए महत्वपूर्ण है। यह लेख चार प्रमुख निवेश साधनों की पड़ताल करता है: इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP), और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)।

**ELSS**: यह टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है, जो 12% का संभावित औसत वार्षिक रिटर्न प्रदान करता है और इसकी लॉक-इन अवधि 3 साल है। 15 वर्षों के लिए ₹1.5 लाख का वार्षिक निवेश ₹63 लाख से अधिक बढ़ सकता है। निवेश धारा 80C कटौती के लिए पात्र हैं, लेकिन प्रति वर्ष ₹1.25 लाख से अधिक के लाभ पर कर लगता है।

**PPF**: यह सरकार-समर्थित, जोखिम-मुक्त बचत योजना है जिसकी लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है। यह 7.1% का गारंटीड वार्षिक रिटर्न प्रदान करती है, और अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि दोनों कर-मुक्त हैं। ₹1.5 लाख का वार्षिक निवेश करने पर परिपक्वता राशि लगभग ₹40.6 लाख होगी। यह धारा 80C कटौती के लिए योग्य है।

**ULIPs**: ये बीमा कवर को बाजार-जुड़े निवेशों के साथ जोड़ते हैं। प्रीमियम धारा 80C कटौती के लिए पात्र हैं, लेकिन आंतरिक शुल्क शुद्ध रिटर्न को कम कर सकते हैं। 10% रिटर्न और 15 साल के निवेश को मानते हुए, कुल मूल्य लगभग ₹47.1 लाख तक पहुंच सकता है। 2021 के बाद जारी की गई ₹2.5 लाख से अधिक वार्षिक प्रीमियम वाली पॉलिसियों के लिए, परिपक्वता राशि कर योग्य है।

**NPS**: यह एक रिटायरमेंट-केंद्रित योजना है जो इक्विटी, बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करती है, जिसका ऐतिहासिक औसत रिटर्न लगभग 10% है। 15 वर्षों के लिए ₹1.5 लाख के वार्षिक निवेश पर, कॉर्पस ₹52.4 लाख से अधिक हो सकता है। इसमें से 60% तक की निकासी कर-मुक्त की जा सकती है, जबकि शेष 40% कर योग्य वार्षिकी (annuity) के लिए किया जाना चाहिए।

**Impact**: इन निवेश वाहनों को समझना और चुनना किसी व्यक्ति के शुद्ध रिटर्न और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है। यह ज्ञान करदाताओं को उनकी कर देनदारियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए धन संचय के लिए अपने निवेशों को अनुकूलित करने के लिए सशक्त बनाता है। यह इक्विटी बाजारों (ELSS/NPS के माध्यम से) और सरकारी योजनाओं (PPF) में निवेश प्रवाह को अप्रत्यक्ष रूप से प्रभावित कर सकता है। Rating: 7/10

**Terms**: * **ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम)**: भारत में एक प्रकार का विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड है जो आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है। इसकी वैधानिक लॉक-इन अवधि तीन वर्ष है। * **PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)**: एक सरकार-समर्थित बचत योजना है जो गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है। इसकी लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है। * **ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान)**: एक वित्तीय उत्पाद है जो जीवन बीमा को निवेश के अवसरों के साथ जोड़ता है। * **NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम)**: एक स्वैच्छिक, परिभाषित अंशदान पेंशन प्रणाली है जो ग्राहकों को सेवानिवृत्ति बचत के लिए बाजार-जुड़े साधनों के मिश्रण में निवेश करने की अनुमति देती है। * **Equities (इक्विटी)**: स्टॉक या शेयर जो किसी कंपनी में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं। वे आम तौर पर उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। * **Fixed-income products (फिक्स्ड-इनकम उत्पाद)**: ऐसे निवेश जो एक निश्चित ब्याज दर का भुगतान करते हैं, जैसे बॉन्ड या फिक्स्ड डिपॉजिट, जो स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन इक्विटी की तुलना में कम विकास क्षमता रखते हैं। * **Tax deductions (कर कटौती)**: कर योग्य आय में कमी जो एक व्यक्ति या निगम द्वारा देय कर की राशि को कम करती है। * **Tax-free growth/withdrawals (कर-मुक्त वृद्धि/निकासी)**: आय या लाभ जिन पर कोई कर नहीं लगता है। * **Lock-in period (लॉक-इन अवधि)**: एक अवधि जिसके दौरान किसी निवेश को दंड के बिना निकाला या बेचा नहीं जा सकता है। * **Mutual fund (म्यूचुअल फंड)**: एक निवेश वाहन जो कई निवेशकों से धन एकत्र करके स्टॉक, बॉन्ड या मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसी प्रतिभूतियां खरीदता है। * **Section 80C (धारा 80C)**: आयकर अधिनियम, 1961 की एक धारा जो कुछ निवेशों और खर्चों पर, एक निर्दिष्ट सीमा तक, कटौती की अनुमति देती है। * **Maturity corpus (परिपक्वता राशि/कॉर्पस)**: किसी निवेश या बीमा पॉलिसी की परिपक्वता पर प्राप्त होने वाली कुल राशि। * **Annuity (वार्षिकी/एन्युटी)**: एक बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध जो भुगतान की एक श्रृंखला बनाने का वादा करता है, आमतौर पर सेवानिवृत्ति आय के लिए। * **Tax slab (कर स्लैब)**: आय की एक सीमा जिस पर एक विशेष कर दर लागू होती है।