PFRDA (PFRDA) की ओर से NPS Vatsalya स्कीम पेश की गई है, जो 18 साल से कम उम्र के बच्चों के लिए पेंशन सेविंग शुरू करने का एक बेहतरीन जरिया है। मात्र ₹250 के सालाना योगदान से आप अपने बच्चे के भविष्य के लिए निवेश शुरू कर सकते हैं। यह लंबी अवधि का निवेश है जो कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाता है और वयस्क होने पर एक स्टैंडर्ड NPS अकाउंट में बदल जाता है। निवेशकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि रिटर्न बाजार से जुड़ा होता है और 2026 की शुरुआत में अपडेट किए गए निकासी के नियम भी खास हैं।
बच्चों के लिए लंबी अवधि का निवेश
पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) ने NPS Vatsalya नाम की एक नई स्कीम लॉन्च की है। यह स्कीम खासतौर पर माता-पिता और अभिभावकों के लिए बनाई गई है ताकि वे 18 साल से कम उम्र के बच्चों के लिए लंबी अवधि के लिए एक रिटायरमेंट कॉर्पस या सेविंग फंड बना सकें। यूनियन बजट के दौरान इस स्कीम का ऐलान हुआ था और इसका मकसद कम उम्र से ही फाइनेंशियल प्लानिंग को बढ़ावा देना है। इस स्कीम के तहत बच्चे के नाम पर अकाउंट खोला जा सकता है, जिसका मैनेजमेंट बच्चे के वयस्क होने तक माता-पिता या कानूनी अभिभावक करेंगे।
₹250 से शुरुआत, कंपाउंडिंग का फायदा
इस स्कीम की सबसे खास बात है इसका कम एंट्री बैरियर। माता-पिता सिर्फ ₹250 के सालाना मिनिमम योगदान से यह अकाउंट शुरू कर सकते हैं। इससे यह स्कीम अलग-अलग इनकम ग्रुप के लोगों के लिए भी सुलभ हो जाती है। जल्दी निवेश शुरू करने को प्रोत्साहित करके, यह स्कीम कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाती है, जिससे पैसे लंबी अवधि में पारंपरिक बचत योजनाओं की तुलना में ज्यादा बढ़ते हैं। जैसे-जैसे बच्चा बड़ा होता है, निवेशक अपनी आर्थिक क्षमता के अनुसार निवेश राशि बढ़ा सकते हैं।
बाजार से जुड़े निवेश का रखें ध्यान
निवेशकों को यह समझना महत्वपूर्ण है कि बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) की तरह नहीं, NPS Vatsalya एक मार्केट-लिंक्ड प्रोडक्ट है। इसमें पैसा इक्विटी (Equity), कॉर्पोरेट डेट (Corporate Debt) और सरकारी सिक्योरिटीज (Government Securities) के मिक्स में निवेश किया जाता है। इसलिए, फाइनल कॉर्पस की कोई गारंटी नहीं है और यह इस बात पर निर्भर करेगा कि इन अंडरलाइंग मार्केट्स (Underlying Markets) का प्रदर्शन सालों में कैसा रहता है। इसमें मार्केट रिस्क (Market Risk) शामिल है, जो लंबी अवधि के निवेशकों के लिए एक अहम फैक्टर है जिस पर नजर रखनी चाहिए।
2026 के अनुसार निकासी के नियम
2026 की शुरुआत में रेगुलेटरी गाइडलाइंस (Regulatory Guidelines) में निकासी (Withdrawal) के नियमों को स्पष्ट किया गया है। चूंकि यह स्कीम लंबी अवधि की पेंशन प्लानिंग के लिए है, इसलिए लिक्विडिटी (Liquidity) सीमित है। सब्सक्राइबर तीन साल बाद अपने सेल्फ-कंट्रीब्यूशन (Self-Contribution) का 25% तक पार्शियल विड्रॉल (Partial Withdrawal) कर सकते हैं, लेकिन यह केवल शिक्षा या मेडिकल इमरजेंसी जैसी खास जीवन की घटनाओं के लिए सीमित है। एग्जिट (Exit) पर, लम्प सम पेमेंट (Lump Sum Payment) के लिए एक खास थ्रेशोल्ड (Threshold) है। यदि कुल जमा कॉर्पस ₹8 लाख से कम है, तो सब्सक्राइबर 100% राशि का लम्प सम विड्रॉल कर सकते हैं। हालांकि, यदि कॉर्पस ₹8 लाख या उससे अधिक है, तो 80% राशि का उपयोग एक एन्युटी (Annuity) खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जो नियमित पेंशन प्रदान करती है, जबकि 20% राशि का लम्प सम विड्रॉल किया जा सकता है।
18 साल की उम्र में अकाउंट का बदलाव
जब बच्चा 18 साल का हो जाता है, तो अकाउंट का नेचर बदल जाता है। अकाउंट को स्टैंडर्ड NPS टियर-1 मॉडल (NPS Tier-I Model) में बदलने के लिए सब्सक्राइबर को एक फ्रेश KYC (Know Your Customer) प्रोसेस पूरा करना होगा। इससे यह सुनिश्चित होता है कि अकाउंट वयस्क पेंशन नियमों के अनुरूप बना रहे। माता-पिता को यह भी ध्यान रखना चाहिए कि टैक्स बेनिफिट्स (Tax Benefits), जैसे कि ओल्ड टैक्स रिजीम (Old Tax Regime) के तहत, किए गए कंट्रीब्यूशन्स पर लागू हो सकते हैं, हालांकि टैक्स नियम अक्सर बदलते रहते हैं और इनकी पुष्टि एक फाइनेंशियल एडवाइजर (Financial Advisor) से की जानी चाहिए।
माता-पिता के लिए मुख्य बातें
माता-पिता के लिए मुख्य मॉनिटरेबल्स (Monitorables) में चुने गए पेंशन फंड का प्रदर्शन, बदलते एन्युटी रेट्स (Annuity Rates) और फाइनल कॉर्पस पर महंगाई (Inflation) का असर शामिल है। जैसे-जैसे बच्चा 18 साल के करीब आता है, फोकस स्वाभाविक रूप से ट्रांज़िशन प्रोसेस (Transition Process) और मैच्योरिटी (Maturity) की समय-सीमा कम होने के साथ जोखिम को मैनेज करने के लिए इक्विटी और डेट के बीच एसेट एलोकेशन (Asset Allocation) को एडजस्ट करने की संभावित आवश्यकता पर शिफ्ट होना चाहिए।