गर्मियों में काम करने वाली महिलाओं के लिए भारत की नई पहल: हीट इंश्योरेंस का पायलट प्रोजेक्ट शुरू

भारत का हीटवेव के खिलाफ पैरामीट्रिक सुरक्षा कवच

भारत का लगभग 40-50 करोड़ का अनौपचारिक कार्यबल, जलवायु परिवर्तन के कारण अत्यधिक गर्मी जैसी घटनाओं से आय के मामले में काफी कमजोर है। दिल्ली और फरीदाबाद में एक नया पायलट प्रोग्राम इन 8,500 से अधिक महिला श्रमिकों के लिए इस जोखिम को कम करने का लक्ष्य रखता है। महिला गृह निर्माण ट्रस्ट (MHT) द्वारा कार्यान्वित, यह पहल पैरामीट्रिक इंश्योरेंस का उपयोग करती है - एक ऐसा वित्तीय साधन जो पूर्व-निर्धारित मौसम घटनाओं के आधार पर स्वचालित भुगतान करता है, न कि क्षति के आकलन के आधार पर। यह प्रोग्राम 1 मई से 31 जुलाई तक तापमान 45.27°C और 47°C के बीच पहुँचने पर निर्माण श्रमिकों, घरेलू कामगारों और सड़क विक्रेताओं को ₹100 से ₹500 तक प्रदान करेगा। यह प्रयास एल नीनो के पूर्वानुमानों से प्रभावित होने वाले संभावित कठोर गर्मी के मौसम की चिंताओं के अनुरूप है।

भारत में जलवायु-विशिष्ट बीमा का बढ़ता उपयोग

MHT पायलट, जलवायु वित्तीय सुरक्षा के लिए पैरामीट्रिक इंश्योरेंस के उपयोग में भारत के व्यापक रुझान को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण बीमाकर्ताओं, जलवायु-जोखिम समूहों और गैर-लाभकारी संस्थाओं के बीच राष्ट्रीय स्तर पर लोकप्रिय हो रहा है। पिछले साल, नागालैंड ने राज्यव्यापी आपदा जोखिम हस्तांतरण बीमा पेश किया, जो सरकारी और संस्थागत रुचि में वृद्धि दर्शाता है। गुजरात, राजस्थान और महाराष्ट्र में HERA और VimoSewa द्वारा इसी तरह की योजनाओं का उपयोग किया गया है, जो जलवायु अस्थिरता के दौरान तत्काल वित्तीय सहायता की बढ़ती आवश्यकता को उजागर करता है।

पैरामीट्रिक हीट इंश्योरेंस की सीमाएं

तेजी से भुगतान का वादा करने के बावजूद, अत्यधिक गर्मी के लिए पैरामीट्रिक इंश्योरेंस की अपनी सीमाएं हैं। विशेषज्ञ चेतावनी देते हैं कि यह बार-बार होने वाले जलवायु तनावों के लिए एक पूर्ण दीर्घकालिक समाधान नहीं हो सकता है। एक प्रमुख चुनौती यह है कि भुगतान ट्रिगर को ऐसे निर्धारित किया जाए कि वह बीमाकर्ताओं की वित्तीय स्थिरता को खतरे में डाले बिना सार्थक सहायता प्रदान करे। पारंपरिक बीमा के विपरीत, पैरामीट्रिक पॉलिसियां ​​क्षति का आकलन छोड़ देती हैं, लेकिन उनकी भुगतान संरचनाएं बहुत सरल हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, वर्तमान दिल्ली कार्यक्रम के भुगतान में आर्द्रता, काम की अवधि, कार्यकर्ता की उम्र या मौजूदा स्वास्थ्य स्थितियों जैसे कारकों पर विचार नहीं किया जाता है, जो सभी गर्मी तनाव के प्रभाव को बहुत प्रभावित करते हैं।

इसके अलावा, घने शहरी क्षेत्रों में स्थानीय माइक्रोक्लाइमेट को मानक मौसम स्टेशनों द्वारा सटीक रूप से कैप्चर नहीं किया जा सकता है। प्रयास एनर्जी ग्रुप की सोनाली गोखले बताती हैं कि अत्यधिक गर्मी बाढ़ जैसी तीव्र आपदाओं से भिन्न होती है; यह एक विसंगति के बजाय एक पूर्वानुमेय पैटर्न बन रही है, जिससे पारंपरिक क्षति आकलन के साथ इसके प्रभाव को मापना कठिन हो जाता है।

डेटा सटीकता और वित्तीय व्यवहार्यता के मुद्दे

सटीक थ्रेशोल्ड सेटिंग असंगत डेटा और मानकीकरण की कमी से और जटिल हो जाती है। वर्तमान कार्यक्रम के लिए वैश्विक ERA5 डेटासेट से भारत मौसम विज्ञान विभाग (IMD) डेटा पर MHT के स्विचिंग ने इन चुनौतियों को स्पष्ट किया है। पुणे जैसे समान उत्पादों के पिछले विश्लेषणों से पता चला है कि संभावित वार्षिक भुगतान आय के नुकसान को पर्याप्त रूप से कवर नहीं कर सकते हैं, खासकर गैर-ट्रिगर वर्षों में भुगतान किए गए प्रीमियम को ध्यान में रखने के बाद।

इन योजनाओं को डिजाइन करने में एक मौलिक मुद्दा आसानी से मिलने वाले थ्रेशोल्ड के बीच संतुलन है, जो पॉलिसीधारकों को लाभ पहुंचाते हैं, और बीमा कंपनियों के लिए वित्तीय स्थिरता बनाए रखना है। शोधकर्ताओं का सुझाव है कि बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) को प्रीमियम गणनाओं की सावधानीपूर्वक समीक्षा करनी चाहिए, विशेष रूप से कम आय वाली आबादी को लक्षित करने वाले उत्पादों के लिए। हार्वर्ड की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि मौसम पूर्वानुमान की अनिश्चितताएं श्रमिकों को ऐसे पूर्वानुमान के आधार पर काम बंद करने में झिझक पैदा कर सकती हैं, जिससे भुगतान नहीं हो पाता। यह इन वित्तीय उत्पादों की आवश्यकता पर जोर देता है जो मजबूत गर्मी-जोखिम शमन रणनीतियों और बुनियादी ढांचा निवेश के पूरक हों।