एक नई रिपोर्ट के अनुसार, भारत में Gen Z यानी युवा निवेशक म्यूचुअल फंड और एसआईपी (SIP) में बड़े पैमाने पर निवेश कर रहे हैं। जहां **51%** युवा सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं, वहीं उनमें से कई के पास अपना पर्सनल हेल्थ इंश्योरेंस नहीं है। वे पेरेंट्स या कंपनी द्वारा दिए गए कवर पर निर्भर हैं, जिससे अचानक आई स्वास्थ्य समस्या उनके लंबे समय की वेल्थ प्लानिंग को बिगाड़ सकती है।
क्या है पूरा मामला?
भारत में युवा निवेशक, जिन्हें Gen Z कहा जाता है, आधुनिक फाइनेंशियल टूल्स का इस्तेमाल कर तेजी से संपत्ति बना रहे हैं, लेकिन अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग में एक बड़ी चूक कर रहे हैं। Bajaj Capital Insurance Broking की एक रिपोर्ट बताती है कि 51% Gen Z जवाब देने वालों में से ऐसे हैं जो म्यूचुअल फंड और सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में पैसा लगा रहे हैं। मगर, बड़ी संख्या में उनके पास अपना पर्सनल इंश्योरेंस कवर नहीं है।
इसके बजाय, वे अपने माता-पिता या कंपनी द्वारा दिए गए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान पर निर्भर हैं। यह दिखाता है कि युवा निवेशक संपत्ति बनाने को ज़्यादा तवज्जो दे रहे हैं, जबकि उसे सुरक्षित रखने के ज़रूरी साधनों को नज़रअंदाज़ कर रहे हैं।
वेल्थ प्रोटेक्शन का विरोधाभास
किसी भी निवेशक के लिए, संपत्ति बनाना एक पहलू है, तो उसे सुरक्षित रखना दूसरा। रिपोर्ट में बताया गया है कि 65% युवा निवेशक इस बात से वाकिफ हैं कि कोई एक हेल्थ इमरजेंसी उन्हें गंभीर फाइनेंशियल अस्थिरता में डाल सकती है। फिर भी, यह जागरूकता उन्हें एक्शन लेने के लिए प्रेरित नहीं कर रही है।
माता-पिता या कंपनी के कवर पर निर्भर रहना एक झूठी सुरक्षा का एहसास देता है। अगर कोई व्यक्ति नौकरी बदलता है या अपने माता-पिता के कवर से बाहर हो जाता है, तो वह खुद को बिना सुरक्षा जाल के पा सकता है, खासकर जब वे लंबी अवधि की फाइनेंशियल प्रतिबद्धताएं बना रहे हों।
फाइनेंशियल इमरजेंसी की कीमत
आंकड़े बताते हैं कि कई युवा निवेशक अचानक कैश की कमी के लिए तैयार नहीं हैं। फाइनेंशियल इमरजेंसी आने पर, 24% जवाब देने वालों ने कहा कि वे अपनी पर्सनल सेविंग्स का इस्तेमाल करेंगे, जबकि 14% परिवार से उधार लेंगे। सबसे चिंताजनक बात यह है कि 9% ने माना कि वे नुकसान पर अपने निवेश बेच देंगे।
संकट के समय एसेट्स बेचना, खासकर जब बाज़ार नीचे हो, एक इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के कंपाउंडिंग ग्रोथ को लंबे समय तक नुकसान पहुंचा सकता है। इंश्योरेंस को इसी स्थिति से बचाने के लिए बनाया गया है - यह बड़े खर्चों को कवर करता है, जिससे निवेशक का पोर्टफोलियो बिना किसी रुकावट के बढ़ता रहता है।
गैप क्यों है?
रिपोर्ट का सुझाव है कि यह ज्ञान की नहीं, बल्कि ज़रूरत की कमी का मामला है। डिजिटल फाइनेंशियल ऐप्स और इन्फ्लुएंसर्स की आसान पहुंच के साथ, युवा निवेशक SIP शुरू करने के तरीके के बारे में अच्छी तरह से जानते हैं।
हालांकि, इंश्योरेंस पॉलिसी के फायदे, इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में देखे गए मुनाफे जितने स्पष्ट या तत्काल नहीं होते। नतीजतन, कई युवा वयस्क सालों तक पर्सनल इंश्योरेंस खरीदने में देरी करते हैं, और एक कथित 'मज़बूत ज़रूरत' के आने का इंतज़ार करते हैं। स्टडी यह भी बताती है कि महिलाएं, आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने के बावजूद, अक्सर पर्सनल इंश्योरेंस के फैसले में देरी करती हैं और सुरक्षा के लिए दूसरों पर निर्भर रहती हैं।
निवेशकों को क्या ट्रैक करना चाहिए?
निवेशकों के लिए, मुख्य बात यह है कि वे संपत्ति बनाने और संपत्ति की सुरक्षा के बीच अंतर को समझें। फाइनेंशियल प्लानिंग का मतलब सिर्फ सही म्यूचुअल फंड चुनना नहीं है। एक प्रभावी योजना में शामिल हैं:
- स्वतंत्र कवर: नियोक्ता या माता-पिता के इंश्योरेंस पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं हो सकता, क्योंकि ये प्लान अक्सर पोर्टेबल नहीं होते या व्यक्ति के सीधे नियंत्रण में नहीं होते।
- इमरजेंसी बफर: एक अलग इमरजेंसी फंड होने से यह सुनिश्चित होता है कि संकट के समय निवेश बेचने की ज़रूरत न पड़े।
- जोखिम का आकलन: कम उम्र में इंश्योरेंस प्रीमियम अक्सर कम होते हैं। निवेशकों को अपने मौजूदा कवरेज गैप का मूल्यांकन करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि कोई मेडिकल या अन्य आपातकाल उन्हें अपने लंबी अवधि के फाइनेंशियल एसेट्स को समय से पहले बेचने पर मजबूर न करे।