भारत में कैंसर का बढ़ता खर्च परिवारों पर भारी, बीमा में गंभीर खामियां उजागर

भारत कैंसर के मामलों में एक महत्वपूर्ण वृद्धि से जूझ रहा है, भारतीय चिकित्सा अनुसंधान परिषद (ICMR) ने 2023 में 14 लाख से अधिक नए निदान (diagnoses) की सूचना दी है। 35 वर्ष की आयु के बाद कैंसर विकसित होने का आजीवन जोखिम (lifetime risk) काफी अधिक है, जो लगभग 9% पुरुषों और 10% महिलाओं को प्रभावित करता है। यह बढ़ता स्वास्थ्य संकट भारतीय परिवारों पर भारी वित्तीय दबाव डाल रहा है, क्योंकि इलाज की लागत तेजी से मौजूदा बीमा योजनाओं की क्षमता से अधिक होती जा रही है।

वित्तीय तनाव और बीमा की खामियां: प्लम डेटा लैब्स के आंकड़ों से पता चलता है कि जटिल कैंसर उपचार यात्राओं की औसत (median) लागत अब ₹9.1 लाख से अधिक है, और गंभीर मामलों में यह ₹15 लाख से भी अधिक हो सकती है। बीमित व्यक्तियों को भी चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है: हर आठ में से एक मरीज एक वर्ष के भीतर अपनी ₹5 लाख की पॉलिसी सीमा समाप्त कर देता है, खासकर मस्तिष्क, कोलोरेक्टल और रक्त (blood) कैंसर जैसी आक्रामक बीमारियों के लिए। हालांकि 2022 के बाद से जल्दी पता लगाने की दर 72% बढ़ गई है, लेकिन उपचार मुद्रास्फीति (treatment inflation) एक बड़ी चिंता है। प्रतिपूर्ति दरें (Reimbursement rates) 2023 में 76% से घटकर 2025 में 63% हो गई हैं, और इम्यूनोथेरेपी (immunotherapy) और लक्षित थेरेपी (targeted therapies) जैसे उन्नत उपचार अक्सर कवर नहीं होते हैं या उनकी सीमाएं प्रतिबंधित होती हैं।

बीमा कवरेज संबंधी मुद्दे: कैंसर-विशिष्ट बीमा योजनाएं और राइडर्स (riders) निदान, अस्पताल में भर्ती, कीमोथेरेपी और विकिरण (radiation) को कवर करते हैं, लेकिन महत्वपूर्ण खामियां बनी हुई हैं। सामान्य बहिष्करणों (exclusions) में प्रतीक्षा अवधि (60-180 दिन), पहले से मौजूद कैंसर (pre-existing cancers) और कुछ जीवनशैली से संबंधित बीमारियां शामिल हैं। कुछ पॉलिसियों में भुगतान (payouts) के लिए निदान के बाद एक निश्चित अवधि तक रोगी का जीवित रहना भी आवश्यक होता है। प्रीमियम (Premiums) आयु, चिकित्सा इतिहास और कवरेज के प्रकार के आधार पर भिन्न होते हैं। सितंबर 2025 से स्वास्थ्य और कैंसर बीमा प्रीमियम पर 18% वस्तु एवं सेवा कर (GST) हटाए जाने से कवरेज थोड़ा अधिक किफायती हो गया है।

बीमाकर्ताओं द्वारा अनुकूलन और भविष्य की आवश्यकताएं: एसीकेओ जनरल इंश्योरेंस (ACKO General Insurance) जैसी बीमा कंपनियां विभिन्न चरणों के कैंसर को कवर करते हुए, कैंसर सुरक्षा को व्यापक स्वास्थ्य योजनाओं में एकीकृत कर रही हैं। हालांकि, वे आमतौर पर पूर्व-मौजूदा स्थितियों और प्रायोगिक उपचारों (experimental therapies) को बाहर रखती हैं। डिजिटल बीमाकर्ता अधिक अनुकूलन योग्य (customizable) और किफायती विकल्प प्रदान करने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठा रहे हैं। स्टेवेल.हेल्थ (Staywell.Health) के अरुण राममूर्ति (Arun Ramamurthy) जैसे विशेषज्ञ ऐसी पॉलिसियों की ओर एक बढ़ते रुझान पर प्रकाश डालते हैं जो जल्दी पता लगाने और स्वस्थ व्यवहार को पुरस्कृत करती हैं, और एआई-संचालित अंडरराइटिंग (AI-driven underwriting) से अधिक व्यक्तिगत योजनाएं सक्षम होने की उम्मीद है।

अस्पताल के बाद की देखभाल: जीवन रक्षा दर (survival rates) में सुधार के साथ, अस्पताल के बाद की देखभाल महत्वपूर्ण हो गई है। अपोलो होम हेल्थकेयर (Apollo Home Healthcare) के एक अध्ययन में पाया गया कि 68% मरीज डिस्चार्ज के बाद होमकेयर का विकल्प चुनते हैं, जो पुन: भर्ती (readmissions) को कम करता है, लागत घटाता है, और रोगी की स्थिरता में सुधार करता है।

प्रभाव: इस खबर का भारतीय शेयर बाजार पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है क्योंकि यह स्वास्थ्य और गंभीर बीमारी बीमा (critical illness insurance) की बढ़ती मांग को उजागर करता है, जिससे बीमाकर्ताओं के विकास की संभावनाओं को बढ़ावा मिल सकता है। यह स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के लिए पुरानी बीमारियों के प्रबंधन और घरेलू स्वास्थ्य सेवा सेवाओं की बढ़ती भूमिका को अनुकूलित करने की आवश्यकता का भी संकेत देता है। स्वास्थ्य सेवा की बढ़ती लागत और बीमा कवरेज में कमी उपभोक्ता खर्च और स्वास्थ्य संबंधी क्षेत्रों में निवेश को प्रभावित कर सकती है.