बढ़ते जोखिमों के कारण भारतीय मेट्रो शहरों में स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम बढ़ सकते हैं

भारत के महानगरीय क्षेत्रों, जिनमें दिल्ली, मुंबई और बेंगलुरु शामिल हैं, में स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में संभावित वृद्धि हो सकती है। बीमा प्रदाता पॉलिसीधारक के निवास शहर के आधार पर दरों को संशोधित करने पर विचार कर रहे हैं, जिससे टियर 1 शहरों में रहने वालों के लिए प्रीमियम अधिक हो सकते हैं। इस प्रस्तावित परिवर्तन के पीछे मुख्य कारण बढ़ती चिकित्सा व्यय, वायु प्रदूषण का प्रभाव और जीवनशैली से संबंधित बीमारियों का प्रसार है, जो सभी बीमाकर्ताओं के लिए उच्च दावा अनुपात (claims ratio) में योगदान कर रहे हैं। विशेषज्ञ बताते हैं कि शहरी केंद्रों और छोटे शहरों के बीच लागत और जोखिम का वातावरण काफी भिन्न होता है। इंश्योरेंस समाधान की सह-संस्थापक और सीओओ, शिल्पा अरोड़ा ने बताया कि मेट्रो शहरों में अस्पताल में भर्ती होने (hospitalisation), विशेषज्ञ देखभाल, निदान (diagnostics) और कमरे के किराए (room rents) काफी अधिक होते हैं। इसके अलावा, शहरों में स्वास्थ्य सुविधाओं तक आसान पहुंच के कारण दावों की आवृत्ति बढ़ जाती है। शहरी जीवनशैली उच्च रक्तचाप (hypertension) और मधुमेह (diabetes) जैसे दीर्घकालिक स्वास्थ्य जोखिमों में भी योगदान करती है, साथ ही बड़े शहरों में चिकित्सा मुद्रास्फीति (medical inflation) भी तेज है। सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार अभिषेक कुमार ने उल्लेख किया कि बीमाकर्ता अक्सर मूल्य निर्धारण नीतियों (pricing policies) के लिए भारत को क्षेत्रों (zones) में वर्गीकृत करते हैं। मेट्रो निवासियों को छोटे शहरों के निवासियों की तुलना में 10% से 20% अधिक प्रीमियम का सामना करना पड़ सकता है। यह टियरड मूल्य निर्धारण मॉडल (tiered pricing model) सुनिश्चित करता है कि कम खर्चीले क्षेत्रों के निवासी महानगरीय क्षेत्रों में होने वाली उच्च स्वास्थ्य देखभाल लागतों को सब्सिडी न दें। हालांकि कुछ लोग प्रदूषण-संबंधी बीमारियों के लिए विशेष बीमा कवर का सुझाव देते हैं, विशेषज्ञ बताते हैं कि अधिकांश व्यापक स्वास्थ्य पॉलिसियों (comprehensive health policies) में पहले से ही ऐसी स्थितियों के लिए कवरेज शामिल है। उनका सुझाव है कि राइडर्स (riders) के माध्यम से मौजूदा पॉलिसियों को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए। यह कदम निष्पक्षता (fairness) पर भी बहस छेड़ता है, क्योंकि यह प्रदूषण जैसे तत्काल नियंत्रण से परे मुद्दों के लिए मेट्रो निवासियों को असंगत रूप से प्रभावित कर सकता है। बीमाकर्ताओं से पारदर्शिता (transparency) और उचित मूल्य निर्धारण (justified pricing) के संबंध में आईआरडीएआई (IRDAI) नियमों का पालन करने की अपेक्षा की जाती है। प्रभाव: यह खबर भारतीय बीमा क्षेत्र के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि इससे मूल्य निर्धारण रणनीतियों (pricing strategies) का पुनर्मूल्यांकन हो सकता है, जिससे बीमाकर्ताओं के लाभप्रदता में सुधार हो सकता है और शहरी भारतीय उपभोक्ताओं के लिए स्वास्थ्य कवरेज की सामर्थ्य (affordability) पर प्रभाव पड़ सकता है। यह बीमा के लिए जोखिम मूल्यांकन (risk assessment) में पर्यावरणीय और जीवनशैली कारकों के बढ़ते महत्व को भी उजागर करता है।