हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम बचाने के चक्कर में पॉलिसी रद्द करना महंगा पड़ सकता है। इससे आपको भविष्य में ज़्यादा प्रीमियम देना पड़ सकता है, साथ ही पहले से चली आ रही वेटिंग पीरियड (waiting period) की अवधि भी खत्म हो जाएगी। ऐसे में, पॉलिसी रद्द करने के बजाय, आप अपने प्लान में बदलाव या टॉप-अप प्लान जैसे विकल्पों पर विचार कर सकते हैं।
कई लोग हेल्थ इंश्योरेंस के प्रीमियम को एक फालतू का मासिक खर्च मानते हैं, खासकर उन सालों में जब उन्हें मेडिकल ट्रीटमेंट की ज़रूरत नहीं पड़ती। लेकिन, पैसे बचाने के लिए पॉलिसी को बंद कर देना, आपको ऐसे बड़े वित्तीय जोखिमों में डाल सकता है, जो शायद तुरंत दिखाई न दें। जब आप अपनी मौजूदा हेल्थ पॉलिसी को कैंसिल करते हैं, तो आप सिर्फ अपने कवरेज को ही नहीं खोते; बल्कि, पहले से मौजूद बीमारियों के लिए तय की गई वेटिंग पीरियड (waiting period) की अवधि को भी गंवा सकते हैं।
भविष्य के प्रीमियम और योग्यता पर असर
इंश्योरेंस कंपनियां प्रीमियम तय करने के लिए पॉलिसीहोल्डर की उम्र और हेल्थ प्रोफाइल को ध्यान में रखती हैं। अगर आप अपनी पॉलिसी कैंसिल करके बाद में नई पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपकी उम्र ज़्यादा होगी, जिससे प्रीमियम स्वाभाविक रूप से बढ़ जाएगा। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि अगर इन सालों में आपकी कोई हेल्थ कंडीशन बिगड़ जाती है, तो नया इंश्योरर ज़्यादा प्रीमियम वसूल सकता है, उन बीमारियों के लिए स्थायी एक्सक्लूज़न (exclusions) जोड़ सकता है, या नई वेटिंग पीरियड लागू कर सकता है। एक लगातार पॉलिसी बनाए रखने से आपको इन री-अंडरराइटिंग (re-underwriting) जोखिमों से सुरक्षा मिलती है।
सिर्फ एम्प्लॉयर प्लान पर निर्भर रहने का जोखिम
बहुत से प्रोफेशनल अपने एम्प्लॉयर (employer) द्वारा दिए गए ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पर पूरी तरह निर्भर रहते हैं। हालांकि ये प्लान सुविधाजनक हैं, लेकिन ये स्थायी नहीं होते। अगर आप नौकरी बदलते हैं, करियर में ब्रेक लेते हैं, या रिटायर हो जाते हैं, तो ऐसी स्थिति में आपके पास बिना किसी सुरक्षा के रहने का जोखिम होता है, खासकर तब जब आपकी उम्र ज़्यादा हो और स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं होने की संभावना बढ़ जाए। एक पर्सनल पॉलिसी एक भरोसेमंद सुरक्षा कवच का काम करती है जो आपकी नौकरी की स्थिति से स्वतंत्र रहता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपको बुढ़ापे में फिर से शुरू से कवरेज खरीदने की ज़रूरत न पड़े।
कैंसिलेशन के बजाय बेहतर विकल्प
अगर आपकी मौजूदा प्रीमियम की लागत को संभालना मुश्किल हो रहा है, तो पॉलिसी को खत्म करने के बजाय उसमें एडजस्टमेंट करना बेहतर होता है। आप लागत-बचत के उपायों का पता लगाने के लिए अपनी इंश्योरेंस कंपनी या किसी फाइनेंशियल एडवाइज़र (financial advisor) से बात कर सकते हैं। अपनी वॉलंटरी डिडक्टिबल (voluntary deductible) - वह राशि जो आप अपनी जेब से भुगतान करते हैं, इससे पहले कि इंश्योरेंस कंपनी बाकी का भुगतान करे - बढ़ाने से आपका वार्षिक प्रीमियम काफी कम हो सकता है। वैकल्पिक रूप से, एक बेसिक पॉलिसी से सुपर टॉप-अप (super top-up) सुविधा वाले प्लान में जाने से, कई हाई-प्रीमियम प्लान बनाए रखने की तुलना में कम कुल लागत पर बड़ी इमरजेंसी के लिए व्यापक कवरेज मिल सकता है। ये रणनीतियां आपको बड़ी, अप्रत्याशित हॉस्पिटल बिलों के खिलाफ अपनी बचत की रक्षा करने के साथ-साथ अपने मासिक खर्चों को भी कंट्रोल में रखने की अनुमति देती हैं।