देश में युवा प्रोफेशनल्स अक्सर इंश्योरेंस को उसकी कीमत के नज़रिये से देखते हैं। इस वजह से, कई लोग कम प्रीमियम के चक्कर में पर्सनल एक्सीडेंट कवर चुन लेते हैं, जबकि टर्म इंश्योरेंस को नज़रअंदाज़ कर देते हैं। लेकिन, यह एक गलत सोच है कि सिर्फ एक्सीडेंट ही सबसे बड़ा खतरा है। असल में, ज़्यादातर मौतें बीमारियों या अन्य स्वास्थ्य कारणों से होती हैं, जिन्हें एक्सीडेंटल पॉलिसी कवर नहीं करती। इसलिए, दोनों प्लान्स को समझना और सही कॉम्बिनेशन बनाना बेहद ज़रूरी है।
इंश्योरेंस की सुरक्षा को समझना
टर्म इंश्योरेंस आपकी फाइनेंसियल सिक्योरिटी का आधार है। यह आपके परिवार को किसी भी कारण से होने वाली मृत्यु पर डेथ बेनिफिट देता है, चाहे वो एक्सीडेंट हो, बीमारी हो या कोई अन्य प्राकृतिक कारण। यह एक ब्रॉड सेफ्टी नेट की तरह काम करता है। वहीं, पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस एक ख़ास टूल है। यह सिर्फ तभी पैसा देता है जब मृत्यु या परमानेंट डिसेबिलिटी का कारण कोई एक्सीडेंट हो। ये उपयोगी तो है, पर एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस का पूरा विकल्प नहीं है।
देरी करने के फाइनेंसियल रिस्क
टर्म इंश्योरेंस खरीदने में देरी करना एक आम गलती है। युवा सोचते हैं कि वे स्वस्थ हैं और बाद में पॉलिसी ले लेंगे। यह रिस्की है क्योंकि इंश्योरेंस कंपनियां आपकी हेल्थ की जांच पॉलिसी के समय करती हैं। अगर आपको बाद में डायबिटीज या ब्लड प्रेशर जैसी कोई बीमारी हो जाती है, तो आपको बहुत ज़्यादा प्रीमियम देना पड़ सकता है या पॉलिसी मिलना मुश्किल हो सकता है। जवानी और अच्छी हेल्थ में पॉलिसी लेने से आप पूरे टेन्योर के लिए कम और फिक्स्ड प्रीमियम का फायदा उठा सकते हैं।
एक्सीडेंटल पॉलिसी का क्या है फायदा?
अपनी सीमाओं के बावजूद, पर्सनल एक्सीडेंट कवर आपके फाइनेंसियल प्लान में एक ज़रूरी रोल निभाता है। यह ऐसे बेनिफिट्स देता है जो टर्म इंश्योरेंस में नहीं मिलते, जैसे फ्रैक्चर, बर्न या फिजिकल थेरेपी जैसी चोटों के आउटपेशेंट ट्रीटमेंट का कवर। यह उन लोगों के लिए भी एक ज़रूरी ऑप्शन हो सकता है जिन्हें पहले से कोई हेल्थ कंडीशन है और वे ट्रेडिशनल टर्म इंश्योरेंस के लिए एलिजिबल नहीं हैं, क्योंकि इन पॉलिसियों में कम मेडिकल स्क्रीनिंग की ज़रूरत होती है। साथ ही, यह परमानेंट पार्शियल या टोटल डिसेबिलिटी को कवर करता है, जिससे कमाई का भारी नुकसान हो सकता है, भले ही पॉलिसीहोल्डर की जान बच जाए।
अपनी सुरक्षा को कैसे बैलेंस करें?
फाइनेंसियल एक्सपर्ट्स आमतौर पर दो-तरफ़ा रणनीति अपनाने की सलाह देते हैं। पहला कदम, अपने सालाना वेतन का कम से कम 10 गुना कवर देने वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना है, ताकि आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित रहे। एक बार यह बेस बन जाने के बाद, चोट से जुड़ी डिसेबिलिटी के खर्चे मैनेज करने के लिए पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी ले सकते हैं। कई इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स राइडर्स (riders) भी ऑफर करते हैं, जो टर्म प्लान से जुड़ने वाले ऐड-ऑन फीचर्स होते हैं और एक्सीडेंटल बेनिफिट्स देते हैं। यह एक ही पॉलिसी के तहत सुरक्षा को मिलाने का एक सुविधाजनक तरीका है। इन्वेस्टर्स को एक्सीडेंटल पॉलिसियों के खास एक्सक्लूजन (exclusions) पर भी ध्यान देना चाहिए, जैसे खतरनाक ऑक्यूपेशन या एक्सट्रीम स्पोर्ट्स से जुड़े रिस्क, क्योंकि ये क्लेम की वैलिडिटी पर असर डाल सकते हैं।