चौंकाने वाले भारतीय ऑटो क्लेम का खुलासा: कॉम्पैक्ट कारें और एसयूवी हावी, ईवी की मरम्मत सबसे महंगी!

पॉलिसीबाज़ार के एक व्यापक विश्लेषण ने भारत भर में मोटर बीमा दावों के परिदृश्य पर प्रकाश डाला है, जिसमें कॉम्पैक्ट कारों और स्पोर्ट्स यूटिलिटी वाहनों (एसयूवी) का जबरदस्त दबदबा दिखाया गया है। ये खंड मिलकर राष्ट्रव्यापी दायर किए गए सभी मोटर बीमा दावों के लगभग तीन-चौथाई (75%) का प्रतिनिधित्व करते हैं।

कॉम्पैक्ट कारें क्लेम वॉल्यूम में आगे

कॉम्पैक्ट कार मालिकों ने क्लेम वॉल्यूम का सबसे बड़ा हिस्सा उत्पन्न किया, जो सभी दावों का 44% है। इस प्रवृत्ति का मुख्य कारण प्रचलित शहरी ड्राइविंग स्थितियाँ और मध्यम मूल्य की मरम्मतें हैं। कॉम्पैक्ट कार दावे की औसत मरम्मत लागत 21,084 रुपये है।

एसयूवी की उच्च मरम्मत लागत

एसयूवी को क्लेम वॉल्यूम में दूसरा सबसे बड़ा योगदानकर्ता पहचाना गया, जो कुल का 32% है। हालांकि, ये वाहन काफी अधिक औसत मरम्मत लागत के साथ आते हैं, जिसका अनुमान 29,032 रुपये है। लागत के इस परिमाण का कारण उनके बड़े वाहन ढांचे और उनके पुर्जों की उच्च कीमत है।

इलेक्ट्रिक वाहन: कम वॉल्यूम, उच्च व्यय

दिलचस्प बात यह है कि इलेक्ट्रिक वाहन (ईवी), जो कुल क्लेम वॉल्यूम का केवल 1% योगदान करते हैं, उन्होंने 29% की उच्चतम क्लेम आवृत्ति (frequency) प्रदर्शित की। ईवी के लिए मरम्मत लागत भी सबसे गंभीर है, प्रति दावे औसतन 39,021 रुपये है। यह मुख्य रूप से महंगी बैटरी और जटिल इलेक्ट्रॉनिक घटकों को बदलने की उच्च लागत से प्रेरित है।

दावों में भौगोलिक भिन्नता

भौगोलिक रूप से, लखनऊ ने 17% की उच्चतम क्लेम आवृत्ति (frequency) के साथ ध्यान आकर्षित किया, जो शहर के भीतर दुर्घटनाओं और टकराव की उच्च घटना का सुझाव देता है। राष्ट्रीय राजधानी क्षेत्र (एनसीआर) भी उच्च-लागत वाली मरम्मतों के लिए प्रमुखता से उभरा, जिसमें नोएडा ने 25,157 रुपये की उच्चतम क्लेम गंभीरता (severity) दर्ज की, इसके बाद गुड़गांव और गाजियाबाद का नंबर आया।

क्लेम श्रेणियां और वाहन प्रोफाइल

ओन-डैमेज क्लेम (Own-damage claims) मोटर बीमा भुगतानों का विशाल बहुमत (95%) बनाते हैं, जो आमतौर पर मामूली दुर्घटनाओं, टक्करों और बम्पर-टू-बम्पर मरम्मतों से परिणामित होते हैं। दुर्लभ क्लेम श्रेणियां, जैसे वाहन चोरी, शारीरिक चोट, और मृत्यु, यद्यपि असामान्य हैं, लेकिन काफी बड़े भुगतानों को ट्रिगर करती हैं।

पेट्रोल वाहनों ने 68% क्लेम वॉल्यूम का हिसाब रखा। तीन साल तक के नए वाहन, विशेष रूप से, उच्चतम क्लेम गंभीरता (severity) (28,310 रुपये) उत्पन्न करते हैं, जो मूल उपकरण निर्माता (OEM) पुर्जों की बढ़ती लागत को दर्शाता है।

क्षेत्रीय क्लेम वितरण

क्षेत्रीय रूप से, भारत का उत्तरी भाग मोटर बीमा दावों में देश का नेतृत्व करता है, जबकि दक्षिणी क्षेत्र 31% हिस्सेदारी के साथ पीछे है।

प्रभाव (Impact)

• यह रिपोर्ट ऑटोमोटिव निर्माताओं और बीमा प्रदाताओं को प्रचलित वाहन प्रकारों, संबंधित मरम्मत लागतों और क्षेत्रीय जोखिम कारकों के बारे में महत्वपूर्ण अंतर्दृष्टि प्रदान करती है।
• यह इलेक्ट्रिक वाहन मरम्मत से संबंधित बढ़ते वित्तीय जोखिम को उजागर करती है, जो भविष्य की बीमा मूल्य निर्धारण और उत्पाद विकास को प्रभावित कर सकती है।
• उपभोक्ताओं के लिए, यह विभिन्न वाहन प्रकारों के स्वामित्व की लागत संबंधी निहितार्थों और मरम्मत व्यय को समझने का एक दृष्टिकोण प्रदान करती है।
• डेटा नीति निर्माताओं और शहरी योजनाकारों को दुर्घटना-संभावित क्षेत्रों की पहचान करने और बुनियादी ढांचे के विकास को सूचित करने में मदद कर सकता है।
• Impact Rating: 6/10

Difficult Terms Explained (कठिन शब्दों की व्याख्या)

• Claim Volumes (क्लेम वॉल्यूम्स): किसी विशेष श्रेणी या अवधि के लिए दायर किए गए बीमा दावों की कुल संख्या।
• Repair Costs (मरम्मत लागत): क्षतिग्रस्त वाहनों को ठीक करने के लिए खर्च की गई औसत धनराशि।
• Claim Frequency (क्लेम फ्रीक्वेंसी): किसी विशिष्ट समूह या अवधि में कितनी बार दावे दायर किए जाते हैं।
• Claim Severity (क्लेम गंभीरता): किसी दावे की औसत लागत, जो दर्शाती है कि जब दावे होते हैं तो मरम्मत कितनी महंगी होती है।
• No Claim Bonus (NCB) (नो क्लेम बोनस): बीमाकर्ताओं द्वारा नीतिधारकों को दी जाने वाली छूट, जो पॉलिसी वर्ष के दौरान कोई दावा नहीं करते हैं, जिससे दावा-मुक्त ड्राइविंग को प्रोत्साहन मिलता है।
• OEM Parts (OEM पुर्जे): ओरिजिनल इक्विपमेंट मैन्युफैक्चरर पुर्जे, जो वाहन के निर्माता द्वारा बनाए गए असली पुर्जे होते हैं।
• Own-Damage Claims (ओन-डैमेज क्लेम): पॉलिसीधारक के अपने वाहन को हुए नुकसान को कवर करने के लिए दायर किए गए बीमा दावे, आमतौर पर दुर्घटनाओं, चोरी या प्राकृतिक आपदाओं के कारण।