मानसून की बाढ़ से गाड़ियों को भारी नुकसान हो रहा है, लेकिन कई भारतीय ड्राइवर यह जानकर हैरान हैं कि उनके स्टैंडर्ड मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी में बारिश से होने वाली सामान्य टूट-फूट या इंजन के नुकसान का कवर शामिल नहीं है। इंजन प्रोटेक्ट (Engine Protect) जैसे खास ऐड-ऑन कवर के बिना, ड्राइवरों को हाइड्रोस्टैटिक लॉक और पानी घुसने से हुए नुकसान के क्लेम रिजेक्ट होने का खतरा है।
स्टैंडर्ड और कॉम्प्रिहेंसिव कवर के बीच का अंतर?
कई पॉलिसीहोल्डर्स (Policyholders) यह मानते हैं कि उनकी कॉम्प्रिहेंसिव (Comprehensive) मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी बारिश या बाढ़ से होने वाले किसी भी नुकसान से पूरी सुरक्षा प्रदान करती है। लेकिन असलियत में, स्टैंडर्ड ओन-डैमेज (Own-Damage) पॉलिसियों में अक्सर 'कॉन्सीक्वेंशियल लॉस' (Consequential Loss) यानी अप्रत्यक्ष नुकसान को शामिल नहीं किया जाता।
एक आम स्थिति तब बनती है जब गाड़ी गहरे पानी में फंस जाती है और ड्राइवर बार-बार इंजन स्टार्ट करने की कोशिश करता है। इस वजह से इंजन में पानी घुस जाता है, जिसे 'हाइड्रोस्टैटिक लॉक' (Hydrostatic Lock) कहते हैं। बीमा कंपनियां इसे अक्सर लापरवाही या कॉन्सीक्वेंशियल लॉस मानती हैं, और स्टैंडर्ड पॉलिसियां इसे कवर नहीं करतीं। इससे मालिक को भारी आर्थिक नुकसान उठाना पड़ता है।
क्लेम की बढ़ती लागत और इंडस्ट्री का हाल
आंकड़े बताते हैं कि बाढ़ से हुए नुकसान के क्लेम की रकम लगातार बढ़ रही है। गाड़ियों की मरम्मत का खर्च बढ़ने के साथ, औसत क्लेम राशि में भी काफी बढ़ोतरी हुई है। रिपोर्ट्स के अनुसार, बाढ़ से जुड़े नुकसान के लिए औसत क्लेम की राशि ₹40,000 के आसपास पहुंच गई है। वहीं, Digit General Insurance जैसी कंपनियों ने बाढ़ के कारण हुए बड़े क्लेम भी प्रोसेस किए हैं, जिनमें कुछ ₹40 लाख तक के थे। यह भारी नुकसान वाली गाड़ियों की मरम्मत की ऊंची लागत को दर्शाता है।
आधुनिक गाड़ियों के लिए गंभीर खतरे
मानसून के दौरान इंटरनल कम्बशन इंजन (Internal Combustion Engine) के लिए इंजन में पानी घुसना (Water Ingress) सबसे बड़ा खतरा है। इसके अलावा, इलेक्ट्रिक गाड़ियों (EVs) के लिए लंबे समय तक पानी के संपर्क में रहने से बैटरी कंपोनेंट्स (Battery Components) और इलेक्ट्रिकल सिस्टम (Electrical Systems) को नुकसान पहुंच सकता है। गिरते पेड़ों से नुकसान, शॉर्ट सर्किट और खराब सड़क हालातों के कारण होने वाली टक्करें भी मानसून से जुड़े अन्य जोखिम हैं।
इन कमियों को दूर करने के लिए, बीमा कंपनियां कुछ खास ऐड-ऑन कवर्स (Add-on Covers) लेने की सलाह देती हैं। इंजन प्रोटेक्ट कवर पानी घुसने से होने वाले नुकसान के लिए बेहद ज़रूरी है। इसके अलावा, 'जीरो डेप्रिसिएशन' (Zero Depreciation) कवर, जो उम्र के हिसाब से मूल्यह्रास को हटाकर पूरी रिप्लेसमेंट वैल्यू देता है, और 'कंज्यूमेबल्स कवर' (Consumables Cover) जो लुब्रिकेंट्स (Lubricants) और इंजन ऑयल जैसे आइटम्स को कवर करता है, भी फायदेमंद साबित होते हैं। खराब या बाढ़ वाले इलाकों में फंसने पर रोडसाइड असिस्टेंस (Roadside Assistance) ऐड-ऑन भी महत्वपूर्ण सहायता प्रदान कर सकता है।
ड्राइवर का व्यवहार और क्लेम की पात्रता
पॉलिसी के स्ट्रक्चर के अलावा, बाढ़ के दौरान गाड़ी को कैसे चलाया जाता है, यह क्लेम की मंजूरी पर सीधा असर डालता है। बीमा कंपनियां अनजान गहराई वाले पानी में गाड़ी चलाने से मना करती हैं। अगर गाड़ी रुक जाती है, तो सबसे ज़रूरी है कि इंजन को दोबारा स्टार्ट करने की कोशिश न करें, क्योंकि ऐसा करने से एक ठीक होने वाली समस्या स्थायी और गैर-भुगतान योग्य इंजन फेलियर में बदल सकती है।
नुकसान की स्थिति में, तुरंत फोटो खींचकर सबूत इकट्ठा करें, बीमा कंपनी को सूचित करें, और गाड़ी चलाने की कोशिश करने के बजाय पेशेवर टोइंग (Towing) की व्यवस्था करें। मानसून से पहले टायरों की ग्रिप, ब्रेक और वाइपर जैसे जरूरी कंपोनेंट्स को ठीक रखना भी दुर्घटनाओं को रोकने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि गाड़ी बीमा प्रदाताओं द्वारा आवश्यक सुरक्षित संचालन मापदंडों के भीतर रहे।