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भारत सरकार की ओर से प्रधान मंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY) और प्रधान मंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) जैसी प्रमुख सामाजिक सुरक्षा योजनाओं के तहत बीमा कवर को ₹2 लाख से बढ़ाकर ₹5 लाख प्रति पॉलिसीहोल्डर करने का एक महत्वपूर्ण प्रस्ताव सामने आया है। अगर यह मंजूरी मिलती है, तो इन योजनाओं के लाखों लाभार्थियों को बड़ी आर्थिक सुरक्षा मिलेगी। वित्तीय सेवा विभाग (Department of Financial Services) इस कदम की सामर्थ्य (affordability) और इससे जुड़ी लागतों का मूल्यांकन कर रहा है।
यह प्रस्ताव ऐसे समय में आया है जब भारतीय बीमा क्षेत्र मजबूत विकास दिखा रहा है। फाइनेंशियल ईयर 25 (FY25) में लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों के मुनाफे में 18.14% की वृद्धि हुई, जबकि जनरल इंश्योरर्स के डायरेक्ट प्रीमियम में इसी अवधि में 6.19% की बढ़ोतरी देखी गई। उम्मीद है कि FY25 तक कुल प्रीमियम ₹11.9 लाख करोड़ तक पहुंच जाएगा। 100% विदेशी प्रत्यक्ष निवेश (FDI) सीमा और कुछ प्रीमियम पर GST की माफी जैसे नियामक बदलावों ने निवेश को बढ़ावा दिया है और 'सबके लिए बीमा 2047' (Insurance for All by 2047) के लक्ष्य को समर्थन दिया है।
PMJJBY के तहत ₹2 लाख के जीवन कवर के लिए सालाना प्रीमियम सिर्फ ₹436 है, और PMSBY के तहत ₹2 लाख के दुर्घटना कवर के लिए यह ₹20 प्रति वर्ष है। ऐसे में, प्रीमियम में कोई बदलाव किए बिना कवर को ₹5 लाख तक पांच गुना बढ़ाने से जोखिम और प्रीमियम के बीच संतुलन काफी बदल जाएगा। इन योजनाओं को संभालने वाली इंश्योरेंस कंपनियां, जिनमें ज्यादातर सरकारी कंपनियां हैं, उन्हें बहुत कम प्रीमियम के बदले बड़े संभावित भुगतानों (payouts) का प्रबंधन करना होगा। बड़ी संख्या में पॉलिसीहोल्डर्स (PMJJBY के लिए 274.3 मिलियन और PMSBY के लिए 580 मिलियन से अधिक) को देखते हुए, यह वित्तीय मुद्दा और भी महत्वपूर्ण हो जाता है।
वर्तमान कम प्रीमियम पर ₹5 लाख का कवर बढ़ाना जोखिम के लिहाज से चुनौतीपूर्ण है। इंश्योरर्स पहले से ही बढ़ते दावों (claims), खासकर मोटर और स्वास्थ्य बीमा में, से जूझ रहे हैं। PMSBY और PMJJBY के लिए उच्च भुगतान संरचना (payout structure) इंश्योरर के मुनाफे को नुकसान पहुंचा सकती है, जिसके लिए सरकारी सहायता की आवश्यकता हो सकती है या प्रीमियम में वृद्धि करनी पड़ सकती है जो सामर्थ्य को कम कर देगी। लाखों पॉलिसीधारकों के लिए कुल देनदारी (liability) बहुत बड़ी है; दावों में मामूली वृद्धि का मतलब भी अरबों का भुगतान हो सकता है। एक डेटा गैप भी है, क्योंकि IRDAI प्रति पॉलिसीधारक औसत बीमा राशि (average sum assured) का खुलासा नहीं करता है, जिससे यह जानना मुश्किल हो जाता है कि मुद्रास्फीति और बढ़ती आय को देखते हुए कवर वास्तव में पर्याप्त है या नहीं।
प्रस्तावित ₹5 लाख की वृद्धि सामाजिक सुरक्षा को मजबूत करने और सार्वभौमिक बीमा प्राप्त करने के भारत के लक्ष्य के अनुरूप है। नियामक बदलाव और टेक्नोलॉजी इस क्षेत्र को नया आकार दे रहे हैं। हालांकि, सफलता वर्तमान प्रीमियम के साथ लाभप्रदता सुनिश्चित करने या आवश्यक समायोजन करने के लिए सावधानीपूर्वक एक्चुअरिअल जांच पर निर्भर करेगी। इस संभावित विस्तार को संभालते समय दावों का प्रबंधन और इंश्योरर की सॉल्वेंसी (solvency) बनाए रखना महत्वपूर्ण होगा।