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BimaKavach Workplace Risk Report 2026 के अनुसार, वित्तीय वर्ष 2025-26 में भारतीय MSMEs के बीच वर्कप्लेस पर होने वाली चोटों के दावों में पिछले साल के मुकाबले 31% की बड़ी उछाल देखी गई है। रिपोर्ट बताती है कि यह वृद्धि बढ़ी हुई आर्थिक गतिविधियों और डिजिटल इंश्योरेंस के ज़रिये दावों की तेज़ी से प्रोसेसिंग का नतीजा है। हालाँकि, यह तेज़ी यह भी इशारा करती है कि असल में कार्यस्थल के खतरे बढ़ रहे हैं, न कि सिर्फ रिपोर्टिंग में सुधार हुआ है। 6,000 से ज़्यादा MSMEs पर किए गए इस विश्लेषण से पता चलता है कि डिजिटल टूल्स, जिनसे अब 82% से ज़्यादा पॉलिसीज़ तीन दिन के भीतर जारी और एक्टिवेट हो जाती हैं (जो पहले 3-7 वर्किंग डेज़ लगते थे), एडमिनिस्ट्रेशन को तो तेज़ कर रहे हैं, पर शायद असल खतरों में हुई बढ़ोतरी को छिपा रहे हैं।
मैन्युफैक्चरिंग और फैक्ट्री जैसे कार्यस्थल दुर्घटनाओं के लिहाज़ से सबसे ज़्यादा संवेदनशील हैं। मशीनों से चोट, फिसलना, गिरना और कंस्ट्रक्शन से जुड़े हादसे दावों के मुख्य कारण बने हुए हैं। इन जोखिमों को मौसमी कारक और भी बढ़ा देते हैं। मॉनसून (जून-सितंबर) के दौरान दावों का एक बड़ा हिस्सा, यानी 43%, आता है, जिसमें जुलाई सबसे पीक महीना रहता है। इस दौरान गीली परिस्थितियों और बाहर के खतरों से दुर्घटनाओं का जोखिम बढ़ जाता है, खासकर कंस्ट्रक्शन और मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर में। इसके विपरीत, आईटी सेक्टर में ढेर सारी पॉलिसीज़ होने के बावजूद बहुत कम दावे आते हैं, जो दर्शाता है कि अलग-अलग इंडस्ट्रीज़ अलग-अलग शारीरिक जोखिमों का सामना करती हैं।
एक महत्वपूर्ण बात यह सामने आई है कि ज़्यादातर MSMEs अभी भी इंश्योरेंस मुख्य रूप से कानूनी नियमों का पालन करने के लिए खरीदते हैं। कर्मचारियों के लिए एक्सीडेंट इंश्योरेंस खरीदने वाले 94.6% MSMEs इसे सिर्फ रेगुलेशन पूरा करने के लिए करते हैं, और बहुत कम इसे सक्रिय रूप से जोखिम प्रबंधन के नज़रिए से देखते हैं। इसका मतलब है कि कई बिज़नेस शायद अंडर-इंश्योर्ड हों, जिनकी पॉलिसीज़ उनके असल खतरों को पूरी तरह कवर न करती हों। रिपोर्ट्स के मुताबिक, 10% से भी कम भारतीय MSMEs के पास पर्याप्त कवरेज है। हालाँकि भारत का इंश्योरेंस मार्केट 2033 तक USD 81.04 बिलियन तक पहुंचने का अनुमान है, पर यह छोटे बिज़नेस में कम इंश्योरेंस अपनाने की प्रवृत्ति को दिखाता है।
डिजिटल प्लेटफॉर्म पॉलिसी इश्यू करने की प्रक्रिया को और भी तेज़ बना रहे हैं। अब कई इंश्योरर इलेक्ट्रॉनिक पॉलिसीज़ दे रहे हैं, जैसा कि अप्रैल 2024 से अनिवार्य भी है। जहाँ एक ओर एफिशिएंसी में सुधार हुआ है, 69.1% पॉलिसीज़ उसी दिन जारी हो रही हैं और 82% से ज़्यादा तीन दिन के भीतर एक्टिवेट हो जाती हैं, वहीं यह सवाल उठता है कि क्या यह डिजिटल स्पीड दावों में हो रही बढ़ोतरी की वजहों से निपट रही है। भारतीय डिजिटल इंश्योरेंस मार्केट 2034 तक USD 4.8 बिलियन का हो सकता है। फिर भी, मूल समस्या वर्कप्लेस पर होने वाली घटनाओं की बढ़ती संख्या है। यह सुझाव देता है कि टेक्नोलॉजी इंश्योरेंस खरीदने और मैनेज करने के तरीके को बेहतर बना रही है, न कि वर्कर्स के सामने आने वाले असल खतरों को कम कर रही है।
तेजस जैन द्वारा स्थापित BimaKavach, भारत के तेज़ी से बढ़ते कमर्शियल इंश्योरेंस मार्केट में सक्रिय है, जिसके 2025-2033 के बीच 8.13% की एनुअल रेट से विस्तार का अनुमान है। तीन पीढ़ियों से इंश्योरेंस के पारिवारिक पृष्ठभूमि वाले जैन का लक्ष्य MSME इंश्योरेंस को बदलना है। BimaKavach एक डिजिटल-फर्स्ट इन्श्योरटेक कंपनी है, जो Neo Markets Services और Kickstartup Advisory Services जैसी फर्मों से मुकाबला कर रही है। इसका लक्ष्य बड़े प्रोटेक्शन गैप को भरना है, क्योंकि कई MSMEs अभी भी अनइंश्योर्ड या अंडर-इंश्योर्ड हैं।
MSMEs के लिए वर्कप्लेस पर चोट के दावों में लगातार वृद्धि गंभीर सवाल खड़े करती है। लगभग सभी MSMEs (94.6%) इंश्योरेंस मुख्य रूप से लीगल रूल्स को पूरा करने के लिए खरीदते हैं, जिससे पता चलता है कि कई शायद अंडर-इंश्योर्ड हों। भारत में यह एक बड़ा मुद्दा है, जहाँ 10% से भी कम MSMEs के पास एडिक्वेट कवरेज है। अनौपचारिक क्षेत्र, जो 90% वर्कर्स को रोज़गार देता है, अक्सर अन-मॉनिटर्ड रहता है, जिससे कई छिपे हुए जोखिम सामने नहीं आ पाते। भारत के जनरल मार्केट में इंश्योरर्स भी बढ़ती क्लेम कॉस्ट और प्राइसिंग प्रेशर से जूझ रहे हैं, जो MSMEs को कवर करने वालों की प्रॉफिटेबिलिटी पर असर डाल सकता है। महाराष्ट्र और गुजरात जैसे राज्यों में हाई इंडस्ट्रियल एक्टिविटी, साथ ही मैन्युफैक्चरिंग और कंस्ट्रक्शन में निहित जोखिम, खासकर मॉनसून के दौरान, एक वोलेटाइल माहौल बनाते हैं। भले ही तेजस जैन अपनी पीढ़ीगत इंश्योरेंस की जानकारी लाते हैं, इंडस्ट्री का डिजिटल स्पीड और कंप्लायंस की ओर बढ़ना यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह असल में बढ़ते हादसों को संबोधित कर रहा है, न कि सिर्फ दावों को तेज़ी से प्रोसेस कर रहा है।
भारत के इंश्योरेंस सेक्टर से काफ़ी ग्रोथ की उम्मीद है, जिसमें 2026-2030 के बीच 6.9% की सालाना बढ़ोतरी का अनुमान है। Bima Sugam जैसे प्रोजेक्ट्स एक्सेस और एफिशिएंसी को बेहतर बनाने का लक्ष्य रखते हैं। MSMEs के लिए, मुख्य चुनौती सिर्फ नियमों को पूरा करने के लिए इंश्योरेंस खरीदने से आगे बढ़कर, सक्रिय रूप से जोखिमों को मैनेज करना है। बेहतर रिपोर्टिंग और डिजिटल टूल्स के ज़रिए वर्कप्लेस के खतरों के बारे में ज़्यादा जागरूकता से, बिज़नेस को केवल रेगुलेशन फॉलो करने के बजाय कर्मचारियों की सुरक्षा और ऑपरेशनल स्ट्रेंथ पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।