India Insurers: 2027 तक डेटा का बड़ा खेल! इंश्योरेंस कंपनियों पर आएगा भारी खर्च

भारतीय इंश्योरर्स के लिए बढ़ी ऑपरेशनल लागत

मई 2027 तक लागू होने वाले डिजिटल पर्सनल डेटा प्रोटेक्शन एक्ट (DPDP Act) के कारण भारतीय इंश्योरेंस कंपनियों को अपनी लागतों का गहराई से पुनर्मूल्यांकन करना पड़ रहा है। जहां यह सेक्टर अपने डिजिटल ऑनबोर्डिंग और AI अंडरराइटिंग के लिए जाना जाता है, वहीं इनগুলোর उन्नतियों ने जटिल डेटा नेटवर्क तैयार किए हैं। अनुपालन (Compliance) के लिए सिर्फ नई प्राइवेसी पॉलिसी से कहीं ज़्यादा, वेंडर एग्रीमेंट की ऑडिटिंग और पॉलिसीहोल्डर डेटा को थर्ड-पार्टी सिस्टम से अलग करना होगा। अस्पतालों और प्रशासकों के साथ तेजी से डेटा का आदान-प्रदान करने वाली इंश्योरेंस कंपनियों के लिए अब बड़ा ऑपरेशनल जोखिम खड़ा हो गया है।

अन्य वित्तीय सेवाओं की तुलना में अनूठी चुनौतियाँ

इंश्योरेंस कंपनियां बड़ी मात्रा में संवेदनशील स्वास्थ्य डेटा संभालती हैं, जिससे वे अन्य वित्तीय सेवाओं की तुलना में एक मुश्किल स्थिति में हैं। रिटेल बैंकिंग में अधिक मानकीकृत डेटा के विपरीत, इंश्योरर्स डायग्नोस्टिक लैब और टेलीमैटिक्स से डेटा पर निर्भर करते हैं, जिससे विफलता के कई संभावित बिंदु बन जाते हैं। प्रमुख इंश्योरर्स अपेक्षित IRDAI दिशानिर्देशों के लिए तैयारी के तौर पर एडवांस एन्क्रिप्शन और लोकल डेटा स्टोरेज की ओर पूंजी लगा रहे हैं। यह निवेश ऐसे समय में आ रहा है जब कई फर्में पहले से ही माइक्रो-इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स पर कम मार्जिन के साथ काम कर रही हैं, जिससे छोटी इंश्योरेंस कंपनियों को ग्राहकों की लागत बढ़ानी पड़ सकती है या वे विलय (Consolidate) के लिए मजबूर हो सकती हैं।

जोखिम और संरचनात्मक कमजोरियाँ

एक बड़ा जोखिम उद्योग का थर्ड पार्टी एडमिनिस्ट्रेटर्स (TPAs) पर भारी निर्भरता से उत्पन्न होता है, जिनकी साइबर सुरक्षा प्रथाएँ व्यापक रूप से भिन्न हो सकती हैं। नए नियमों के तहत, प्राथमिक इंश्योरर्स डेटा उल्लंघनों (Data Breaches) के लिए कानूनी रूप से जिम्मेदार होंगे, भले ही वे उनकी सप्लाई चेन के भीतर हुए हों। इससे पहले की वितरित देयता (Distributed Liability) का मॉडल समाप्त हो जाएगा। इसके अतिरिक्त, जो कंपनियां प्रीमियम तय करने के लिए पारदर्शी लॉजिक के बिना AI एल्गोरिदम का उपयोग करती हैं, उन्हें वे उत्पाद बंद करने पड़ सकते हैं। अनुपालन के इस दबाव से ग्राहक अनुभव अस्थायी रूप से प्रभावित हो सकता है क्योंकि फर्में एंगेजमेंट फीचर्स पर डेटा सुरक्षा को प्राथमिकता देंगी।

भविष्य की रणनीति और डेटा गवर्नेंस

2027 के बाद सफलता तेजी से डिजिटल उत्पाद लॉन्च करने की तुलना में मजबूत आंतरिक डेटा गवर्नेंस पर अधिक निर्भर करेगी। इंडस्ट्री लीडर्स डेटा मिनिमाइजेशन पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, जिसका लक्ष्य बिक्री के दौरान कम व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करना है। यद्यपि इससे अत्यधिक व्यक्तिगत प्रीमियम के विकास में देरी हो सकती है, यह भविष्य के मुकदमेबाजी के खिलाफ एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है। विश्लेषकों का मानना ​​है कि जो कंपनियां 2026 के अंत तक इन गवर्नेंस आवश्यकताओं को अपने मुख्य सिस्टम में एकीकृत कर लेंगी, वे विश्वास का लाभ प्राप्त करेंगी, जिससे तत्काल अनुपालन खर्चों के बावजूद लंबी अवधि में ग्राहक अधिग्रहण लागत कम हो सकती है।