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भारत का इंश्योरेंस सेक्टर (Insurance Sector) एक बड़ी चुनौती से जूझ रहा है – 'प्रोटेक्शन गैप' (Protection Gap)। देश में इंश्योरेंस पेनिट्रेशन (Insurance Penetration) जीडीपी का सिर्फ 3.7% है, जो ग्लोबल एवरेज 7.3% और अमेरिका के 12% से काफी कम है। यह गैप दिखाता है कि ज्यादातर रिटेल निवेशक वेल्थ क्रिएशन (Wealth Creation) यानी पैसे बढ़ाने को, असल जोखिम कवर (Risk Cover) से ज्यादा अहमियत देते हैं।
इंडस्ट्री के लीडर्स का मानना है कि वेल्थ एक्युमुलेशन (Wealth Accumulation) से पहले प्रोटेक्शन को प्राथमिकता देनी चाहिए। आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस (Aditya Birla Sun Life Insurance) के एमडी और सीईओ, कमलेश राव (Kamlesh Rao) कहते हैं कि स्टैंडर्डाइज्ड प्रोडक्ट्स से हटकर, अब मॉड्यूलर और लाइफ स्टेज के हिसाब से बनाए गए नीड-बेस्ड सॉल्यूशंस पर फोकस है, जैसे पेरेंटहुड, रिटायरमेंट और हेल्थ की जरूरतें। बैंकएश्योरेंस (Bancassurance) और डिजिटल इकोसिस्टम (Digital Ecosystems) अब कॉन्टेक्स्टुअल प्रोडक्ट डिलीवरी को आसान बना रहे हैं, जिसमें AI-ड्रिवन सर्विसेज स्पीड और एक्सेस को बेहतर बना रही हैं।
इंश्योरेंस के डिस्ट्रीब्यूशन (Distribution) का तरीका भी बदल रहा है। अब यह सिर्फ स्टैंडअलोन सेल्स से निकलकर इकोसिस्टम-बेस्ड अप्रोच की ओर बढ़ रहा है। इंश्योरेंस को अब बैंकिंग, लेंडिंग, मोबिलिटी और MSME फाइनेंस प्लेटफॉर्म्स में एम्बेड (Embed) किया जा रहा है। सैशे-साइज़्ड प्रोडक्ट्स (Sachet-sized products) और यूसेज-बेस्ड पॉलिसियां (Usage-based policies) जैसी इनोवेशन पहुंच बढ़ा रही हैं। हालांकि, एक्सपर्ट्स चेतावनी देते हैं कि बंडलिंग (Bundling) करते समय कस्टमर की पसंद और इंफॉर्म्ड कंसेंट (Informed Consent) का ध्यान रखना बहुत जरूरी है। डिजिटल एडवांसमेंट के बावजूद, ऑन-ग्राउंड एडवाइजरी (On-ground advisory) आज भी हेल्थ, लाइफ और कमर्शियल इंश्योरेंस जैसे कॉम्प्लेक्स एरिया के लिए बहुत महत्वपूर्ण है।
फ्यूचर ग्रोथ (Future Growth) हाइपर-पर्सनलाइजेशन (Hyper-personalization) और बेहतर फाइनेंशियल लिटरेसी (Financial Literacy) को बैलेंस करने पर निर्भर करेगी। भारती AXA लाइफ इंश्योरेंस (Bharti AXA Life Insurance) के चीफ ग्रोथ ऑफिसर, प्रेरक पारमार (Prerak Parmar) बताते हैं कि पोस्ट-पैंडेमिक अवेयरनेस (Post-pandemic awareness) के बावजूद, कई बार उपभोक्ता पर्याप्त प्रोटेक्शन के बजाय रिटर्न पर ज्यादा ध्यान देते हैं, जिससे परिवार असुरक्षित रह जाते हैं। पॉलिसी सपोर्ट, जैसे कि कुछ प्रोडक्ट्स पर GST एग्ज़ेम्प्शन (GST exemptions) और 'इंश्योरेंस फॉर ऑल बाय 2047' (Insurance for All by 2047) इनिशिएटिव, अफॉर्डेबिलिटी (Affordability) और एक्सेस को बढ़ावा देने की उम्मीद है, जिससे इंश्योरेंस पेनिट्रेशन को और गहरा किया जा सके।