भारत में हेल्थ इंश्योरेंस के प्रीमियम **FY26** में **15%** से ज़्यादा बढ़ गए हैं। इसके बावजूद, लाखों परिवार अभी भी पर्याप्त कवरेज खरीदने में देरी कर रहे हैं। एक्सपर्ट्स का कहना है कि इंश्योरेंस की कम पहुंच और लॉन्ग-टर्म सुरक्षा के बजाय शॉर्ट-टर्म वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान देना, सुरक्षा के लिए बड़ी चुनौती बना हुआ है।
मेडिकल महंगाई का तगड़ा झटका!
भारतीय हेल्थ इंश्योरेंस सेक्टर में लागत तेज़ी से बढ़ी है। वित्तीय वर्ष 2026 में प्रीमियम में 15% से अधिक का इजाफा हुआ है। हालांकि, इस ग्रोथ के बावजूद, कई परिवार अपनी मेडिकल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त सुरक्षा खरीदने के बजाय दूसरे वित्तीय कामों, जैसे होम लोन और बच्चों की पढ़ाई, को ज़्यादा अहमियत दे रहे हैं। इस देरी की वजह से वे न केवल सस्ते प्रीमियम का मौका गंवा देते हैं, बल्कि बढ़ती उम्र के साथ पॉलिसी के वेटिंग पीरियड (waiting period) भी लंबे और महंगे होते जाते हैं।
क्यों बढ़ती जा रही है मेडिकल की लागत?
हेल्थ कवरेज की ज़रूरत बढ़ने का एक बड़ा कारण मेडिकल खर्चों में लगातार बढ़ोतरी है। भारत में मेडिकल महंगाई (Medical Inflation) सालाना औसतन 14% से 15% तक बढ़ रही है। इसका मतलब है कि कुछ साल पहले खरीदी गई पॉलिसी आज के मेडिकल खर्चों को कवर करने के लिए शायद काफी न हो। 'इंडिया हेल्थ क्वोटिएंट 2026' (India Health Quotient 2026) स्टडी के अनुसार, जिसमें 16 शहरों के 2,600 लोगों का सर्वे किया गया, केवल 12% इंश्योर्ड इंडियंस ही अपनी पॉलिसी को सालाना रिव्यू करते हैं। इस कमी के चलते, बहुत से परिवार एक्टिव पॉलिसी होने के बावजूद अंडरइंश्योर्ड रह जाते हैं।
मानसिक और वित्तीय बाधाएं
बढ़ती लागत के अलावा, इस इंडस्ट्री को एक बड़ी 'परसेप्शन गैप' (perception gap) यानी सोच के अंतर का सामना करना पड़ रहा है। बहुत से लोग अभी भी हेल्थ इंश्योरेंस को सिर्फ हॉस्पिटल के खर्चों का भुगतान करने का ज़रिया मानते हैं, न कि लॉन्ग-टर्म वित्तीय स्थिरता का महत्वपूर्ण हिस्सा। स्टडी बताती है कि 41% शहरी भारतीय अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में काफी तनाव महसूस करते हैं, और 36% लोग हेल्थ इंश्योरेंस को बजट पर बोझ मानते हैं। रिसर्च में यह भी पाया गया कि जो लोग इंश्योर्ड हैं, उनका वेल-बीइंग स्कोर (well-being score) इंश्योर्ड न होने वालों से 6 पॉइंट ज़्यादा है। यह दिखाता है कि इंश्योरेंस एक साइकोलॉजिकल बफर (psychological buffer) का काम करता है, जिससे परिवार ज़्यादा आत्मविश्वास के साथ फैसले ले पाते हैं।
रेगुलेटरी बदलाव और भविष्य का नज़रिया
इंश्योरेंस इंडस्ट्री और रेगुलेटर्स मिलकर 'इंश्योरेंस फॉर ऑल 2047' (Insurance for All 2047) लक्ष्य को हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं। इसके लिए वे डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर और ओपन आर्किटेक्चर (open architecture) पर ज़ोर दे रहे हैं, ताकि ग्राहकों के लिए प्रक्रिया आसान हो सके। हालांकि, इन पहलों की सफलता इस बात पर निर्भर करेगी कि कंपनियां सुरक्षा के फायदों को ग्राहकों तक कैसे पहुंचाती हैं। फिलहाल, इंडस्ट्री एक 'ट्रस्ट डेफिसिट' (trust deficit) यानी भरोसे की कमी से जूझ रही है। कंपनियां अक्सर हेल्थ इंश्योरेंस और जीवन के लक्ष्यों को वित्तीय बर्बादी के डर के बिना हासिल करने की क्षमता के बीच के संबंध को ठीक से नहीं समझा पा रही हैं।
निवेशकों (investors) और पॉलिसीहोल्डर्स (policyholders) के लिए, इंडस्ट्री की क्लेम एक्सपीरियंस (claim experience) को बेहतर बनाने और पॉलिसी की भाषा को सरल बनाने की क्षमता पर नज़र रखना महत्वपूर्ण होगा। जैसे-जैसे मेडिकल खर्चों के साथ प्रीमियम बढ़ते रहेंगे, ग्राहकों को पैसिव जागरूकता से आगे बढ़कर एक्टिव वित्तीय योजना बनाने की ओर बढ़ना होगा। यह समझने के लिए कि सेक्टर लंबे समय तक कैसे टिकाऊ (sustainable) रहेगा और ग्रोथ करेगा, यह देखना ज़रूरी होगा कि इंश्योरेंस प्रोवाइडर अपने क्लेम रेश्यो (claim ratio) और प्रोडक्ट ट्रांसपेरेंसी (product transparency) को कैसे मैनेज करते हैं।