हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में रिन्यूअल पर प्रीमियम बढ़ सकता है या कवरेज घट सकता है

प्रशांत म्हात्रे, जीआईएफएआई (GIAFI) के ऑल इंडिया प्रेसिडेंट, ने कई रिटेल हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों में मौजूद 'मटेरियल चेंज' क्लॉज को लेकर चिंता जताई है। इस क्लॉज के तहत, पॉलिसीधारकों को अपने स्वास्थ्य में किसी भी महत्वपूर्ण बदलाव, जैसे कोई नई बीमारी या मेडिकल कंडीशन, के बारे में अपने बीमाकर्ता को सूचित करना होता है।

इस सूचना पर, बीमाकर्ता नवीनीकरण (renewal) के चरण में पॉलिसी की शर्तों को बदलने का अधिकार सुरक्षित रखते हैं। इसमें प्रीमियम बढ़ाना, कवरेज का दायरा कम करना, या नई सीमाएं जोड़ना शामिल हो सकता है। Acko, ICICI Lombard, SBI General Insurance, और Zuno General Insurance सहित बीमा कंपनियों की पॉलिसियों में यह क्लॉज होने की रिपोर्ट है।

म्हात्रे और शिल्पा अरोड़ा (CEO, Insurance Samadhan) जैसे विशेषज्ञ तर्क देते हैं कि नवीनीकरण पर इस क्लॉज का उपयोग IRDAI के नियमों, विशेष रूप से आजीवन नवीनीकरण सुनिश्चित करने वाले नियमों, का उल्लंघन कर सकता है (धोखाधड़ी या गलत जानकारी न देने के मामलों को छोड़कर)। IRDAI के नियमों के अनुसार, दावा किए गए दावों के आधार पर नवीनीकरण को अस्वीकार या संशोधित नहीं किया जा सकता है, और फ्रेश अंडरराइटिंग (fresh underwriting) केवल तभी की जा सकती है जब बीमा राशि बढ़ाई जाए।

IRDAI के अनुसार, प्रीमियम या शर्तों में कोई भी बदलाव एक संरचित प्रक्रिया का पालन करना चाहिए और व्यक्तिगत रूप से नहीं, बल्कि उत्पाद के अनुसार समान रूप से लागू होना चाहिए। म्हात्रे ने कहा कि जो बीमाकर्ता इस क्लॉज का उपयोग बीमार पॉलिसीधारकों को दंडित करने के लिए करते हैं, वे शायद अपने अधिकार क्षेत्र से बाहर काम कर रहे हैं ('ultra vires'), जिससे बीमा के मूल वादे को नुकसान पहुँचता है।

अरोड़ा ने भी इस भावना को दोहराया, इसे एक 'साइलेंट क्लॉज' कहा जो वफादार पॉलिसीधारकों को अनुचित रूप से दंडित करता है और बीमा के मुख्य उद्देश्य को विफल करता है। उन्होंने IRDAI से इस मुद्दे को तुरंत संबोधित करने का आग्रह किया।

पॉलिसीधारकों को सलाह दी जाती है कि वे किसी भी नवीनीकरण परिवर्तन के लिए लिखित स्पष्टीकरण मांगें, सत्यापित करें कि परिवर्तन समान हैं या नहीं, और अनुचित प्रथाओं को IRDAI या बीमा लोकपाल (Insurance Ombudsman) तक पहुंचाएं। संचित लाभों की सुरक्षा के लिए पोर्टेबिलिटी (portability) का सुझाव भी दिया गया है।

Impact: यह खबर भारतीय बीमा क्षेत्र पर नियामक जांच बढ़ा सकती है, जिससे संशोधित दिशानिर्देश या बीमाकर्ताओं पर जुर्माना लग सकता है। यह उपभोक्ता विश्वास को प्रभावित करेगा, जो स्वास्थ्य बीमा उत्पादों की खरीद और समग्र बाजार की गतिशीलता को प्रभावित कर सकता है। बीमाकर्ताओं को प्रतिष्ठा संबंधी नुकसान और ग्राहकों के गुस्से का सामना करना पड़ सकता है, जबकि पॉलिसीधारक अधिक सतर्क हो जाएंगे और स्पष्ट पॉलिसी शर्तों की तलाश करेंगे। रेटिंग: 7/10।