PMJJBY/PMSBY: सरकारी बीमा योजनाओं का कवर ₹5 लाख तक बढ़ने की तैयारी! जनता को मिलेगा बड़ा सहारा

बीमा कवर बढ़ाने की वजह

सरकारी पॉलिसीमेकर्स प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) और प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY) के तहत बीमा सुरक्षा में 150% की महत्वपूर्ण वृद्धि का मूल्यांकन कर रहे हैं, जिससे बीमा राशि ₹2 लाख से बढ़ाकर ₹5 लाख की जा सकती है। यह पहल इस बात की पहचान से उपजी है कि योजनाओं की शुरुआत 2015 से ₹2 लाख का मौजूदा कवर महंगाई के कारण काफी कम हो गया है। हाल के आंकड़ों के अनुसार, जनवरी 2026 में भारत की CPI महंगाई 2.75% थी, जो मार्च 2026 तक बढ़कर 3.4% हो गई और अप्रैल 2026 में 3.8% तक पहुंचने का अनुमान है। इस महंगाई के दबाव का मतलब है कि मौजूदा भुगतान अब कमजोर परिवारों को पर्याप्त वित्तीय सहायता प्रदान नहीं कर सकता है। इसके अलावा, प्रस्तावित बढ़ोतरी वित्तीय समावेशन को गहरा करने के सरकार के व्यापक एजेंडे के अनुरूप है।

योजनाओं का पैमाना और सेक्टर का संदर्भ

शुरुआत के बाद से, PMJJBY और PMSBY ने 26.7 करोड़ से अधिक लाभार्थियों को नामांकित किया है, जिसमें फरवरी 2026 तक सक्रिय नामांकन लगभग 12.55 करोड़ था। योजनाओं में 99.95% का असाधारण रूप से उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो (दावा निपटान अनुपात) है, जो परिचालन दक्षता और व्यापक स्वीकृति को दर्शाता है। इस पैमाने के बावजूद, भारत का इंश्योरेंस पेनेट्रेशन (बीमा पैठ) वित्त वर्ष 25 में जीडीपी का केवल 3.7% रहा, जिसमें जीवन बीमा पैठ 2.7% है, जो वैश्विक औसत से काफी कम है। यह क्षेत्र के लिए एक महत्वपूर्ण विकास अवसर प्रस्तुत करता है, जिसके 2030 तक ₹12.9 ट्रिलियन तक पहुंचने की उम्मीद है।

पॉलिसीधारकों और बीमा कंपनियों पर असर

लाभार्थियों के लिए, प्रस्तावित वृद्धि न्यूनतम अतिरिक्त लागत पर वित्तीय सुरक्षा को काफी बढ़ाएगी, बशर्ते प्रीमियम मामूली रूप से बढ़े। ₹5 लाख का भुगतान आय के नुकसान का सामना करने वाले परिवारों को अधिक सहायता प्रदान करेगा। हालांकि प्रीमियम बढ़ने की उम्मीद है, PMJJBY निजी टर्म लाइफ इंश्योरेंस विकल्पों की तुलना में काफी अधिक किफायती रहने की संभावना है, जिनकी लागत ₹8 प्रति दिन से लेकर ₹475 प्रति माह तक हो सकती है।

हालांकि, बढ़ी हुई कवर बीमा कंपनियों, जिनमें लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (LIC) और अन्य सार्वजनिक और निजी संस्थाएं शामिल हैं, के लिए महत्वपूर्ण चुनौतियां पेश करती है। कवरेज में 150% की वृद्धि सीधे संभावित क्लेम देनदारियों में समान वृद्धि में तब्दील हो जाती है। बीमा कंपनियों को योजना की वित्तीय व्यवहार्यता सुनिश्चित करने के लिए मृत्यु दर की मान्यताओं, जोखिम मूल्य निर्धारण और पुन: बीमा व्यवस्थाओं का पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी। LIC, एक प्राथमिक बीमाकर्ता, जिसका बाजार पूंजीकरण लगभग ₹5.1 लाख करोड़ है, इस बढ़ी हुई देनदारियों के दबाव को दर्शाता है।

प्रीमियम की पर्याप्तता और परिचालन दबाव

बीमा कंपनियों के लिए मुख्य चिंता प्रीमियम एडिक्वेसी (प्रीमियम की पर्याप्तता) के इर्द-गिर्द घूमती है। जबकि PMJJBY के प्रीमियम को 2022 में ₹330 से बढ़ाकर ₹436 किया गया था, बीमा राशि में वृद्धि नहीं हुई थी। बीमा राशि में पर्याप्त वृद्धि के बिना ₹5 लाख के कवर तक की छलांग, भाग लेने वाली कंपनियों के लिए योजना को वित्तीय रूप से अस्थिर बना सकती है, जिसके लिए सरकारी सब्सिडी की आवश्यकता हो सकती है। जन सुरक्षा योजनाओं की ऐतिहासिक सफलता को नवीनीकरण के बारे में कम जागरूकता, धोखाधड़ी वाले दावों के उदाहरणों और अनधिकृत ऑटो-डेबिट कटौतियों के संबंध में शिकायतों जैसे मुद्दों से ग्रसित किया गया है।

आगे की राह

अधिकारी किसी भी अंतिम निर्णय से पहले पॉलिसीधारकों के लिए सामर्थ्य और बीमा कंपनियों और बैंकों पर वित्तीय प्रभाव सहित विभिन्न परिदृश्यों की सक्रिय रूप से जांच कर रहे हैं। सरकार का जन सुरक्षा पोर्टल के माध्यम से नामांकन और दावों को डिजिटाइज़ करने का प्रयास पारदर्शिता और दक्षता को बढ़ाना है, जो कवरेज का विस्तार होने पर महत्वपूर्ण होगा। हालांकि प्रस्तावित वृद्धि सामाजिक सुरक्षा और बेहतर वित्तीय सुरक्षा के राष्ट्रीय लक्ष्यों के अनुरूप है, इसके कार्यान्वयन के लिए इन महत्वपूर्ण सार्वजनिक कल्याण योजनाओं की दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक एक्चुअेरियल मूल्यांकन और मजबूत जोखिम प्रबंधन ढांचे की आवश्यकता होगी।