GIFT City में अब NRI डॉलर-डिनॉमिनेटेड इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं, जो करेंसी के उतार-चढ़ाव से बचाव के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। हालांकि, इन ऑफशोर प्रोडक्ट्स में टैक्स में कुछ छूट मिल सकती है, पर ये अक्सर ज़्यादा महंगे और मुश्किल होते हैं।
NRI के लिए नई पॉलिसी की सौगात
GIFT City से अब नॉन-रेजिडेंट इंडियंस (NRI) के लिए डॉलर-डिनॉमिनेटेड लाइफ इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट-लिंक्ड प्लान्स का एक नया विकल्प खुला है। यह NRIs को यह आजादी देता है कि वे या तो अपने देश में इंश्योरेंस खरीदें या भारत में सामान्य रुपये वाले प्लान्स लें। ये पॉलिसियां इंटरनेशनल फाइनेंशियल सर्विसेज सेंटर्स अथॉरिटी (IFSCA) के तहत आती हैं, न कि भारतीय IRDAI के।
कई बड़ी भारतीय इंश्योरेंस कंपनियां जैसे HDFC Life International, Tata AIA Life Insurance, ICICI Prudential Life, Axis Max Life, और IndiaFirst Life ने GIFT City में अपनी मौजूदगी दर्ज कराई है। अभी यह मार्केट शुरुआती दौर में है, लेकिन मुख्य रूप से यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स (ULIPs) और टर्म इंश्योरेंस प्लान्स की पेशकश की जा रही है।
डॉलर में पॉलिसी क्यों?
NRIs के लिए सबसे बड़ा फायदा यह है कि वे अपनी पॉलिसी के प्रीमियम और भुगतान को विदेशी करेंसी से जोड़ सकते हैं। जो लोग विदेश में रहते हैं, उनके खर्चे जैसे कि फॉरेन मॉर्गेज, बच्चों की पढ़ाई या मेडिकल बिल अक्सर डॉलर जैसी विदेशी करेंसी में होते हैं। डॉलर-डिनॉमिनेटेड पॉलिसी लेने से रुपये की गिरावट का जोखिम कम हो जाता है। अगर समय के साथ रुपया कमजोर होता है, तो भारतीय रुपये वाली पॉलिसी इन खर्चों को पूरा करने के लिए काफी नहीं हो सकती, जबकि डॉलर वाली पॉलिसी इन खर्चों के मुकाबले स्थिर रहेगी।
महंगी पॉलिसियां और टैक्स की उलझन
यह जानना ज़रूरी है कि GIFT City के प्रोडक्ट्स भारत के घरेलू प्लान्स से महंगे हो सकते हैं। चूंकि यह ऑफशोर मार्केट नया है, इसलिए इंश्योरेंस कंपनियां कभी-कभी डोमेस्टिक प्लान्स के मुकाबले 50% से 60% ज़्यादा प्रीमियम चार्ज कर सकती हैं। ULIP प्रोडक्ट्स में फंड मैनेजमेंट चार्जेज भी ज़्यादा हो सकते हैं।
टैक्स के लिहाज़ से, मैच्योरिटी पर मिलने वाला पैसा सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री हो सकता है, अगर पॉलिसी प्रीमियम-टू-सम-एश्योर्ड की शर्तों को पूरा करती है। लेकिन, टैक्स का नियम काफी जटिल है और यह पॉलिसी होल्डर की रेजिडेंसी और उसके देश के टैक्स कानूनों पर निर्भर करता है। अगर कोई NRI हमेशा के लिए भारत लौट आता है, तो पॉलिसी पर अलग टैक्स या रेजिडेंसी रिपोर्टिंग की ज़रूरत पड़ सकती है।
क्या हैं जोखिम?
सबसे बड़ा जोखिम करेंसी का मिसमैच है। अगर कोई NRI डॉलर वाली पॉलिसी खरीदता है और बाद में हमेशा के लिए भारत लौट आता है, तो उसकी भविष्य की ज़रूरतें रुपये में होंगी। ऐसे में, डॉलर वाली पॉलिसी फायदेमंद होने के बजाय बोझ बन सकती है। साथ ही, इन पॉलिसियों में अक्सर लंबा लॉक-इन पीरियड होता है और समय से पहले सरेंडर करने पर भारी शुल्क लग सकता है।