AC ब्लास्ट से आग: होम इंश्योरेंस में क्या है कवर और क्या नहीं?

AC में ब्लास्ट से लगी आग से हुए नुकसान को स्टैंडर्ड होम इंश्योरेंस पॉलिसी में अक्सर कवर किया जाता है, लेकिन AC यूनिट खुद कवर नहीं होती। ऐसे में, अगर आप अप्लायंस को भी सुरक्षित रखना चाहते हैं तो 'मशीन ब्रेकडाउन' ऐड-ऑन लेना होगा।

क्या हुआ?

हाल ही में नोएडा की एक हाउसिंग सोसाइटी में AC यूनिट में हुए धमाके से लगी आग की घटना ने लोगों का ध्यान रेसिडेंशियल इंश्योरेंस की सीमाओं की ओर खींचा है। जब AC ठीक से काम नहीं करता और उसमें धमाका होता है, तो इससे घर को भारी नुकसान पहुंच सकता है। ऐसे में, ज़्यादातर घर के मालिकों के मन में ये सवाल आता है कि क्या उनकी इंश्योरेंस पॉलिसी इस नुकसान की भरपाई करेगी? हालांकि, स्टैंडर्ड पॉलिसी अक्सर आग से घर को हुए नुकसान को कवर करती हैं, लेकिन फटी हुई AC यूनिट की कीमत को अपने आप कवर नहीं करती हैं।

स्टैंडर्ड कवर को समझें

भारत में ज़्यादातर स्टैंडर्ड होम इंश्योरेंस पैकेज, जैसे कि 'भारत गृह रक्षा' या 'हाउसहोल्डर पैकेज' पॉलिसी, आग और धमाकों (Explosion) से होने वाले नुकसान को कवर करते हैं। इन पॉलिसियों में 'धमाका' (Explosion) का मतलब आम तौर पर अचानक होने वाला एक जोरदार विस्फोट होता है।

अगर AC में शॉर्ट सर्किट की वजह से आग लगती है और उससे दीवारों, फर्नीचर या फिक्स्चर को नुकसान पहुंचता है, तो स्टैंडर्ड होम इंश्योरेंस पॉलिसी इन नुकसानों को कवर करती है। इंडस्ट्री एक्सपर्ट्स का कहना है कि आग से होने वाला नुकसान एक 'कवर्ड पेरिल' (Covered Peril) माना जाता है। लेकिन, असली मसला यह है कि क्या पॉलिसी AC को इंश्योर्ड 'कंटेंट्स' (Contents) का हिस्सा मानती है या फिर इसे एक अलग मैकेनिकल एसेट?

कवरेज में गैप

ज़्यादातर मामलों में, AC यूनिट खुद होम पॉलिसी के स्टैंडर्ड फायर सेक्शन के तहत कवर नहीं होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि स्टैंडर्ड पॉलिसियां मुख्य रूप से बिल्डिंग स्ट्रक्चर और घर के सामान को आग, बाढ़ या तूफान जैसी बाहरी आपदाओं से बचाने के लिए बनाई जाती हैं, न कि एप्लायंसेज की मैकेनिकल खराबी से।

AC यूनिट को एक्सीडेंटल इलेक्ट्रिकल या मैकेनिकल खराबी से बचाने के लिए, घर के मालिकों को आम तौर पर एक खास ऐड-ऑन कवर लेना पड़ता है, जिसे 'मशीन ब्रेकडाउन कवर' (Machine Breakdown Cover) या 'ब्रेकडाउन ऑफ डोमेस्टिक एप्लायंसेज' (Breakdown of Domestic Appliances) कहा जाता है। इस स्पेशल एक्सटेंशन के बिना, AC यूनिट के फटने के बाद उसे बदलने का खर्च मालिक को खुद उठाना पड़ सकता है, भले ही बिल्डिंग की मरम्मत कवर हो जाए।

ध्यान रखने योग्य सामान्य एक्सक्लूजन

इंश्योरेंस पॉलिसियों में कुछ खास एक्सक्लूजन (Exclusions) होते हैं, जिनकी वजह से क्लेम रिजेक्ट हो सकता है। क्लेम रिजेक्शन का एक आम कारण 'घोर लापरवाही' (Gross Negligence) है। उदाहरण के लिए, अगर AC को मेंटेनेंस ठीक से न कराने या इलेक्ट्रिकल प्रॉब्लम के साफ संकेतों को नजरअंदाज करने की वजह से आग लगती है, तो इंश्योरर यह तर्क दे सकता है कि नुकसान अचानक हुई दुर्घटना के बजाय देखभाल की कमी के कारण हुआ है।

अन्य सामान्य एक्सक्लूजन में युद्ध, परमाणु घटनाएं या स्पॉन्टेनियस कम्बशन (Spontaneous Combustion) से होने वाला नुकसान शामिल है। इसके अलावा, बिना घोषित नकदी या ज़रूरी दस्तावेज़ जैसे कीमती सामान भी आम तौर पर कवर नहीं होते, जब तक कि उन्हें पॉलिसी में खास तौर पर शामिल न किया गया हो।

घर के मालिकों को क्या जांचना चाहिए?

घर के मालिकों को अपनी पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से देखना चाहिए ताकि वे समझ सकें कि उनके 'कंटेंट्स' सेक्शन के तहत क्या कवर किया गया है। यह वेरिफाई करना ज़रूरी है कि क्या एप्लायंसेज को सीधे तौर पर शामिल किया गया है या फिर उन्हें इंश्योर्ड करने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम की ज़रूरत है।

गर्मी के पीक सीजन से पहले, यह भी सलाह दी जाती है कि सभी इलेक्ट्रिकल एप्लायंसेज को प्रोफेशनल्स से सर्विस करवा लें। मेंटेनेंस रिकॉर्ड या इनवॉइस को संभाल कर रखना इंश्योरर्स के लिए सबूत के तौर पर काम आ सकता है कि एप्लायंस की उपेक्षा नहीं की गई थी, जिससे क्लेम के समय किसी भी विवाद से बचने में मदद मिलती है।