भारत के MSME को ₹7.34 लाख करोड़ के भुगतान संकट का सामना: सरकार ने पेश की नई क्रेडिट योजना!

भारत के सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSMEs) मार्च 2024 तक कुल ₹7.34 लाख करोड़ के विलंबित भुगतानों के कारण एक महत्वपूर्ण वित्तीय चुनौती का सामना कर रहे हैं। सार्वजनिक क्षेत्र की संस्थाएँ इस ऋण में प्रमुख योगदानकर्ता हैं, जो बकाया राशि का लगभग 40% देय हैं।

2022 में ₹10.7 लाख करोड़ के शिखर से कमी के बावजूद, यह विलंबित भुगतानों की निरंतर समस्या भारत के 6.4 करोड़ MSMEs के लिए एक बड़ी बाधा बनी हुई है, जो देश के सकल मूल्य वर्धित (GVA) और आर्थिक विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं। ग्लोबल अलायंस फॉर मास एंटरप्रेन्योरशिप (GAME), फेडरेशन ऑफ इंडियन माइक्रो एंड स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज (FISME), और C2FO ने अपनी "डिलेयड पेमेंट्स रिपोर्ट 3.0" में इन चुनौतियों को उजागर किया है।

विलंबित भुगतानों पर मुख्य आँकड़े

• मार्च 2024 में MSMEs को विलंबित भुगतानों की कुल राशि ₹7.34 लाख करोड़ थी।
• यह आंकड़ा 2023 में ₹8.27 लाख करोड़ और 2022 में ₹10.7 लाख करोड़ के अनुमानित शिखर से कम है।
• सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम, केंद्रीय और राज्य के स्वामित्व वाले, इन बकाया भुगतानों का लगभग 40% के लिए जिम्मेदार हैं।

MSMEs के लिए चुनौतियाँ

• विलंबित भुगतान MSMEs की कार्यशील पूंजी और ऋण तक पहुँच को महत्वपूर्ण रूप से सीमित करते हैं।
• खरीद प्रक्रियाओं में अक्सर पारदर्शिता की कमी होती है, जिससे MSMEs के लिए निविदा मानदंडों और बोली आवश्यकताओं को समझना मुश्किल हो जाता है।
• अत्यधिक जटिल भागीदारी प्रक्रिया सार्वजनिक खरीद निविदाओं में MSMEs के प्रवेश के लिए एक गंभीर बाधा का काम करती है।
• सरकारी निविदाओं के लिए तीन साल के PSU अनुभव की अनिवार्य आवश्यकता नए उद्यमियों को नुकसान पहुँचाती है।

सरकार और वित्तीय क्षेत्र की प्रतिक्रिया

• सरकार ने MSMEs के लिए अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) के लिए ऋण लक्ष्य बढ़ा दिए हैं।
• ऋण प्रवाह का लक्ष्य 2024-25 के लिए ₹5.75 लाख करोड़, 2025-26 के लिए ₹6.21 लाख करोड़ और 2026-27 के लिए ₹7 लाख करोड़ है।
• पिछले दो वित्तीय वर्षों में MSMEs को बकाया ऋणों में वृद्धि देखी गई है: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में 9.2%, निजी बैंकों में 25%, और NBFCs में 39%।
• MSMEs को मुद्रा ऋण में FY24 में साल-दर-साल 20.1% की वृद्धि हुई।

ऋण प्रदर्शन

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने मुद्रा ऋण पर 3.4% गैर-निष्पादित संपत्ति (NPAs) दर्ज की।
• निजी क्षेत्र के बैंकों ने मुद्रा ऋण पर 0.95% पर काफी कम NPAs दर्ज किए।

प्रभाव

• सार्वजनिक क्षेत्र की संस्थाओं से विलंबित भुगतानों का बना रहना, भारतीय अर्थव्यवस्था की रीढ़ बनने वाले बड़ी संख्या में MSMEs की वित्तीय स्थिरता और विकास को खतरे में डालता रहता है।
• बेहतर ऋण प्रवाह लक्ष्य कार्यशील पूंजी की कमी को दूर करने के उद्देश्य से हैं, लेकिन खरीद और भुगतान चक्रों में संरचनात्मक मुद्दों पर निरंतर ध्यान देने की आवश्यकता है।
• प्रभाव रेटिंग (0-10): 8

कठिन शब्दों का अर्थ

• MSMEs: सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम। ये ऐसे व्यवसाय हैं जिन्हें संयंत्र और मशीनरी या उपकरण में उनके निवेश और उनके वार्षिक टर्नओवर के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है।
• सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम (PSUs): विभिन्न क्षेत्रों में काम करने वाली सरकारी स्वामित्व वाली कंपनियाँ।
• समाधान (Samadhaan): सूक्ष्म और लघु उद्यमों को विलंबित भुगतानों की निगरानी और समाधान के लिए डिज़ाइन किया गया एक सरकारी पोर्टल।
• GVA: सकल मूल्य वर्धित। यह अर्थव्यवस्था में सभी उत्पादक समूहों द्वारा जीडीपी में योगदान को मापता है।
• कार्यशील पूंजी (Working Capital): चालू संपत्ति और चालू देनदारियों के बीच का अंतर; यह दिन-प्रतिदिन के संचालन के लिए उपलब्ध धन का प्रतिनिधित्व करता है।
• NBFCs: गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ। ये वित्तीय संस्थान हैं जो बैंकिंग जैसी सेवाएँ प्रदान करते हैं लेकिन उनके पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं होता है।
• NPAs: गैर-निष्पादित संपत्ति। ऋण या अग्रिम जहाँ मूलधन या ब्याज का भुगतान एक निर्दिष्ट अवधि (आमतौर पर 90 दिन) के लिए अतिदेय रहता है।