स्लाइस का बड़ा कदम: फिनटेक दिग्गज मर्चेंट लेंडिंग में, सीधे पेटीएम और फोनपे को टक्कर!

स्लाइस स्मॉल फाइनेंस बैंक ने आधिकारिक तौर पर मर्चेंट लेंडिंग और पेमेंट्स सेक्टर में प्रवेश कर लिया है, जो सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) के लिए पूरी तरह से डिजिटल लोन की पेशकश कर रहा है। यह रणनीतिक कदम स्लाइस को पेटीएम, फोनपे और भारतपे जैसे प्रमुख फिनटेक खिलाड़ियों के साथ सीधी प्रतिस्पर्धा में खड़ा करता है।

कंपनी ने स्लाइस बिजनेस ऐप लॉन्च किया है, जो Google Play Store पर उपलब्ध है। यह व्यापारियों को एक डिजिटल चालू खाता (digital current account), क्यूआर कोड भुगतान समाधान (QR code payment solutions), यूपीआई भुगतान पुरस्कार (UPI payment rewards) और एक यूपीआई साउंडबॉक्स (UPI soundbox) प्रदान करता है। एक प्रमुख अंतर (differentiator) यह है कि स्लाइस लेनदेन के लिए तत्काल निपटान (instant settlement) की पेशकश करता है, जो कई अन्य व्यावसायिक चालू खातों में होने वाले दिन के अंत (end-of-day) के निपटान से अलग है। यह स्लाइस के बैंक के रूप में काम करने के कारण संभव है, न कि सिर्फ एक भुगतान एग्रीगेटर (payment aggregator) के रूप में।

स्लाइस व्यापारियों को शून्य-शेष चालू खाता (zero-balance current account) और ग्राहक भुगतान प्राप्त करने पर पुरस्कार (rewards) की पेशकश करके आकर्षित करना चाहता है। कंपनी का दीर्घकालिक दृष्टिकोण एक व्यापक डिजिटल बैंक बनना है, जिसमें मर्चेंट लेंडिंग एक स्वाभाविक प्रगति है।

प्रतिस्पर्धियों के विपरीत, जो अक्सर उधारदाताओं (lenders) और उधारकर्ताओं (borrowers) को जोड़ने वाले मध्यस्थों (intermediaries) के रूप में कार्य करते हैं, स्लाइस से मुख्य रूप से अपने स्वयं के पूंजी (own capital) से लोन को फंड करने की उम्मीद है। एक बैंक के तौर पर, स्लाइस सार्वजनिक जमा (public deposits) स्वीकार कर सकता है, जिससे उसके फंड की लागत (cost of funds) कम हो जाती है। यह उन्हें लोन पर अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें (interest rates) प्रदान करने की अनुमति देता है, जो क्रेडिट जोखिम (credit risk) के आधार पर 14% से 36% तक हो सकते हैं, जबकि जमाकर्ताओं को दिए जाने वाले लगभग 8% ब्याज की तुलना में।

स्लाइस 5 लाख रुपये तक के तत्काल डिजिटल लोन बिना किसी संपार्श्विक (collateral) के और 24 महीने तक की पुनर्भुगतान अवधि (repayment terms) के साथ दे रहा है। पहले, स्लाइस ने बिना क्रेडिट इतिहास वाले युवा उपभोक्ताओं (young consumers) के लिए क्रेडिट जोखिम का आकलन करने पर ध्यान केंद्रित किया था, और धीरे-धीरे अपनी ऋण क्षमताओं (lending capabilities) का निर्माण किया था। चालू वित्तीय वर्ष की पहली छमाही में, स्लाइस ने लाभप्रदता (profitability) हासिल की, 7 करोड़ रुपये का शुद्ध लाभ (net profit) और आय में उल्लेखनीय वृद्धि (significant income growth) दर्ज की।

प्रभाव: यह विस्तार भारत में MSME लेंडिंग और डिजिटल भुगतान (digital payments) के क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा को और तेज करेगा। कम फंडिंग लागत (lower funding costs) और तेज निपटान (faster settlements) के लिए अपनी बैंकिंग लाइसेंस का लाभ उठाने की स्लाइस की क्षमता मौजूदा मॉडलों को बाधित कर सकती है और त्वरित और किफायती कार्यशील पूंजी (working capital) चाहने वाले व्यापारियों को महत्वपूर्ण लाभ प्रदान कर सकती है। यह प्रतिस्पर्धियों पर भी नवाचार (innovate) करने या अपनी मूल्य निर्धारण (pricing) और सेवा पेशकशों (service offerings) को समायोजित (adjust) करने का दबाव डाल सकता है।