NPCI ने UPI-संचालित क्रेडिट क्रांति के लिए यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफ़ेस का अनावरण किया

सीएनबीसी-टीवी18 के ग्लोबल लीडरशिप समिट 2025 में, नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) के प्रबंध निदेशक और सीईओ दिलीप अस्बे ने भारत के खुदरा ऋण परिदृश्य को बदलने की महत्वाकांक्षी योजनाओं का खुलासा किया, जो UPI की भुगतान सफलता से प्रेरित है। इस पहल को 'क्रेडिट क्रांति' कहा जा रहा है, जो UPI डेटा और एक नए प्लेटफॉर्म, यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफ़ेस (ULI) द्वारा संचालित होगी। ULI को क्रेडिट स्कोरिंग, ऋण निर्णय लेने (loan decisioning), और संग्रह (collections) को सुव्यवस्थित करने के लिए रीयल-टाइम UPI लेनदेन डेटा का लाभ उठाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसका लक्ष्य लागत लगभग शून्य करना है। शुरुआती पायलट प्रोग्राम पहले से ही क्रेडिट कार्ड और पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट लाइनों को UPI के साथ सीधे एकीकृत कर रहे हैं, जिससे परिचित इंटरफेस के माध्यम से निर्बाध उधार की सुविधा मिल रही है। अस्बे ने कहा कि यह एकीकरण उधार प्रक्रिया को तेज़, छोटा और गहराई से जुड़ा हुआ बनाता है, जिससे उपभोक्ताओं के वास्तविक समय संपर्क में रहने पर तत्काल निर्णय लिए जा सकते हैं। यह कदम UPI के विशाल पैमाने का लाभ उठाता है, जिसमें अक्टूबर 2025 में ₹27.28 लाख करोड़ के लेनदेन मूल्य और 20.7 बिलियन लेनदेन हुए, जो महत्वपूर्ण साल-दर-साल और महीने-दर-महीने वृद्धि दर्शाते हैं। NPCI का मानना है कि RBI की क्रेडिट सक्षमता नीतियों (credit enablement policies) के साथ मिलकर यह लाखों पहली बार उधार लेने वालों, विशेष रूप से टियर-3 बाजारों और छोटे शहरों में, औपचारिक क्रेडिट पहुंच प्रदान कर सकता है।

प्रभाव: इस पहल में वित्तीय समावेशन (financial inclusion) को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने की क्षमता है, जिससे क्रेडिट अधिक सुलभ, तेज़ और सस्ता हो जाएगा। इससे बैंकों और फिनटेक (fintech) के लिए ऋण की मात्रा बढ़ सकती है, क्रेडिट में डिजिटल अपनाने (digital adoption) को बढ़ावा मिल सकता है, और एम्बेडेड फाइनेंस (embedded finance) में नए अवसर पैदा हो सकते हैं, जिससे आर्थिक गतिविधियों में वृद्धि हो सकती है। रेटिंग: 8/10।

कठिन शब्द: * UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस): NPCI द्वारा विकसित एक रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली जो मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करके बैंक खातों के बीच तत्काल धन हस्तांतरण को सक्षम बनाती है। * यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफ़ेस (ULI): NPCI द्वारा प्रस्तावित एक प्लेटफ़ॉर्म जिसका उद्देश्य खुदरा ऋण प्रक्रिया को सरल और तेज करना है। * क्रेडिट स्कोरिंग: किसी व्यक्ति की वित्तीय इतिहास के आधार पर उसकी साख का मूल्यांकन करने की प्रक्रिया, ताकि उसे ऋण देने में जोखिम निर्धारित किया जा सके। * निर्णय लेना (Decisioning): ऋण देने के संदर्भ में, यह स्थापित मानदंडों के आधार पर ऋण आवेदन को स्वीकृत या अस्वीकृत करने की स्वचालित या मैन्युअल प्रक्रिया है। * संग्रह (Collections): उन उधारकर्ताओं से बकाया भुगतान या ऋणों की वसूली की प्रक्रिया जिन्होंने अपने भुगतान दायित्वों को पूरा नहीं किया है। * एम्बेडेड फ़ाइनेंस: वित्तीय सेवाओं, जैसे ऋण या भुगतान, को सीधे गैर-वित्तीय उत्पादों, प्लेटफार्मों या अनुप्रयोगों में एकीकृत करना, ताकि वे आवश्यकता के समय निर्बाध रूप से उपलब्ध हो सकें।