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RBI की जांच का असर, CEO की खोज में तेजी
Unity Small Finance Bank (SFB) के लिए नए मैनेजिंग डायरेक्टर और CEO की खोज एक बेहद अहम पड़ाव है। सूत्रों के मुताबिक, यह लीडरशिप बदलाव सीधे तौर पर रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) की बैंक के गवर्नेंस और ऑपरेशनल प्रैक्टिस पर चल रही जांच का नतीजा है। यह फेरबदल ऐसे समय में हो रहा है जब स्मॉल फाइनेंस बैंकों (SFBs) पर रेगुलेटरी शिकंजा कस रहा है और Unity SFB का 2028 तक पब्लिकली लिस्टेड कंपनी बनने का महत्वपूर्ण लक्ष्य भी सामने है। यह लिस्टिंग बैंक के फ्यूचर ग्रोथ और यूनिवर्सल बैंक बनने की महत्वाकांक्षा के लिए बेहद जरूरी है।
गवर्नेंस पर RBI की चिंताएं और बैंक की वित्तीय स्थिति
RBI ने अपनी सालाना समीक्षाओं में Unity SFB के गवर्नेंस और ऑपरेशनल फ्रेमवर्क में लगातार कमजोरियां बताई हैं। हालांकि, इन मुद्दों का अभी तक एसेट क्वालिटी या तत्काल मुनाफे पर बड़ा असर नहीं पड़ा है, लेकिन इनका लगातार बने रहना रेगुलेटर के लिए बड़ी चिंता का विषय है। Unity SFB को अब बेहतर कंप्लायंस और मजबूत गवर्नेंस के प्रति पक्के इरादे दिखाने होंगे, जो उसकी प्रस्तावित पब्लिक लिस्टिंग और भविष्य के रेगुलेटरी अप्रूवल के लिए अहम हैं।
वित्त वर्ष 2025 के अंत तक, Unity SFB का टोटल एसेट ₹19,152 करोड़ था, जबकि टोटल डिपॉजिट ₹11,952 करोड़ दर्ज किया गया। बैंक का ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) रेशियो 5.5% पर था। मौजूदा रेगुलेटरी माहौल में इन वित्तीय आंकड़ों को प्रभावी ढंग से मैनेज करना बेहद जरूरी है।
साथियों से तुलना और यूनिवर्सल बैंक बनने की राह
Unity SFB की चुनौतियों को उसके साथियों की प्रगति के मुकाबले देखा जा रहा है। उदाहरण के लिए, AU Small Finance Bank, जिसकी मार्केट कैप लगभग ₹78,000 करोड़ के करीब है, सफलतापूर्वक यूनिवर्सल बैंकिंग की ओर बढ़ चुका है। इसके विपरीत, Equitas Small Finance Bank को हाल ही में प्रॉफिटेबिलिटी की दिक्कतों का सामना करना पड़ा है, और Ujjivan Small Finance Bank का यूनिवर्सल बैंक कन्वर्जन का आवेदन RBI ने पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन की कमी के चलते लौटा दिया था।
यूनिवर्सल बैंक स्टेटस पाने के इच्छुक SFBs के लिए RBI ने कड़े मापदंड तय किए हैं। इनमें अनिवार्य लिस्टिंग, कम से कम ₹1,000 करोड़ का नेट वर्थ और लगातार कम NPA, आदर्श रूप से 3% से नीचे, शामिल हैं। अपनी प्राथमिकताएं बताते हुए, RBI ने नवंबर 2025 में SFBs के लिए व्यापक गवर्नेंस गाइडलाइंस भी जारी की थीं, जिनमें ऑपरेशनल इंटीग्रिटी और लीडरशिप क्वालिटी पर जोर दिया गया था।
फंडिंग का तरीका और PMC बैंक से विरासत में मिली मुश्किलें
CEO की यह तलाश इस बात का भी संकेत दे सकती है कि Unity SFB में गवर्नेंस से जुड़ी अंदरूनी समस्याएं अभी पूरी तरह सुलझी नहीं हैं। RBI का प्रोसेस डेफिसिएंसी पर लगातार ध्यान देना संभावित स्ट्रक्चरल कमजोरियों को उजागर करता है, जो बैंक के 2028 लिस्टिंग लक्ष्यों और यूनिवर्सल बैंक बनने की महत्वाकांक्षाओं को खतरे में डाल सकती हैं।
Unity SFB को फंडिंग को लेकर भी चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है, खास तौर पर करंट और सेविंग्स अकाउंट (CASA) की तुलना में फिक्स्ड डिपॉजिट पर निर्भरता। मार्च 2025 तक, CASA कुल डिपॉजिट का केवल 15% था। यह स्ट्रक्चर स्थापित यूनिवर्सल बैंकों से बिल्कुल अलग है, जिन्हें आमतौर पर एक बड़ा और किफायती CASA बेस मिलता है।
इन चुनौतियों के अलावा, बैंक का 5.5% का ग्रॉस NPA रेशियो यूनिवर्सल बैंक कन्वर्जन के लिए 3% से कम के लक्ष्य से ऊपर है। इतना ही नहीं, Unity SFB को पंजाब एंड महाराष्ट्र कोऑपरेटिव बैंक (PMC Bank) के मर्जर से मिली पुरानी जटिलताओं को भी मैनेज करना पड़ रहा है, जिसमें लंबी अवधि की पेआउट ऑब्लिगेशन्स शामिल हैं। इन सभी संयुक्त फैक्टर्स के चलते ऑपरेशनल बोझ और कैपिटल पर दबाव बढ़ता है, जिससे Unity SFB के लिए समय के खिलाफ दौड़ते हुए अपने रेगुलेटरी और ग्रोथ लक्ष्यों को पूरा करने में एग्जीक्यूशन रिस्क बढ़ जाता है।
Unity SFB का भविष्य: राहें कितनी आसान?
Unity SFB में नियुक्त होने वाले अगले लीडर के सामने एक चुनौतीपूर्ण माहौल में काम करने, गवर्नेंस स्ट्रक्चर को मजबूत करने और बैंक को पब्लिक लिस्टिंग की ओर ले जाने का बड़ा काम होगा। सफलता इस बात पर निर्भर करेगी कि बैंक वित्तीय विकास हासिल करता है और साथ ही RBI की गवर्नेंस और प्रक्रियाओं संबंधी चिंताओं को प्रभावी ढंग से दूर करता है। बैंक की डिपॉजिट फ्रेंचाइजी को बेहतर बनाने और एसेट क्वालिटी को मैनेज करने की स्ट्रेटेजिक अप्रोच, निवेशकों का भरोसा जीतने और लंबे समय में यूनिवर्सल बैंकिंग लाइसेंस की सख्त जरूरतों को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण होगी।