भारत का Unified Payments Interface (UPI) लगातार नए रिकॉर्ड बना रहा है। सिर्फ दिसंबर 2025 में ही, इस नेटवर्क पर 21.6 अरब से ज़्यादा ट्रांजैक्शन हुए, जिनकी कुल वैल्यू करीब ₹30 लाख करोड़ थी। यह डिजिटल इंडिया की ज़बरदस्त ग्रोथ दिखाता है, लेकिन इसके साथ ही फ्रॉड (धोखाधड़ी) का खतरा भी बढ़ गया है।
बढ़ता फ्रॉड और बढ़ी लिमिट्स
डिजिटल पेमेंट्स की इस भारी-भरकम संख्या के कारण, फ्रॉड करने वालों के लिए भी मौके बढ़ जाते हैं। फिशिंग (Phishing), SIM-स्वैप (SIM-swap) और सोशल इंजीनियरिंग (Social Engineering) जैसे चालाक तरीके लगातार सामने आ रहे हैं। ऐसे में, बड़े अमाउंट वाले ट्रांजैक्शन के लिए और ज़्यादा सख्त सुरक्षा उपायों की ज़रूरत है। इसी को देखते हुए, नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) के नए नियमों के तहत, 15 सितंबर 2025 से कुछ वेरिफाइड यूज़र्स, जैसे मर्चेंट्स (Merchants), के लिए ट्रांजैक्शन की लिमिट बढ़ाकर ₹5 लाख प्रति ट्रांजैक्शन और ₹10 लाख रोज़ाना कर दी गई है। आम लोगों के लिए यह लिमिट ₹1 लाख ही है। इस बढ़ी हुई लिमिट के कारण यूज़र्स का भरोसा बनाए रखने के लिए मज़बूत वेरिफिकेशन ज़रूरी हो गया है।
IVR: सुरक्षा की एक मज़बूत कड़ी
एक्सपर्ट्स का मानना है कि हाई-वैल्यू ट्रांजैक्शन के लिए IVR वेरिफिकेशन कोई रुकावट नहीं, बल्कि एक ज़रूरी रिस्क-कंट्रोल लेयर (risk-control layer) है। plutos ONE के फाउंडर और मैनेजिंग पार्टनर, रोहित महाजन का कहना है, "हाई-वैल्यू ट्रांजैक्शन के लिए IVR वेरिफिकेशन कोई रुकावट नहीं है—यह एक ज़रूरी रिस्क-कंट्रोल लेयर है।" ये ऑटोमेटेड कॉल ट्रांजैक्शन के समय ही ग्राहक की मंशा (intent) को कन्फर्म करने में मदद करती हैं, जिससे Banks फंड जारी करने से पहले यह पक्का कर सकें कि ट्रांजैक्शन असली ग्राहक ने ही ऑथोराइज़ (authorize) किया है। यह तरीका डिजिटल फ्रॉड के नए तरीकों का सीधा मुकाबला करता है।
डेटा-ड्रिवेन और AI-पावर्ड सिस्टम
IVR को कब ट्रिगर (trigger) करना है, यह तय करने के लिए Banks काफी एडवांस और डेटा-ड्रिवेन (data-driven) सिस्टम का इस्तेमाल कर रहे हैं। ये सिस्टम कस्टमर के रिस्क प्रोफाइल, पुराने ट्रांजैक्शन का बिहेवियर, मौजूदा फ्रॉड ट्रेंड्स और ट्रांजैक्शन से जुड़ी खास बातों का एनालिसिस करते हैं, जैसे अकाउंट कब बना, ट्रांजैक्शन का अमाउंट, पेमेंट की स्पीड, मर्चेंट की कैटेगरी और डिवाइस पैटर्न। इसके अलावा, Banks ऐसी किसी भी संदिग्ध एक्टिविटी पर नज़र रखते हैं, जैसे किसी अनजान लोकेशन से ट्रांजैक्शन होना या ग्राहक की सामान्य खर्च करने की आदतों से बड़ा अंतर होना। AI-पावर्ड टूल्स (AI-powered tools) इन ऑटोमेटेड सिस्टम्स को और बेहतर बनाते हैं, जिससे रियल-टाइम में फ्रॉड का पता लगाया जा सके और उसे रोका जा सके, क्योंकि डिजिटल पेमेंट्स का यह सफर ऐसे ही तेज़ गति से जारी रहेगा।