स्मॉल फाइनेंस बैंक RBI से लोन कैप में ढील और को-लेंडिंग की अनुमति देने का आग्रह कर रहे हैं

भारत में स्मॉल फाइनेंस बैंकों (SFBs) ने कुछ नियामक आवश्यकताओं को संशोधित करने के प्रस्तावों के साथ औपचारिक रूप से भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) से संपर्क किया है। SFBs व्यक्तिगत ऋण के आकार की सीमा को वर्तमान ₹25 लाख से बढ़ाकर ₹50 लाख करने की मांग कर रहे हैं। यह सीमा मूल रूप से RBI द्वारा 2014 में निर्धारित की गई थी। इसके अतिरिक्त, वे सह-ऋण (co-lending) गतिविधियों में शामिल होने की अनुमति का अनुरोध कर रहे हैं, एक ऐसी सुविधा जिससे उन्हें वर्तमान में बाहर रखा गया है, भले ही RBI ने अगस्त 2025 में अन्य संस्थाओं के लिए हाल ही में छूट दी हो।
ये अनुरोध सितंबर में हुई चर्चाओं से उपजे हैं, जहाँ SFBs ने व्यावसायिक बाधाओं की पहचान की थी। बैंकों ने अपनी तीव्र वृद्धि पर प्रकाश डाला, जिसमें वित्तीय वर्ष 2022 और 2025 के बीच जमा और अग्रिमों में उद्योग के औसत से काफी अधिक चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) देखी गई। RBI ने हाल ही में SFBs के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) की आवश्यकता को कम किया है, जिससे माइक्रोफाइनेंस से विविधीकरण को प्रोत्साहित करने की उम्मीद है। SFBs का तर्क है कि सह-ऋण की अनुमति देने और ऋण कैप बढ़ाने से उन्हें व्यापक बाज़ार, विशेष रूप से सूक्ष्म और लघु माध्यम उद्यमों (MSMEs) की सेवा करने में मदद मिलेगी, जिससे वे वित्तीय समावेशन के अपने जनादेश को पूरा कर पाएंगे।
प्रभाव:
यह समाचार स्मॉल फाइनेंस बैंकों की परिचालन क्षमता और विकास की गति पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है। सह-ऋण और उच्च ऋण सीमा की अनुमति उन्हें अधिक प्रभावी ढंग से प्रतिस्पर्धा करने, उधारकर्ताओं के एक बड़े पूल तक पहुँचने और संभावित रूप से लाभप्रदता में सुधार करने में सक्षम बना सकती है। निवेशकों के लिए, इससे SFB शेयरों के प्रदर्शन में वृद्धि हो सकती है। व्यापक भारतीय वित्तीय क्षेत्र पर इसका प्रभाव सकारात्मक होगा, जो अधिक समावेशी ऋण को बढ़ावा देगा।
रेटिंग: 7/10
कठिन शब्द:
स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFBs): RBI द्वारा लाइसेंस प्राप्त बैंक जो आबादी के असंगठित और अल्प-सेवा वाले वर्गों को वित्तीय समावेशन सेवाएँ प्रदान करते हैं।
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI): भारत का केंद्रीय बैंक, जो मौद्रिक नीति, विनियमन और बैंकिंग प्रणाली के पर्यवेक्षण के लिए जिम्मेदार है।
ऋण पोर्टफोलियो: बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा दिए गए कुल ऋणों का योग, जिसमें संबंधित ब्याज भी शामिल है।
सह-ऋण (Co-lending): एक मॉडल जिसमें बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (NBFCs) मिलकर उधारकर्ताओं को ऋण देती हैं, जोखिम और लाभ साझा करती हैं।
माइक्रोफाइनेंस: कम आय वाले व्यक्तियों या सूक्ष्म-उद्यमों को ऋण, बचत और बीमा जैसी वित्तीय सेवाएँ प्रदान करना।
प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL): बैंकों द्वारा विशिष्ट क्षेत्रों को ऋण देना जिन्हें सरकार आर्थिक विकास के लिए प्राथमिकता मानती है, जैसे कृषि, MSMEs, और आवास।
समायोजित शुद्ध बैंक क्रेडिट (ANBC): RBI द्वारा कुछ नियामक आवश्यकताओं की गणना के लिए उपयोग किया जाने वाला एक माप, अनिवार्य रूप से बैंक का कुल ऋण जिसमें से कुछ कटौतियाँ की गई हों।
ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोज़र का क्रेडिट समतुल्य (CEOBE): बैंक की बैलेंस शीट पर सीधे दिखाई न देने वाले वित्तीय साधनों से जुड़े क्रेडिट जोखिम का माप।
सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSMEs): निवेश और टर्नओवर के आधार पर वर्गीकृत व्यवसाय, जो आर्थिक विकास और रोजगार के लिए महत्वपूर्ण हैं।