एसबीआई और बैंक ऑफ बड़ौदा डिजिटल भुगतान धोखाधड़ी का पता लगाने वाले प्लेटफॉर्म के निर्माण का नेतृत्व करेंगे

भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) और बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी), सभी 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के साथ मिलकर, एक महत्वपूर्ण डिजिटल भुगतान इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म बनाने के लिए एकजुट हो रहे हैं। यह नई इकाई, जिसका नाम इंडियन डिजिटल पेमेंट इंटेलिजेंस कॉर्पोरेशन (आईडीपीआईसी) होगा, बैंकिंग प्रणाली में वास्तविक समय में धोखाधड़ी वाले लेनदेन का पता लगाने और उन्हें रोकने पर ध्यान केंद्रित करेगी।

आईडीपीआईसी को 500 करोड़ रुपये की अधिकृत पूंजी (authorised capital) और 200 करोड़ रुपये की प्रदत्त पूंजी (paid-up capital) के साथ एक धारा 8 (Section 8) कंपनी के रूप में स्थापित किया जाएगा। एसबीआई और बीओबी प्रत्येक 10 करोड़ रुपये का प्रारंभिक निवेश करेंगे और बोर्ड में वरिष्ठ अधिकारी शामिल होंगे। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने कंपनी के एसोसिएशन आर्टिकल्स (articles of association) को पहले ही अपनी मंजूरी दे दी है, जो इस पहल के लिए मजबूत नियामक समर्थन का संकेत देता है।

यह कदम बैंक धोखाधड़ी में चिंताजनक वृद्धि की सीधी प्रतिक्रिया है, जो मार्च 2024 को समाप्त हुए वित्तीय वर्ष में लगभग तीन गुना बढ़कर 36,014 करोड़ रुपये हो गई, जबकि पिछले वित्तीय वर्ष (FY23) में यह 12,230 करोड़ रुपये थी। प्लेटफॉर्म का उद्देश्य संदिग्ध गतिविधियों को सक्रिय रूप से पहचानने के लिए, संभावित 'म्यूल खातों' (mule accounts) सहित विभिन्न स्रोतों से डेटा को एकीकृत करके, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) और मशीन लर्निंग (ML) का लाभ उठाना है।

प्रभाव: इस पहल से भारत में डिजिटल लेनदेन की सुरक्षा में काफी मजबूती आने की उम्मीद है, जिससे ग्राहकों का विश्वास बढ़ेगा और धोखाधड़ी के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान कम होंगे। एक केंद्रीकृत इंटेलिजेंस सिस्टम बनाकर, बैंक परिष्कृत धोखाधड़ी योजनाओं का मुकाबला करने के लिए अधिक प्रभावी ढंग से सहयोग कर सकते हैं। इससे बैंकिंग क्षेत्र की परिचालन दक्षता और वित्तीय स्थिरता में सुधार हो सकता है, जिससे सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के प्रति निवेशकों की भावना को बढ़ावा मिल सकता है।
रेटिंग: 9/10

कठिन शब्दों की व्याख्या:

• म्यूल खाते (Mule Accounts): ये बैंक खाते हैं जिनका उपयोग अपराधी अवैध धन को वैध बनाने के लिए करते हैं। इन्हें अक्सर खाताधारकों को धोखाधड़ी वाले लेनदेन के लिए अपने खातों को उधार देने के लिए बरगला कर स्थापित किया जाता है।
• धारा 8 कंपनी (Section 8 Company): कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 8 के तहत पंजीकृत एक कंपनी, जो वाणिज्य, कला, विज्ञान, खेल, शिक्षा, अनुसंधान, समाज कल्याण, धर्म, दान, पर्यावरण संरक्षण या ऐसे किसी भी उद्देश्य को बढ़ावा देने के लिए गठित की जाती है। यदि कोई लाभ होता है, तो उसका उपयोग उसके उद्देश्यों को बढ़ावा देने के लिए किया जाता है, और सदस्यों को लाभांश वितरित नहीं किया जाता है।
• एआई/एमएल (Artificial Intelligence/Machine Learning): एआई मशीनों द्वारा मानव बुद्धि प्रक्रियाओं का अनुकरण है। एमएल एआई का एक उपसमूह है जो सिस्टम को स्पष्ट रूप से प्रोग्राम किए बिना अनुभव से स्वचालित रूप से सीखने और सुधार करने में सक्षम बनाता है।
• अधिकृत पूंजी (Authorised Capital): वह अधिकतम शेयर पूंजी जो एक कंपनी शेयरधारकों को जारी करने की अनुमति है।
• प्रदत्त पूंजी (Paid-up Capital): वह पूंजी की राशि जिसका भुगतान शेयरधारकों ने उन शेयरों के लिए किया है जिन्हें उन्होंने खरीदा है।