RRB Banks: सरकार का बड़ा कदम! नबार्ड करेगा विलय के असर का रिव्यू, 3 बैंक IPO के लिए तैयार

RRB विलय का होगा व्यापक मूल्यांकन

भारतीय वित्त मंत्रालय ने नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (Nabard) को रीजनल रूरल बैंक्स (RRBs) के विलय (amalgamation) के असर का गहराई से अध्ययन करने के लिए कहा है। यह अध्ययन FY28 तक पूरा किया जाएगा। इस पहल का मुख्य उद्देश्य विलय के बाद बैंकों के परिचालन दक्षता (operational efficiency), वित्तीय प्रदर्शन (financial performance), गवर्नेंस मानकों (governance standards) और ग्रामीण व अर्ध-शहरी क्षेत्रों में वित्तीय समावेशन (financial inclusion) को बढ़ावा देने में उनकी भूमिका का मूल्यांकन करना है। सरकारी अधिकारियों ने बताया कि यह अध्ययन इन विलयों के संपूर्ण परिणामों की जांच करेगा और भविष्य की नीतियों को आकार देने में मदद करेगा। बता दें कि अब तक हुए कंसोलिडेशन (consolidation) के बाद RRBs की संख्या घटकर 28 रह गई है, जो पहले 43 थीं।

भविष्य की योजनाओं की समीक्षा और IPO की तैयारी

इस अध्ययन के साथ-साथ, RRBs के लिए Viability Plan Framework 2.0 की भी समीक्षा की जा रही है। यह नया ढांचा RRBs की दीर्घकालिक स्थिरता (sustainability) को मजबूत करने के लिए तैयार किया जा रहा है, जिसमें पूंजी पर्याप्तता (capital adequacy), व्यापार विविधीकरण (business diversification) की रणनीतियाँ, लागत अनुकूलन (cost optimization) और नई तकनीकों (new technologies) को अपनाने जैसे प्रमुख क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा। बाजार के साथ अधिक एकीकरण (market integration) का संकेत देते हुए, तीन RRBs को प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (Initial Public Offerings - IPOs) लॉन्च करने की तैयारी शुरू करने के लिए चुना गया है। इन संस्थानों के मसौदा प्रस्ताव (draft proposals) पहले ही नबार्ड को समीक्षा के लिए भेजे जा चुके हैं। यह कदम RRBs को पूंजी बाजार (capital markets) तक पहुंचने में सक्षम बनाने के सरकारी प्रयासों के अनुरूप है, जिसके लिए पर्याप्त नेट वर्थ (net worth) और लगातार लाभप्रदता (profitability) जैसी पात्रता मानदंड (eligibility criteria) निर्धारित हैं।

वित्तीय प्रदर्शन और परिचालन सुधार

कंसोलिडेशन प्रक्रिया ने RRB क्षेत्र को काफी सुव्यवस्थित किया है। 31 मार्च, 2025 तक, समेकित शाखा नेटवर्क (consolidated branch network) बढ़कर 22,158 हो गया। डिपॉजिट्स (Deposits) साल-दर-साल 8.2% बढ़कर ₹7.14 ट्रिलियन हो गए, जबकि ग्रॉस एडवांसेज (Gross Advances) 11% बढ़कर ₹5.22 ट्रिलियन हो गए। इससे कुल बिज़नेस (total business) 9.4% बढ़कर ₹12.36 ट्रिलियन हो गया। क्रेडिट-डिपॉजिट रेशियो (Credit-Deposit Ratio) सुधरकर 73.1% हो गया, जो बढ़ी हुई लेंडिंग एक्टिविटी (lending activity) को दर्शाता है।

मुनाफे में गिरावट, NPA में सुधार और तकनीकी प्रगति

इकोनॉमिक सर्वे 2026 के अनुसार, RRBs ने FY25 में लगभग ₹6.8 हजार करोड़ का कंसोलिडेटेड नेट प्रॉफिट (Consolidated Net Profit) दर्ज किया। यह FY24 के ₹7.6 हजार करोड़ के रिकॉर्ड प्रॉफिट के मुकाबले 9.9% कम है, लेकिन यह आंकड़े पिछले अवधियों की तुलना में क्षेत्र के बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य को दर्शाते हैं। जमा हुए घाटे (accumulated losses) 5.4% घटकर ₹8,435 करोड़ रह गए। एसेट क्वालिटी (Asset Quality) में भी काफी सुधार हुआ है, ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (Gross NPAs) 6.1% से घटकर 5.4% हो गए, और नेट एनपीए (Net NPAs) 2.4% से घटकर 2% पर आ गए। अक्टूबर 2025 में विलय किए गए RRBs में कोर बैंकिंग सॉल्यूशंस (CBS) आईटी सिस्टम का इंटीग्रेशन पूरा हो गया, जिससे बैंकों के बीच सुगम संचालन के लिए एक समान टेक्नोलॉजी प्लेटफॉर्म स्थापित हुआ। इसके अलावा, RRBs अपने स्पॉन्सर बैंकों से अलग, स्थानीय ऋण आवश्यकताओं के अनुरूप ऋण उत्पाद (loan products) विकसित कर रहे हैं।

एमएसएमई पर फोकस और भविष्य की दिशा

माइक्रो, स्मॉल और मीडियम एंटरप्राइज (MSME) फाइनेंसिंग को बढ़ावा देने और क्रेडिट फ्लो (credit flow) को बढ़ाने के लिए, 27 RRBs की 916 शाखाओं को 460 पहचाने गए MSME क्लस्टर्स (clusters) से मैप किया गया है। इस प्रयास में टेक्सटाइल, हैंडीक्राफ्ट और फूड प्रोसेसिंग जैसे प्रमुख क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित किया गया है। RRBs लगातार अपने प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (Priority Sector Lending) लक्ष्यों को पार कर रहे हैं, जो ग्रामीण आर्थिक विकास में उनकी मूलभूत भूमिका के प्रति उनकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) नवीनतम विलय चरण के एक साल बाद RRBs के लिए ब्रांच खोलने की नीति (branch opening policy) की समीक्षा करेगा, जिसकी समीक्षा 1 मई, 2026 से शुरू होनी है। कुल मिलाकर, चल रहे कंसोलिडेशन, Viability Plan Framework 2.0 जैसी रणनीतियाँ और संभावित IPOs, भारत की ग्रामीण अर्थव्यवस्था की सेवा करने में RRBs की क्षमता और पहुंच को मजबूत करने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण का संकेत देते हैं।