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भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और केंद्र सरकार ने बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 45ZA, 45ZC, और 45ZE में संशोधन की अधिसूचना जारी की है। ये बदलाव, जो 1 नवंबर से प्रभावी हैं, बैंक जमा और सुरक्षित जमा लॉकर के लिए नामांकन सुविधाओं से संबंधित हैं।
नामांकन एक ऐसी व्यवस्था है जो जमाकर्ता की मृत्यु के बाद उनके धन या लॉकर तक पहुंच को एक नामित व्यक्ति को आसानी से हस्तांतरित करने में मदद करती है। यह स्वामित्व अधिकार प्रदान नहीं करता है; धन या संपत्ति का शीर्षक कानूनी उत्तराधिकारियों के पास ही रहता है। इसका मुख्य उद्देश्य प्रक्रिया को तेज करना है, ताकि बैंकों और परिवारों को सामान्य कानूनी दावों की लंबी प्रक्रियाओं से न गुजरना पड़े।
सबसे महत्वपूर्ण संशोधन यह है कि अब जमाकर्ता एक एकल खाते या लॉकर के लिए चार व्यक्तियों तक को नामित कर सकते हैं। पहले केवल एक ही नामांकित व्यक्ति नियुक्त किया जा सकता था। यह नया नियम क्रमिक या एक साथ नामांकन की अनुमति देता है:
- क्रमिक नामांकन (Successive Nomination): इस प्रारूप में, बैंक पूरा जमा पहले नामांकित व्यक्ति को हस्तांतरित करता है। यदि पहला नामांकित व्यक्ति मृत है, तो जमाकर्ता द्वारा निर्दिष्ट क्रम में क्रमिक रूप से अगले नामांकित व्यक्ति को अधिकार हस्तांतरित हो जाता है।
- एक साथ नामांकन (Simultaneous Nomination): यहां, जमाकर्ता को यह स्पष्ट रूप से परिभाषित करना होगा कि प्रत्येक नामित व्यक्ति को जमा से कितना प्रतिशत हिस्सा मिलेगा।
हालांकि ये बदलाव विरासत को सुव्यवस्थित करने के उद्देश्य से किए गए हैं, लेख कुछ व्यावहारिक चुनौतियों को भी उजागर करता है। उदाहरण के लिए, यदि जटिल अनुपातों के लिए एक साथ नामांकन का उपयोग किया जाता है, तो बैंक अनजाने में धन वितरण के मध्यस्थ बन सकते हैं, बजाय इसके कि जमाकर्ता प्रत्येक नामांकित व्यक्ति के लिए अलग-अलग जमा खोले। एक अन्य परिदृश्य में चर्चा की गई है कि यदि सावधि जमा (fixed deposit) के बीच में जमाकर्ता की मृत्यु हो जाती है तो बैंक इसे कैसे संभालेंगे, खासकर जब बड़े हिस्से वाले नामांकित व्यक्ति को ब्याज हानि से बचने के लिए जमा परिपक्व होने पर लाभ हो, जबकि बैंक के स्वचालित सिस्टम कम ब्याज दरों पर समय से पहले बंद कर सकते हैं।
बैंकों को इन नई जटिलताओं को प्रबंधित करने के लिए अपने सॉफ्टवेयर सिस्टम को पुन: कॉन्फ़िगर करने में समय लगेगा, जिसमें जमा का बंटवारा करना और नियामक अनुपालन सुनिश्चित करते हुए विभिन्न नामांकित प्राथमिकताओं को संभालना शामिल है। बैंकिंग कंपनी (नामांकन) नियम, 2025 अभी अधिसूचित होने बाकी हैं। लेख बताता है कि बैंकों को सुचारू अनुपालन के लिए तैयार होने में शायद थोड़ा अतिरिक्त समय मिल सकता है।
प्रभाव:
इस समाचार का व्यक्तिगत खाताधारकों पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है क्योंकि इससे विरासत की प्रक्रिया आसान हो सकती है और देरी कम हो सकती है। बैंकों के लिए, यह कई नामांकन और विभिन्न लाभार्थी प्राथमिकताओं को प्रबंधित करने में परिचालन और सॉफ्टवेयर चुनौतियां लाता है। स्पष्टीकरण और बाद का कार्यान्वयन सुचारू निष्पादन सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है। जमाकर्ताओं द्वारा सामना की जाने वाली व्यावहारिक कठिनाइयों को दूर करने में RBI का सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है।