भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कर्जदारों को उत्पीड़न से बचाने के लिए लोन रिकवरी के नियमों में बड़ा बदलाव किया है। ये नए नियम 1 जनवरी, 2027 से लागू होंगे। इन नियमों के तहत, कर्ज की वसूली के दौरान बातचीत का समय सीमित कर दिया गया है, दुर्व्यवहार पर पूरी तरह रोक लगा दी गई है, और डिफॉल्टरों के डिजिटल डिवाइस को लॉक करने पर सख्त सीमाएं तय की गई हैं।
क्या हैं RBI के नए नियम?
RBI ने 'कमर्शियल बैंक्स - रिस्पॉन्सिबल बिज़नेस कंडक्ट फोर्थ अमेंडमेंट डायरेक्शंस, 2026' नाम से एक नया फ्रेमवर्क जारी किया है। इसका मकसद कर्ज वसूली की प्रक्रिया के दौरान ग्राहकों की सुरक्षा बढ़ाना है। इस नए नियम के तहत, रिकवरी एजेंट और बैंक/NBFC का स्टाफ अब सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे के बीच ही कर्जदारों से संपर्क कर सकेगा।
साथ ही, सभी रिकवरी कॉल्स को रिकॉर्ड करना अनिवार्य होगा ताकि जवाबदेही तय की जा सके। अभद्र या धमकी भरी भाषा का इस्तेमाल, और कर्जदार की निजी जानकारी, ऑडियो या वीडियो को सोशल मीडिया पर शेयर करने पर सख्त मनाही है। बैंकों और NBFCs को अब बोर्ड से अप्रूव की गई एक पॉलिसी बनानी होगी, जिसमें यह बताया जाएगा कि वे लोन की बकाया राशि को कैसे हैंडल करेंगे। इसमें मुश्किल वक्त या पारिवारिक आपात स्थिति में ग्राहकों की मदद करने के लिए विशेष प्रोटोकॉल भी शामिल होंगे।
मोबाइल लोन पर क्या है खास?
जो कंपनियां मोबाइल फोन के लिए फाइनेंसिंग देती हैं, उनके लिए RBI ने एक खास नियम बनाया है। अगर कोई ग्राहक EMI नहीं चुकाता है, तो उसके मोबाइल डिवाइस की फंक्शनैलिटी को सीमित किया जा सकता है। लेकिन, ऐसा तभी होगा जब लोन 30 दिन से ज्यादा लेट हो और ग्राहक को उचित नोटिस दिया गया हो। अगर 60 दिन की देरी हो जाती है, तो ही आउटगोइंग कॉल्स को ब्लॉक किया जा सकता है। गलत तरीके से डिवाइस लॉक करने पर RBI ₹250 प्रति घंटा का जुर्माना लगाएगा, जिसकी अधिकतम सीमा लोन की कुल राशि तक ही होगी।
निवेशकों के लिए क्या है मायने?
इन बदलावों का सबसे बड़ा असर बैंकों और NBFCs के ऑपरेशनल कॉस्ट पर पड़ सकता है, खासकर उन संस्थानों पर जिनके पास बड़ी मात्रा में अनसिक्योर्ड रिटेल लोन (जैसे पर्सनल लोन, डिजिटल लोन) हैं। उन्हें अपने कलेक्शन सिस्टम, ट्रेनिंग और कंप्लायंस प्रक्रियाओं को अपडेट करना होगा। भले ही ये नियम एक स्थिर लेंडिंग माहौल बनाने के लिए हैं, लेकिन वित्तीय संस्थानों को बेहतर इंटरनल सिस्टम और रिकवरी टीमों को ट्रेनिंग देने में निवेश करना होगा। कंपनियों को यह भी सुनिश्चित करना होगा कि थर्ड-पार्टी कलेक्शन एजेंसियां भी इन कड़े मानकों का पालन करें, क्योंकि किसी भी उल्लंघन की जिम्मेदारी खुद वित्तीय संस्थान की होगी।
भविष्य में, निवेशकों को यह देखना होगा कि ये बदलाव बैंकों और NBFCs की कलेक्शन एफिशिएंसी और ऑपरेटिंग मार्जिन पर कैसा असर डालते हैं। यह एक महत्वपूर्ण बिंदु होगा कि क्या कंपनियां इन नए समय और आचरण प्रतिबंधों का पालन करते हुए अपनी रिकवरी दर बनाए रख पाती हैं।