भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के नए नियमों के अनुसार, क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली कंपनियों को अब कोई भी क्रेडिट कार्ड एक्टिवेट करने से पहले ग्राहक की स्पष्ट सहमति लेनी होगी। हालांकि, अगर आपने कार्ड एक्टिवेट करवा लिया है और उसका इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं, तो भी उस पर सालाना फीस लग सकती है और आपके क्रेडिट स्कोर पर भी असर पड़ सकता है।
डिजिटल बैंकिंग के इस दौर में, अपने क्रेडिट कार्ड को समझदारी से मैनेज करना बहुत ज़रूरी है। एक आम गलती जो कई लोग करते हैं, वह यह सोचना कि इस्तेमाल न होने वाला कार्ड पूरी तरह से सुरक्षित है और उस पर कोई जोखिम नहीं है। लेकिन, यह इस बात पर निर्भर करता है कि कार्ड एक्टिवेट हुआ है या नहीं।
RBI की मंजूरी और एक्टिवेशन का नियम
RBI ने साफ कर दिया है कि क्रेडिट कार्ड कंपनियों को ग्राहक की मर्जी के बिना कार्ड एक्टिवेट करने की इजाज़त नहीं है। अगर आपको कार्ड मिला है लेकिन आपने उसे एक्टिवेट नहीं करवाया है, तो कंपनी उस पर कोई चार्ज नहीं लगा सकती। अगर बिना आपकी सहमति के कार्ड लंबे समय तक अनएक्टिव रहता है, तो कंपनी को उसे बिना किसी फीस के बंद करना होगा। अगर आपने खुद कार्ड नहीं मांगा था और उसे एक्टिवेट भी नहीं किया है, तो आप किसी भी तरह के चार्ज के लिए जिम्मेदार नहीं होंगे।
एक्टिवेट हुआ, पर इस्तेमाल नहीं: फीस का खतरा
अगर आपने कार्ड एक्टिवेट करवा लिया है, तो स्थिति पूरी तरह बदल जाती है। एक्टिवेट होने के बाद, कार्ड एक ओपन क्रेडिट फैसिलिटी माना जाता है, भले ही आप उससे कोई खरीददारी न करें। बहुत से लोग यह नहीं समझ पाते कि एनुअल फीस, रिन्यूअल चार्ज या किसी इंश्योरेंस प्रीमियम का बिल सीधे एक्टिवेटेड कार्ड पर आ सकता है।
अगर आप एक एक्टिवेटेड कार्ड को बिना इस्तेमाल किए एक साल तक छोड़ देते हैं, तो उस पर जमा हुई अनपेड फीस आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई दे सकती है। कार्ड एग्रीमेंट के तहत ये लीगल चार्जेस हैं, और इन्हें न भरने पर लेट पेमेंट पेनल्टी लग सकती है और आपके क्रेडिट स्कोर में भारी गिरावट आ सकती है, भले ही आपने कभी एक भी ट्रांजेक्शन न किया हो।
क्रेडिट स्कोर और रिपोर्टिंग अपडेट
बहुत से लोग अपने फाइनेंस को ठीक करने के लिए अनयूज्ड कार्ड बंद करवा देते हैं, लेकिन कभी-कभी यह उल्टा भी पड़ सकता है। आपका क्रेडिट स्कोर कई बातों पर निर्भर करता है, जैसे आपके क्रेडिट हिस्ट्री की उम्र और आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो (CUR)। CUR का मतलब है कि आपके टोटल उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का कितना हिस्सा आपने इस्तेमाल किया है। जब आप कोई पुराना, अनयूज्ड कार्ड बंद करते हैं, तो आपकी टोटल क्रेडिट लिमिट का वह हिस्सा खत्म हो जाता है। इससे आपका ओवरऑल क्रेडिट यूटिलाइजेशन बढ़ जाता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।
इसके अलावा, 1 जुलाई 2026 से, क्रेडिट कार्ड कंपनियां क्रेडिट ब्यूरो को महीने में चार बार अकाउंट की स्थिति और एक्टिविटी की रिपोर्ट देंगी। इसका मतलब है कि कोई भी अनपेड फीस या लेट पेमेंट पहले से कहीं ज्यादा तेज़ी से आपके क्रेडिट प्रोफाइल पर दिखेगा। वहीं, अगर आप बिल का भुगतान करते हैं, तो यह पॉजिटिव अपडेट भी क्रेडिट ब्यूरो तक जल्दी पहुंचेगा।
अकाउंट बंद करने का सही तरीका
सिर्फ क्रेडिट कार्ड को काटकर फेंक देना अकाउंट बंद नहीं करता; बैंक के सिस्टम में वह कार्ड अभी भी एक्टिव और बिलिंग के लिए खुला माना जाता है। फीस का जमा होना रोकने के लिए, आपको एक फॉर्मल क्लोजर प्रोसेस फॉलो करना होगा।
RBI के नियमों के अनुसार, क्लोजर रिक्वेस्ट सबमिट करने और सभी बकाया ड्यूज क्लियर करने के बाद, कंपनी को सात वर्किंग डेज के अंदर क्रेडिट कार्ड अकाउंट बंद करना होगा। क्लोजर रिक्वेस्ट के बाद, यह ज़रूरी है कि आप कंपनी से लिखित में या ऑफिशियल ईमेल के ज़रिए कन्फर्मेशन लें। रिक्वेस्ट के 30 से 45 दिन बाद अपने क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करें ताकि यह पक्का हो सके कि बैंक की रिपोर्टिंग में अकाउंट 'क्लोज्ड' के तौर पर मार्क हुआ है, न कि 'एक्टिव'।