RBI रिपोर्ट का खुलासा: प्राइवेट बैंक बाज़ार बिक्री से NPA का बोझ PSUs से तेज़ी से घटा रहे हैं!

FY25 में NPA बिक्री में प्राइवेट बैंकों की अगुवाई

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की हालिया रिपोर्ट 'बैंकिंग में ट्रेंड और प्रगति' (Trend and Progress in Banking) इस बात पर प्रकाश डालती है कि बैंक अपने स्ट्रेस्ड एसेट्स का प्रबंधन कैसे कर रहे हैं, इसमें एक महत्वपूर्ण बदलाव आया है। वित्तीय वर्ष 2025 के लिए, प्राइवेट और विदेशी बैंकों ने अपने खराब कर्ज़ों (bad loans) को निपटाने के लिए बाज़ार में बिक्री पर निर्भरता काफी बढ़ा दी है, जो सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की रणनीतियों से कहीं अधिक है। इस कदम का उद्देश्य बैलेंस शीट को साफ़ करना और वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार करना है।

NPA समाधान में अलग-अलग रणनीतियाँ

रिपोर्ट में पहली बार बैंकिंग खंडों द्वारा एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनियों (ARCs) को सकल गैर-निष्पादित आस्तियों (GNPAs) की बिक्री का विस्तृत विवरण दिया गया है। प्राइवेट सेक्टर बैंकों ने पिछले वर्ष के GNPA का एक बड़ा 35.9% ARCs को बेचा। इस दृष्टिकोण में विदेशी बैंक सबसे आगे रहे, उन्होंने अपने NPA का प्रभावशाली 55.5% बेचा। इसके बिल्कुल विपरीत, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने अपने NPA का केवल 2.6% से 3% बेचा, जो समाधान के लिए एक काफी अलग दृष्टिकोण दर्शाता है।

बाज़ार से बाहर निकलने की बढ़ती प्राथमिकता

सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों में, ARCs को गैर-निष्पादित आस्तियों की कुल बिक्री FY25 में तेज़ी से बढ़ी है। यह बिक्री पिछले वर्ष के GNPA का 12.4% हो गई, जो वित्तीय वर्ष 2023-24 में 5.8% से एक महत्वपूर्ण उछाल है। यह प्रवृत्ति बैंकों द्वारा स्ट्रेस्ड लोन एक्सपोज़र से बाहर निकलने के लिए बाज़ार-आधारित तंत्र का उपयोग करने की बढ़ती इच्छा को रेखांकित करती है।

विभाजन पर विशेषज्ञों की राय

एसोसिएशन ऑफ ARCs इन इंडिया के सीईओ हरि हर मिश्रा ने रणनीतियों में इस महत्वपूर्ण अंतर की व्याख्या की। उन्होंने सुझाव दिया कि गैर-निष्पादित आस्तियों की उम्र एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक अक्सर ऐसे NPA से निपटते हैं जिन्हें भारी रूप से राइट-डाउन या राइट-ऑफ किया गया है, जिससे वे प्रत्यक्ष बाज़ार बिक्री के लिए कम आकर्षक हो जाते हैं। इसके विपरीत, प्राइवेट और विदेशी बैंक 'शुरुआती NPA' को ARCs जैसी बाज़ार व्यवस्थाओं के माध्यम से बेचते हैं। जल्दी बाहर निकलने की यह प्राथमिकता, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की ऋण वसूली न्यायाधिकरण (DRT), SARFAESI अधिनियम और दिवाला और शोधन अक्षमता संहिता (IBC) जैसे कानूनी चैनलों के प्रति स्पष्ट झुकाव के विपरीत है।

कानूनी वसूली चैनलों में धीमी प्रगति

जबकि बाज़ार बिक्री में तेज़ी आ रही है, लोक अदालत, DRT, SARFAESI, और IBC जैसे तंत्रों से वसूली की दक्षता में केवल मामूली सुधार देखा गया है। FY25 में इन तंत्रों से वसूली दर पिछले वर्ष के 17.2% से बढ़कर 18.0% हो गई। इन कानूनी रास्तों से वसूली का औसत समय लंबा बना हुआ है, जो आम तौर पर तीन से चार साल तक चलता है।

प्रभाव
यह प्रवृत्ति प्राइवेट और विदेशी बैंकों द्वारा अपनी परिसंपत्ति गुणवत्ता (asset quality) के प्रबंधन में अधिक सक्रिय दृष्टिकोण को इंगित करती है। इससे इन बैंकों की लाभप्रदता (profitability) और पूंजी पर्याप्तता (capital adequacy) में सुधार हो सकता है। निवेशक शायद इस रणनीतिक अंतर को सकारात्मक रूप से देखें, जो विशिष्ट बैंकिंग शेयरों के प्रति बाज़ार की धारणा को प्रभावित कर सकता है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए, धीमी कानूनी चैनलों पर निर्भरता उनके बैलेंस शीट पर बोझ डाल सकती है, हालांकि सफल समाधान मूल्य-वर्धक (value-accretive) हो सकते हैं। भारतीय बैंकिंग क्षेत्र के समग्र स्वास्थ्य और दक्षता पर इन विभिन्न NPA समाधान रणनीतियों की प्रभावशीलता और गति का प्रभाव पड़ सकता है।