आरबीआई रिपोर्ट: क्रेडिट कार्ड शिकायतों में भारी उछाल! FY25 में निजी बैंकों पर बढ़ी जांच, शिकायतों का अंबार।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने लोकपाल योजना पर 2024-25 के लिए अपनी वार्षिक रिपोर्ट जारी की है, जिसमें क्रेडिट कार्ड से संबंधित ग्राहक शिकायतों में काफी वृद्धि देखी गई है। यह प्रवृत्ति बैंकिंग क्षेत्र, विशेष रूप से निजी वित्तीय संस्थानों के लिए एक चिंताजनक विकास का संकेत देती है।

मुख्य निष्कर्ष: क्रेडिट कार्ड शिकायतों में भारी उछाल

• FY25 के दौरान कुल क्रेडिट कार्ड शिकायतों में 20.04% की वृद्धि हुई, जो 50,811 मामलों तक पहुँच गई।
• यह महत्वपूर्ण वृद्धि बैंकिंग सेवा के अन्य क्षेत्रों में देखे गए सुधारों के विपरीत है।

निजी क्षेत्र के बैंक शिकायतों में आगे

• निजी क्षेत्र के बैंक इन शिकायतों का प्राथमिक स्रोत थे, जिन्होंने 32,696 मामले दर्ज किए।
• यह सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा प्राप्त 3,021 शिकायतों से काफी अधिक है।
• यह प्रवृत्ति निजी बैंकों की असुरक्षित ऋण (unsecured lending) बाजार में आक्रामक रणनीति और उनके क्रेडिट कार्ड व्यवसायों के तेजी से विस्तार से जुड़ी हुई है।
• कुल बैंकिंग शिकायतों में निजी बैंकों की हिस्सेदारी FY24 में 34.39% से बढ़कर FY25 में 37.53% हो गई, जिसमें कुल 1,11,199 शिकायतें थीं।

अन्य बैंकिंग सेवाओं में रुझान

• सुखद बात यह है कि ATM और डेबिट कार्ड लेनदेन से संबंधित शिकायतों में 28.33% की कमी आई, जो 18,082 मामले हैं।
• मोबाइल और इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग से जुड़ी समस्याओं में साल-दर-साल 12.74% की गिरावट आई।
• पेंशन-संबंधित शिकायतें 33.81% घटीं, प्रेषण और संग्रह (remittances & collections) में 9.73% और पैरा बैंकिंग (para banking) में 24.16% की गिरावट आई।
• हालांकि, जमा खातों (deposit accounts) के बारे में शिकायतों में 7.67% की वृद्धि हुई, और ऋण एवं अग्रिम (loans & advances) में 1.63% की वृद्धि हुई।

स्मॉल फाइनेंस बैंक परिचालन दबाव में

• हालांकि छोटे पैमाने पर, स्मॉल फाइनेंस बैंकों ने शिकायतों में सबसे नाटकीय वृद्धि दर्ज की, जिसमें 42% की साल-दर-साल वृद्धि हुई।
• यह इन बैंकों के लिए संभावित परिचालन दबाव का संकेत देता है, क्योंकि वे वंचित बाजारों तक अपनी पहुँच बढ़ा रहे हैं।

समग्र बैंकिंग शिकायत परिदृश्य

• यह रिपोर्ट बैंकिंग परिदृश्य में एक व्यापक बदलाव का संकेत देती है, जिसमें निजी क्षेत्र के बैंक अब ग्राहक शिकायतों का एक बड़ा हिस्सा हैं।
• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, जिन्हें पहले उच्च शिकायत मात्रा के लिए जाना जाता था, उनकी कुल शिकायतों में हिस्सेदारी 38.32% से घटकर 34.80% हो गई।
• व्यक्तियों ने शिकायतों की भारी संख्या दर्ज की, जो कुल का 87.19% है।

प्रभाव

• इस खबर से निजी बैंकों की ग्राहक सेवा और जोखिम प्रबंधन प्रथाओं पर नियामक जाँच बढ़ सकती है। निवेशक उच्च शिकायत मात्रा वाले बैंकों में अपने निवेश का पुनर्मूल्यांकन कर सकते हैं, जिससे उनके शेयर की कीमतों पर असर पड़ सकता है। निजी बैंकिंग सेवाओं में ग्राहकों का विश्वास भी प्रभावित हो सकता है, जिससे विवाद समाधान के लिए परिचालन लागत बढ़ सकती है।
• प्रभाव रेटिंग: 6/10

कठिन शब्दों का स्पष्टीकरण

• लोकपाल योजना (Ombudsman Scheme): यह भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा स्थापित एक तंत्र है जिसका उद्देश्य बैंकों और अन्य वित्तीय सेवा प्रदाताओं के खिलाफ ग्राहकों की शिकायतों का निष्पक्ष और त्वरित समाधान करना है।
• FY25: वित्तीय वर्ष 2025, जो भारत में 1 अप्रैल, 2024 से 31 मार्च, 2025 तक चलता है।
• शिकायतें (Grievances): ग्राहकों द्वारा की गई औपचारिक शिकायतें या असंतोष की अभिव्यक्तियाँ।
• असुरक्षित ऋण (Unsecured Lending): ऐसे ऋण जो उधारकर्ता से कोई संपार्श्विक या सुरक्षा लिए बिना दिए जाते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण।
• PSU बैंक (PSU Banks): सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम बैंक, जिनके अधिकांश स्वामित्व और नियंत्रण में भारतीय सरकार होती है।
• पैरा बैंकिंग (Para Banking): मुख्य बैंकिंग गतिविधियों के सहायक (ancillary) सेवाएं जो बैंक प्रदान करते हैं, जैसे बीमा या म्यूचुअल फंड वितरण।