RBI का बड़ा कदम: बैंकों में AI के इस्तेमाल पर सख्त नियम लागू, बढ़ेंगी कंपनियों की लागत

RBI का नया AI रेगुलेशन फ्रेमवर्क

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) वित्तीय जगत में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) के उपयोग को लेकर एक मजबूत रेगुलेटरी फ्रेमवर्क तैयार कर रहा है। यह कदम जून 2026 में जारी की गई "गाइडेंस ऑन रेगुलेटरी प्रिंसिपल्स फॉर मॉडल रिस्क मैनेजमेंट" ड्राफ्ट के बाद उठाया जा रहा है। केंद्रीय बैंक का मकसद बैंकों और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) के लिए स्पष्ट नियम बनाना है, क्योंकि ये संस्थाएं कस्टमर सर्विस से लेकर लोन अप्रूवल तक के लिए AI पर ज्यादा निर्भर हो रही हैं।

कड़ी निगरानी और जवाबदेही

प्रस्तावित नियम, पुराने खास दिशानिर्देशों से हटकर एक व्यापक गवर्नेंस मॉडल की ओर इशारा करते हैं। सार्वजनिक परामर्श के लिए जुलाई 2026 के अंत तक खुले रहे ड्राफ्ट फ्रेमवर्क में इस बात पर जोर दिया गया है कि वित्तीय संस्थान अपने AI मॉडल से उत्पन्न होने वाले नतीजों के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार होंगे। यह जवाबदेही थर्ड-पार्टी वेंडर्स द्वारा उपलब्ध कराए गए मॉडलों पर भी लागू होगी, जिसका मतलब है कि अगर AI टूल कोई गलत फैसला लेता है, तो कर्जदाता अपनी जिम्मेदारी से बच नहीं पाएंगे। मुख्य आवश्यकताओं में बोर्ड-अनुमोदित रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क, AI मॉडलों का स्वतंत्र सत्यापन, और ऑटोमेटेड प्रक्रियाओं के खराब होने पर उन्हें रोकने के लिए सुरक्षा उपाय शामिल हैं।

वित्तीय संस्थानों पर असर

लेंडर्स दक्षता बढ़ाने के लिए AI को तेजी से अपना रहे हैं। उदाहरण के लिए, Bajaj Finance जैसी संस्थाओं ने पर्सनलाइज्ड कस्टमर इंटरेक्शन के लिए AI टूल्स का इस्तेमाल किया है, जबकि Tata Capital जैसी कंपनियों ने क्रेडिट लागत को अनुकूलित करने के लिए AI प्लेटफॉर्म का उपयोग किया है। इन संभावित नए नियमों के तहत, इन कंपनियों को RBI के मानकों को पूरा करने के लिए कंप्लायंस और आंतरिक ऑडिटिंग पर अपना खर्च बढ़ाना पड़ सकता है।

नियामक द्वारा पहचानी गई मुख्य समस्याओं में "hallucinations" (AI द्वारा गलत जानकारी देना) और निर्णय लेने में छिपे हुए पूर्वाग्रह (bias) की संभावना शामिल है। यदि ये दिशानिर्देश अंतिम रूप लेते हैं, तो लेंडर्स को तेजी से हो रहे तकनीकी नवाचार को सख्त मानवीय निरीक्षण की आवश्यकता के साथ संतुलित करने की चुनौती का सामना करना पड़ेगा। मजबूत टेस्टिंग सिस्टम लागू करने और सभी AI मॉडलों के लिए दस्तावेज़ीकरण बनाए रखने की लागत छोटे वित्तीय संस्थानों के ऑपरेटिंग मार्जिन पर दबाव डाल सकती है, खासकर जो थर्ड-पार्टी टेक्नोलॉजी प्रोवाइडर्स पर बहुत अधिक निर्भर हैं।

निवेशकों को RBI से अंतिम अधिसूचना पर नजर रखनी चाहिए, जिसमें कार्यान्वयन की समय-सीमा और विभिन्न वित्तीय संस्थाओं के लिए विशिष्ट कंप्लायंस की समय-सीमा बताई जाएगी। बैंक अपनी आंतरिक प्रणालियों को सेवा में बाधा डाले बिना कितनी जल्दी अनुकूलित कर सकते हैं, यह एक महत्वपूर्ण कारक होगा जिस पर ध्यान देना होगा।