RBI का बड़ा कदम: विदेशी G-SIB बैंकों की ब्रांचों के लिए नए नियम, लीवरेज रेश्यो में होगा बदलाव

RBI ने क्यों कसी लगाम?

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने भारत में परिचालन कर रही ग्लोबल सिस्टेमिकली इम्पोर्टेन्ट बैंक्स (G-SIBs) की ब्रांचों के लिए पूंजी नियमों को और सख्त करने के लिए ड्राफ्ट गाइडलाइंस जारी की हैं। इन विदेशी बैंकों, जिन्हें उनकी वैश्विक पहुंच और महत्व के कारण महत्वपूर्ण माना जाता है, को अब देश के भीतर वित्तीय रूप से स्थिर बने रहने के लिए कड़े लीवरेज रेश्यो की आवश्यकताओं का सामना करना पड़ेगा। यह कदम भारत के रेगुलेटरी ढांचे को बेसल कमेटी के 'लीवरेज रेश्यो 2017 स्टैंडर्ड' के साथ संरेखित करता है।

क्या हैं नए नियम?

नए प्रस्तावित ढांचे के तहत, G-SIB ब्रांचों को कम से कम 3.5% का लीवरेज रेश्यो बनाए रखना होगा। यह सिर्फ एक निश्चित प्रतिशत नहीं है, बल्कि इसमें बैंक के घरेलू रेगुलेटर द्वारा निर्धारित विशिष्ट लीवरेज आवश्यकताओं के आधार पर एक अतिरिक्त बफर भी शामिल होगा। लीवरेज रेश्यो एक महत्वपूर्ण वित्तीय पैमाना है जो बैंक की कोर पूंजी की तुलना उसके कुल संपत्ति या एक्सपोजर से करता है, और यह अत्यधिक उधार लेने और जोखिमों को नियंत्रित करने का काम करता है।

तुलना के लिए, वर्तमान में डोमेस्टिक सिस्टेमिकली इम्पोर्टेन्ट बैंक्स (D-SIBs) के लिए लीवरेज रेश्यो की आवश्यकता 4% और अन्य वाणिज्यिक बैंकों के लिए 3.5% है। इस स्तरित दृष्टिकोण को पेश करके, RBI यह सुनिश्चित करना चाहता है कि भारत में काम कर रही बड़ी वैश्विक बैंकों की ब्रांचें अपनी संचालन लागत के अनुपात में पर्याप्त पूंजी रखें।

उल्लंघन पर क्या होगा?

यदि कोई G-SIB ब्रांच इन नई लीवरेज रेश्यो बफर आवश्यकताओं को पूरा करने में विफल रहती है, तो RBI ने ब्रांच की पूंजी वितरित करने की क्षमता पर प्रतिबंध लगाने का प्रस्ताव दिया है, जैसे कि मूल संस्थाओं को धन वापस भेजना। इन प्रतिबंधों की गंभीरता ब्रांच के लीवरेज रेश्यो और जोखिम-आधारित पूंजी आवश्यकताओं दोनों के अनुपालन से जुड़ी होगी।

लीवरेज की गणना में भी बदलाव

ड्राफ्ट में बैंक के कुल लीवरेज एक्सपोजर की गणना के लिए अधिक विस्तृत तरीका भी प्रस्तावित है। इसमें डेरिवेटिव्स का संशोधित उपचार शामिल है, जिसमें रिप्लेसमेंट कॉस्ट और भविष्य के एक्सपोजर अनुमानों के लिए संभावित मल्टीप्लायर शामिल हैं। यह ढांचा विभिन्न ऑन-बैलेंस-शीट और ऑफ-बैलेंस-शीट आइटम्स, सिक्योरिटीज फाइनेंसिंग ट्रांजैक्शन और डेरिवेटिव्स को कवर करता है, जिससे बैंकों के लिए अपने लीवरेज के वास्तविक पैमाने को छिपाने की गुंजाइश कम हो जाती है।

कब तक करना होगा पालन?

RBI ने 28 अगस्त, 2026 तक इन ड्राफ्ट दिशानिर्देशों पर सार्वजनिक और हितधारकों से टिप्पणियां आमंत्रित की हैं। यदि इन्हें अंतिम रूप दिया जाता है, तो नए मानदंड 1 अप्रैल, 2027 से प्रभावी होने वाले हैं। केंद्रीय बैंक उन बैंकों पर अतिरिक्त रिपोर्टिंग या पूंजी शुल्क लगाने का अधिकार भी सुरक्षित रखता है जो अपने वास्तविक लीवरेज को छिपाने के लिए जटिल संरचनाओं का उपयोग करते हैं। बैंकिंग क्षेत्र के लिए, मुख्य निगरानी बिंदु संक्रमण अवधि होगी, क्योंकि बैंकों को 2027 की समय सीमा तक इन अधिक विस्तृत बेसल III मानकों का पालन करने के लिए अपनी पूंजी योजना और एक्सपोजर पद्धतियों को फिर से कैलिब्रेट करना होगा।