RBI का बड़ा ऐलान: लोन डिफॉल्ट पर फोन हो जाएंगे 'बेकार'! जानिए नए नियम

फोन के फंक्शन्स पर लगेगी लगाम!

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) डिवाइस फाइनेंसिंग लोन के डिफॉल्ट होने पर मोबाइल फोन के फंक्शन्स को सीमित करने के लिए नए नियम लाने पर विचार कर रहा है। ये प्रस्ताव RBI के 'Responsible Business Conduct Directions' में प्रस्तावित किए गए हैं, जिनका मकसद फिनटेक लेंडर्स की मौजूदा प्रैक्टिसेज को एक औपचारिक रूप देना है। ये नियम 1 अक्टूबर, 2026 से लागू हो सकते हैं। प्रस्ताव में यह भी कहा गया है कि लोन एग्रीमेंट में इन प्रतिबंधों की शर्तों, चरणबद्ध अमल, डिफॉल्ट सुधार की समय-सीमा और शिकायत निवारण तंत्र को स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए। ये प्रतिबंध तभी लगाए जा सकते हैं जब लोन सीधे तौर पर डिवाइस के लिए लिया गया हो।

जानिए क्या हैं शर्तें?

प्रस्तावित गाइडलाइन्स के तहत, किसी भी अकाउंट में 90 दिन से ज्यादा की देरी होने पर ही प्रतिबंध लगाए जा सकते हैं। इससे पहले, 60 दिन की देरी पर लेंडर को एक नोटिस जारी करना होगा, जिसमें डिफॉल्टर को ड्यू क्लियर करने के लिए कम से कम 21 दिन का समय दिया जाएगा। इसके बाद भी, कोई भी फंक्शन सीमित करने से पहले 7 दिन का एक और नोटिस देना अनिवार्य होगा। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि RBI इंटरनेट एक्सेस, इनकमिंग कॉल्स, इमरजेंसी फीचर्स और पब्लिक नोटिफिकेशन्स जैसी जरूरी सेवाओं को ब्लॉक करने से मना करता है। यह तुरंत पूरी तरह लॉक करने के बजाय, धीरे-धीरे फंक्शन को सीमित करने का तरीका अपनाना होगा।

रीपेमेंट के बाद क्या होगा?

लोन की पूरी बकाया राशि चुकाने के बाद, लेंडर को 1 घंटे के भीतर फोन के सभी फंक्शन्स को रीस्टोर करना होगा। अगर गलती से फोन ब्लॉक किया गया या उसे रीस्टोर करने में देरी हुई, तो डिफॉल्टर को हर घंटे के हिसाब से ₹250 का मुआवजा मिलेगा। साथ ही, प्रतिबंध लगाने के लिए इस्तेमाल की गई टेक्नोलॉजी को रीपेमेंट के तुरंत बाद अनइंस्टॉल करना होगा। डिफॉल्टर को किसी भी समय लोन का प्रीपेमेंट करने का अधिकार भी होगा।

रिकवरी के लिए भी सख्त आचार संहिता

डिवाइस-स्पेसिफिक उपायों के अलावा, RBI के ड्राफ्ट गाइडलाइन्स लोन रिकवरी के लिए एक व्यापक आचार संहिता भी स्थापित करते हैं। रेगुलेटर ने 'रिकवरी एजेंसियां' और 'रिकवरी एजेंट' को औपचारिक रूप से परिभाषित किया है, जिससे रिकवरी में शामिल बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट्स की जांच की जाएगी। रिकवरी एजेंटों को इंडियन इंस्टीट्यूट ऑफ बैंकिंग एंड फाइनेंस (IIBF) जैसी संस्थाओं से सर्टिफिकेशन की आवश्यकता होगी। बैंकों को अपनी पैनल वाली रिकवरी एजेंसियों, उनके संपर्क विवरण और जुड़ाव की अवधि का सार्वजनिक रूप से खुलासा करना होगा। डिफॉल्टर को रिकवरी विज़िट और नियुक्त एजेंसियों में किसी भी बदलाव के बारे में सूचित किया जाना चाहिए। यदि किसी डिफॉल्टर की शिकायत अनसुलझी रहती है, तो बैंक उस मामले को आगे नहीं सौंप सकते। रिकवरी कॉल्स का विस्तृत रिकॉर्ड, जिसमें समय, आवृत्ति और रिकॉर्डिंग शामिल है, कम से कम 6 महीने के लिए बनाए रखना होगा। रिकवरी स्टाफ के लिए भी सख्त आचार संहिता प्रस्तावित है, जिसमें सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे के बाहर संपर्क करने, अपमानजनक भाषा, धमकी, परिवार के सदस्यों को परेशान करने या सोशल मीडिया पर डिफॉल्टर को शर्मिंदा करने पर रोक लगाई गई है। रेगुलेटर ने गलत रिकवरी कार्रवाइयों के कारण नुकसान झेलने वाले डिफॉल्टरों के लिए अनिवार्य शिकायत निवारण और मुआवजा तंत्र का भी प्रस्ताव दिया है।

फिनटेक सेक्टर पर असर

RBI की यह रेगुलेटरी पहल फिनटेक लेंडर्स को प्रभावित कर सकती है, जो लोन रिकवरी के लिए टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल कर रहे हैं। फोन फंक्शन्स को डिसेबल करने जैसी प्रैक्टिसेज को औपचारिक और रेगुलेट करके, RBI का लक्ष्य डिफॉल्टरों की सुरक्षा को बढ़ाना और पूरे फाइनेंशियल सेक्टर में रिकवरी प्रक्रियाओं को मानकीकृत करना है। ग्रेजुएटेड अप्रोच, स्पष्ट सहमति और जरूरी सेवाओं को बनाए रखने पर जोर, लेंडर के रिकवरी अधिकारों और कंज्यूमर वेलफेयर के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। रिकवरी एजेंटों के लिए सर्टिफिकेशन की आवश्यकता और एजेंसी एंगेजमेंट्स के बारे में बढ़ी हुई पारदर्शिता, डेट रिकवरी ऑपरेशंस में अधिक प्रोफेशनलइज़ेशन और अकाउंटेबिलिटी की ओर इशारा करती है। रीपेमेंट के बाद सेवाओं की बहाली के लिए सख्त समय-सीमा और गलत ब्लॉकिंग के लिए मुआवजा, गलत तरीकों को रोकने और डिफॉल्टर की शिकायतों के त्वरित समाधान को सुनिश्चित करने के लिए है। यह व्यापक आचार संहिता आक्रामक और अनैतिक रिकवरी युक्तियों के बारे में लंबे समय से चली आ रही चिंताओं को दूर करती है।

कॉम्पिटिटिव लैंडस्केप और भविष्य का आउटलुक

हालांकि इस प्रस्ताव से संबंधित किसी विशेष वित्तीय संस्थान का नाम नहीं लिया गया है, RBI के इस कदम से लेंडर्स, विशेष रूप से डिजिटल लेंडिंग स्पेस में, प्रभावित होंगे। जो कंपनियां आक्रामक रिकवरी युक्तियों पर बहुत अधिक निर्भर रही हैं, उन्हें नए निर्देशों का पालन करने के लिए अपनी रणनीतियों को अनुकूलित करने की आवश्यकता हो सकती है। रिकवरी एजेंटों के सर्टिफिकेशन की अनिवार्यता रिकवरी एजेंसी क्षेत्र के भीतर कंसॉलिडेशन को जन्म दे सकती है, जिससे ट्रेनिंग और कंप्लायंस में निवेश करने वाले आगे बढ़ेंगे। प्रस्तावित रेगुलेशन से भारत में एक अधिक जिम्मेदार और पारदर्शी क्रेडिट इकोसिस्टम को बढ़ावा मिलने की उम्मीद है, जो लंबी अवधि में डिजिटल लेंडिंग प्रोडक्ट्स में कंज्यूमर कॉन्फिडेंस को बढ़ा सकता है। 2026 के अंत में लागू होने वाला यह रेगुलेटरी ओवरसाइट, इंडस्ट्री को अपने ऑपरेशनल फ्रेमवर्क और टेक्नोलॉजिकल क्षमताओं को अनुकूलित करने के लिए समय देता है।