भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 22 साल के लंबे इंतजार के बाद अर्बन को-ऑपरेटिव बैंकों (UCBs) के लिए लाइसेंस जारी करने की प्रक्रिया को फिर से शुरू करने के लिए मसौदा दिशानिर्देश जारी किए हैं। इस नए फ्रेमवर्क में कड़ी एंट्री शर्तें शामिल हैं, जैसे न्यूनतम **₹300 करोड़** की पूंजी और **3%** से कम नेट एनपीए (Net NPA) अनुपात, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि केवल वित्तीय रूप से स्थिर संस्थाएं ही इस क्षेत्र में प्रवेश करें।
22 साल बाद फिर से लाइसेंसिंग की राह खुली
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने अर्बन को-ऑपरेटिव बैंकों (UCBs) के लिए लाइसेंसिंग प्रक्रिया को फिर से खोलने की दिशा में एक बड़ा कदम उठाया है। यह प्रक्रिया पिछले 22 सालों से रुकी हुई थी। केंद्रीय बैंक ने हाल ही में सार्वजनिक प्रतिक्रिया के लिए मसौदा दिशानिर्देश जारी किए हैं, जो एक महत्वपूर्ण नीतिगत बदलाव का संकेत है। इसका उद्देश्य बड़े और अच्छी तरह से प्रबंधित सहकारी क्रेडिट सोसाइटियों को विनियमित बैंकिंग ढांचे में लाना है।
नई पूंजी और स्थिरता के नियम
मसौदा ढांचे में बैंकिंग लाइसेंस चाहने वाली किसी भी संस्था के लिए स्पष्ट वित्तीय सीमाएं प्रस्तावित की गई हैं। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आवेदक के पास न्यूनतम ₹300 करोड़ की पूंजी होनी चाहिए और उसे कम से कम 10 साल से अच्छा वित्तीय रिकॉर्ड बनाए रखते हुए संचालन में होना चाहिए। इसके अतिरिक्त, नियामक ने संपत्ति की गुणवत्ता के लिए एक सीमा निर्धारित की है, जिसमें कहा गया है कि आवेदक का नेट नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) अनुपात 3% से अधिक नहीं होना चाहिए।
ये मानदंड यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं कि नए बाजार प्रवेशक उन सरकारी और वित्तीय स्वास्थ्य समस्याओं को न दोहराएं जिन्होंने 2000 के दशक की शुरुआत में क्षेत्र को प्रभावित किया था। बैंकिंग नियामक समेकन (consolidation) से हटकर नियंत्रित विस्तार की रणनीति अपना रहा है, जिसका लक्ष्य इन बैंकों की उपस्थिति को भारत के कस्बों में बढ़ाना है, साथ ही वित्तीय जोखिम को सख्त नियंत्रण में रखना है।
सेक्टर का संदर्भ और निगरानी
सहकारी बैंकिंग क्षेत्र में पिछली लाइसेंसिंग विंडो 2004 में बंद होने के बाद से महत्वपूर्ण बदलाव हुए हैं। सक्रिय UCBs की संख्या 2025 तक 2,100 से घटकर लगभग 1,457 रह गई है, क्योंकि नियामक ने कमजोर खिलाड़ियों को हटाने के लिए समेकन को बढ़ावा दिया। जुलाई 2026 तक, 27 UCBs अभी भी 'ऑल-इंक्लूसिव डायरेक्शन्स' जैसी नियामक प्रतिबंधों के तहत काम कर रही हैं, जो खराब वित्तीय स्वास्थ्य के कारण उनके व्यावसायिक गतिविधियों को सीमित करती हैं।
निवेशकों और पर्यवेक्षकों के लिए, चुनौती दोहरे नियंत्रण (dual control) की संरचना बनी हुई है। ये बैंक RBI और संबंधित राज्य के सहकारी समितियों के रजिस्ट्रार दोनों की निगरानी में काम करते हैं। यह दोहरा नियामक ढांचा ऐतिहासिक रूप से शासन (governance) और प्रवर्तन (enforcement) के संबंध में घर्षण का एक बिंदु रहा है। इसके अलावा, नए प्रवेशकों को स्मॉल फाइनेंस बैंकों (Small Finance Banks) और मुख्यधारा के वाणिज्यिक ऋणदाताओं से कड़ी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ेगा, जिन्होंने पिछले दो दशकों में अपनी डिजिटल और सेवा क्षमताओं में काफी सुधार किया है।
इस प्रक्रिया में अगला कदम हितधारकों की प्रतिक्रिया एकत्र करना और उसकी समीक्षा करना है, जो केंद्रीय बैंक को मानदंडों को अंतिम रूप देने में मदद करेगा। अंतिम दिशानिर्देश संभवतः यह तय करेंगे कि क्या इस क्षेत्र में नए बैंकिंग प्रवेशकों की लहर देखी जाएगी या सख्त पूंजी और शासन संबंधी आवश्यकताएं एक फिल्टर के रूप में कार्य करेंगी जो केवल कुछ बड़े सहकारी समितियों को अपने लाइसेंस को अपग्रेड करने की अनुमति दें।