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RBI का 'ऑल-इंक्लूसिव डायरेक्शन' जारी
RBI ने Etawah की Nagar Sahakari Bank पर 6 महीने के लिए 'ऑल-इंक्लूसिव डायरेक्शन' जारी किए हैं। केंद्रीय बैंक का कहना है कि बैंक ने सुधारात्मक कदम नहीं उठाए और पर्यवेक्षी चिंताओं के चलते यह फैसला लिया गया है। अब बैंक RBI की पूर्व मंजूरी के बिना कोई नया लोन नहीं दे सकता, नई जमा राशि स्वीकार नहीं कर सकता और न ही कोई नई देनदारी ले सकता है। जमाकर्ताओं के लिए, प्रति ग्राहक निकासी की सीमा ₹10,000 तय की गई है, ताकि बैंक की लिक्विडिटी (नकदी) बनी रहे। हालांकि, RBI ने कर्मचारियों के वेतन और जरूरी ऑपरेशनल खर्चों की इजाजत दी है, ताकि बैंक को व्यवस्थित तरीके से संभाला जा सके। यह कदम RBI का उन वित्तीय दिक्कतों को बिगड़ने से पहले ही सुलझाने का एक सक्रिय तरीका है, जो अक्सर कॉपरेटिव बैंकिंग सेक्टर में देखने को मिलती हैं।
जमाकर्ताओं को DICGC का सहारा
Nagar Sahakari Bank के जिन जमाकर्ताओं का पैसा बैंक में है, उन्हें डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) की स्कीम के तहत कवर किया गया है। यह इंश्योरेंस प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक के डिपॉजिट पर सुरक्षा प्रदान करता है, अगर बैंक फेल हो जाता है या लिक्विडेशन (दिवालिया) में जाता है। DICGC का मकसद खाताधारकों को आश्वस्त करना है। हालांकि, ₹10,000 की तत्काल निकासी सीमा से कई ग्राहकों पर असर पड़ेगा। अगर उनका बैलेंस इस सीमा से ज्यादा है या बैंक की हालत और बिगड़ती है, तो उन्हें DICGC कवरेज का दावा करना पड़ सकता है। DICGC आमतौर पर ऐसे मामलों में बैंक के निर्देश या लिक्विडेशन के 90 दिनों के भीतर क्लेम की प्रोसेसिंग करता है, लेकिन यह प्रभावित व्यक्तियों के लिए तब भी मुश्किल हो सकता है।
सहकारी बैंकिंग सेक्टर में व्यापक समस्याएँ
Nagar Sahakari Bank पर RBI की यह कार्रवाई भारत के सहकारी बैंकिंग सेक्टर में देखी जा रही परेशानी का एक पैटर्न दिखाती है। ये बैंक, जो ग्रामीण और अर्ध-शहरी इलाकों में क्रेडिट (साख) पहुंचाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, अक्सर कई बड़ी चुनौतियों का सामना करते हैं। इनमें हाई नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (NPAs), कमजोर गवर्नेंस और ऑपरेशनल इनएफिशिएंसी (कामकाज में अक्षमता) शामिल हैं। आंकड़ों के अनुसार, शेड्यूलड कमर्शियल बैंकों की तुलना में कॉपरेटिव बैंकों में NPAs ऐतिहासिक रूप से अधिक रहे हैं। Punjab and Maharashtra Cooperative Bank और Gauhati Cooperative Urban Bank जैसे कई कॉपरेटिव बैंकों पर पहले भी इस तरह की रेगुलेटरी कार्रवाई (मोरेटोरियम, निकासी पर रोक) हो चुकी है। यह गहरी स्ट्रक्चरल (संरचनात्मक) समस्याओं की ओर इशारा करता है, जिनके लिए सामान्य उपायों से कहीं ज्यादा की जरूरत है।
प्रबंधन में लगातार दिक्कतें
कॉपरेटिव बैंकों पर RBI द्वारा लगातार 'ऑल-इंक्लूसिव डायरेक्शन' लगाना उनके गवर्नेंस और फाइनेंशियल मैनेजमेंट (वित्तीय प्रबंधन) में गंभीर, अनसुलझी समस्याओं को उजागर करता है। जहां RBI का मकसद जमाकर्ताओं की सुरक्षा करना है, वहीं ऐसी बार-बार की जाने वाली दखलअंदाजी से जनता का विश्वास कम हो सकता है। प्रतिबंधों का सामना कर रहे बैंकों को सीमित कामकाज की लंबी अवधि से गुजरना पड़ता है, जिससे उनकी वित्तीय समस्याएं बढ़ सकती हैं और रिकवरी मुश्किल हो सकती है। हालांकि DICGC से आंशिक सुरक्षा मिलती है, फिर भी व्यापक समस्याओं के फैलने का खतरा बना रहता है। बड़े पैमाने पर विफलता इंश्योरेंस फंड पर दबाव डाल सकती है और लिक्विडेशन के दौरान संपत्ति अपर्याप्त होने पर बीमित सीमा से अधिक नुकसान हो सकता है। राज्य सरकारों और RBI के बीच पहले का टू-टियर रेगुलेटरी सिस्टम अक्सर जटिलताएं पैदा करता था, जिससे सुधारात्मक कार्रवाई में देरी होती थी, हालांकि हालिया संशोधनों का उद्देश्य RBI की निगरानी को मजबूत करना है। इन संस्थानों के दीर्घकालिक अस्तित्व के लिए गवर्नेंस और रिस्क मैनेजमेंट (जोखिम प्रबंधन) में मौलिक सुधारों की आवश्यकता है, जिन्हें हासिल करना कठिन रहा है।
RBI की निरंतर निगरानी और सेक्टर का भविष्य
RBI Nagar Sahakari Bank के वित्तीय स्वास्थ्य की लगातार निगरानी करता रहेगा, और यदि बैंक में सुधार होता है तो इन निर्देशों को बदलने की संभावना है। हालांकि, वर्तमान रेगुलेटरी माहौल का मतलब है कि पूरे कॉपरेटिव बैंकिंग सेक्टर पर कड़ी निगरानी रखी जाएगी। हाल की नीतियां, जैसे कि प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (प्राथमिक क्षेत्र ऋण) मानदंडों का विस्तार, सेक्टर को मजबूत करने का लक्ष्य रखती हैं। फिर भी, Nagar Sahakari Bank पर इस तरह के सीधे हस्तक्षेप की निरंतर आवश्यकता यह दर्शाती है कि इन स्ट्रक्चरल समस्याओं को हल करने के लिए लगातार ध्यान और गवर्नेंस सुधारों के बेहतर कार्यान्वयन की आवश्यकता है, ताकि दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित की जा सके और भविष्य के संकटों को रोका जा सके।