RBI गवर्नर की बैंकों को AI अपनाने की सलाह: लागत घटाएं, सर्विस बढ़ाएं

RBI गवर्नर संजय मल्होत्रा ने सरकारी और प्राइवेट बैंकों से कहा है कि वे ऑपरेशनल कॉस्ट कम करने और सर्विस बेहतर बनाने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) को अपनाएं। साथ ही, उन्होंने यह भी साफ किया कि टेक्नोलॉजी में सुधार के साथ-साथ साइबर सुरक्षा और धोखाधड़ी रोकने के पुख्ता इंतजाम भी ज़रूरी हैं।

बैंकों को AI अपनाने का निर्देश

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के गवर्नर संजय मल्होत्रा ने सरकारी और निजी क्षेत्र के बैंकों के प्रमुखों से कहा है कि वे आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) और अन्य एडवांस्ड डिजिटल टूल्स को अपनाने की प्रक्रिया तेज करें। मुंबई में बैंक सीईओ के साथ हुई छमाही बैठक के दौरान यह निर्देश जारी किए गए। केंद्रीय बैंक का फोकस वित्तीय प्रणाली को आधुनिक बनाने, ऑपरेशनल खर्च कम करने और ओवरऑल एफिशिएंसी बढ़ाने पर है।

टेक्नोलॉजी के साथ सुरक्षा भी ज़रूरी

यह रेगुलेटरी पुश बैंकों के बैक-एंड ऑपरेशंस और कस्टमर-फेसिंग इंटरफेस को बदलने का लक्ष्य रखता है। हालांकि RBI इस टेक्नोलॉजिकल बदलाव को बढ़ावा दे रहा है, गवर्नर मल्होत्रा ने इस तेज डिजिटल ट्रांसफॉर्मेशन से जुड़े जोखिमों पर भी खास जोर दिया। बैंकों से उम्मीद की जाती है कि वे धोखाधड़ी को रोकने के लिए सख्त साइबर सुरक्षा प्रोटोकॉल, इंटरनल कंट्रोल मैकेनिज्म और डेटा प्रोटेक्शन सेफ्टी मेजर्स लागू करें। यह रेगुलेटर की डिजिटल वित्तीय सुरक्षा को लेकर लगातार चिंता को दर्शाता है।

FCNR (B) डिपॉजिट्स और कस्टमर-सेंट्रिक बैंकिंग

AI मैंडेट के अलावा, इस बैठक में डोमेस्टिक बैंकिंग सेक्टर को मजबूत करने के लिए कई स्ट्रैटेजिक इनिशिएटिव्स पर भी चर्चा हुई। बैंक एग्जीक्यूटिव्स ने फॉरेन करेंसी नॉन-रेजिडेंट (FCNR(B)) डिपॉजिट्स को मोबिलाइज करने पर बात की। यह कदम सरकार के उन प्रयासों के साथ संरेखित है, जिनमें एनआरआई (NRI) के लिए खास प्रोडक्ट्स विकसित करके विदेशी पूंजी को आकर्षित करने की कोशिश की जा रही है। केंद्रीय बैंक ग्राहक-केंद्रित बैंकिंग मॉडल को बढ़ावा देना जारी रखे हुए है, और संस्थानों से आग्रह कर रहा है कि टेक्नोलॉजिकल ग्रोथ के साथ-साथ सर्विस क्वालिटी को भी मुख्य उद्देश्य बनाए रखें।

डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर और नकली करेंसी का पता लगाना

एजेंडा में कई प्रमुख वित्तीय इंफ्रास्ट्रक्चर प्रोजेक्ट्स पर अपडेट भी शामिल थे। बैंकों ने सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC), यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (Unified Lending Interface), और अकाउंट एग्रीगेटर फ्रेमवर्क (Account Aggregator framework) के इम्प्लीमेंटेशन की समीक्षा की। इन्हें क्रेडिट डिलीवरी और डेटा शेयरिंग को स्ट्रीमलाइन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसके अतिरिक्त, रेगुलेटर ने नकली करेंसी का जल्दी पता लगाने के लिए मजबूत इंटरनल सिस्टम्स के महत्व पर जोर दिया, विशेष रूप से MuleHunter जैसे टूल्स को अपनाने का उल्लेख किया ताकि डिटेक्शन कैपेबिलिटीज में सुधार हो सके।

निवेशकों के लिए खास बातें

निवेशकों के लिए, मुख्य बात यह होगी कि बैंक इन कॉम्प्लेक्स टेक्नोलॉजीज को कितनी तेजी से इंटीग्रेट करते हैं, बिना ज्यादा शुरुआती कैपिटल खर्च के अपने प्रॉफिट मार्जिन से समझौता किए। जबकि AI को अपनाने का उद्देश्य लंबे समय में ऑपरेटिंग कॉस्ट को कम करना है, व्यापक साइबर सुरक्षा और कंप्लायंस इंफ्रास्ट्रक्चर बनाने की आवश्यकता से शॉर्ट-टर्म में टेक्नोलॉजी पर खर्च बढ़ सकता है। बाज़ार यह भी देखेगा कि ये डिजिटल इनिशिएटिव्स आने वाली तिमाहियों में प्रमुख लेंडर्स के कस्टमर एक्विजिशन कॉस्ट और एसेट क्वालिटी को कैसे प्रभावित करते हैं।