NRI के लिए बड़ी खबर! RBI ने बढ़ाई FCNR(B) डिपॉजिट की डेडलाइन, जानिए क्या है फायदा

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने एनआरआई (NRI) के लिए FCNR(B) डिपॉजिट से जुड़े नियमों को **30 सितंबर, 2026** तक बढ़ा दिया है। इससे प्रवासी भारतीय विदेशी मुद्रा में डिपॉजिट रखकर रुपये में आने वाली गिरावट से खुद को बचा सकेंगे। टैक्स-फ्री ब्याज के फायदे के साथ, यह कदम एनआरआई के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने का एक रणनीतिक मौका देता है, खासकर जब वे मुद्रा-सुरक्षित FCNR(B) विकल्प की तुलना स्टैंडर्ड NRE और NRO खातों से करते हैं।

क्या हुआ है?

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने फॉरेन करेंसी नॉन-रेजिडेंट (बैंक) या FCNR(B) डिपॉजिट्स के लिए नियमों में मिली ढील को आगे बढ़ा दिया है। इसका मतलब है कि मौजूदा नियम, जो बैंकों को इन डिपॉजिट्स को मैनेज करने में अधिक लचीलापन देते हैं, अब 30 सितंबर, 2026 तक लागू रहेंगे। FCNR(B) डिपॉजिट ऐसे खाते होते हैं जिनमें पैसा भारतीय रुपये के बजाय, अमेरिकी डॉलर जैसी विदेशी मुद्रा में रखा जाता है।

करेंसी हेज का फायदा

नॉन-रेजिडेंट इंडियंस (NRIs) के लिए FCNR(B) खातों में फंड ट्रांसफर करने का सबसे बड़ा आकर्षण करेंसी में होने वाले उतार-चढ़ाव से सुरक्षा है। पारंपरिक NRE (नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल) खाते भारतीय रुपये में होते हैं। हालांकि इनमें टैक्स-फ्री ब्याज मिलता है, लेकिन जब भारतीय रुपया उस विदेशी मुद्रा के मुकाबले कमजोर होता है, तो मूलधन का मूल्य वापस कन्वर्ट करने पर गिर सकता है।

FCNR(B) डिपॉजिट में फंड रखकर, जमाकर्ता इस एक्सचेंज-रेट रिस्क से बच जाता है क्योंकि पैसा उसी विदेशी मुद्रा में रहता है। यह उन NRIs के लिए विशेष रूप से उपयोगी है जो भविष्य में भारत के बाहर अपने पैसे खर्च करने की योजना बना रहे हैं, क्योंकि इससे फंड की जरूरत पड़ने से पहले रुपये के मूल्य में गिरावट की चिंता खत्म हो जाती है।

टैक्स फायदों की तुलना

खासकर NRO (नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी) खाते रखने वालों के लिए, फंड ट्रांसफर करने का निर्णय टैक्स के लिहाज से अधिक आकर्षक हो जाता है। NRO डिपॉजिट्स पर अर्जित ब्याज भारतीय आयकर के अधीन होता है। कई लोगों के लिए, यह टैक्स का बोझ कमाई को काफी कम कर देता है।

इसके विपरीत, FCNR(B) डिपॉजिट्स पर अर्जित ब्याज आम तौर पर पात्र NRIs के लिए भारतीय आयकर से मुक्त होता है। यह एक संभावित टैक्स आर्बिट्रेज अवसर पैदा करता है - यानी, एक टैक्सेबल बकेट (NRO) से टैक्स-एग्जेम्प्ट बकेट (FCNR) में फंड ट्रांसफर करके नेट रिटर्न बढ़ाने का तरीका। हालांकि, NRO खाते से FCNR(B) खाते में पैसा ले जाने में विशिष्ट प्रक्रियाएं शामिल हैं, जैसे कि वार्षिक रेमिटेंस अलाउंस का उपयोग करना, जिसके लिए सावधानीपूर्वक दस्तावेज़ीकरण और टैक्स अनुपालन की आवश्यकता होती है।

FCNR(B) कब आदर्श नहीं हो सकता?

वित्तीय विशेषज्ञ आगाह करते हैं कि यह हर किसी के लिए एक जैसा समाधान नहीं है। NRE, NRO, और FCNR(B) खाते अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। यदि कोई NRI अपने पैसे का उपयोग मुख्य रूप से भारत के भीतर निवेश या खर्च के लिए करने की उम्मीद करता है, तो FCNR(B) खाते द्वारा दी जाने वाली मुद्रा सुरक्षा का कोई अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। ऐसे मामलों में, मौजूदा NRE या NRO खाते अधिक व्यावहारिक हो सकते हैं।

स्विच करने का चुनाव इस बात पर आधारित होना चाहिए कि फंड का अंतिम उपयोग कहां होगा। दीर्घकालिक विदेशी वित्तीय प्रतिबद्धताओं वाले लोगों के लिए, FCNR(B) विकल्प स्थिरता प्रदान करता है। घरेलू खर्च की जरूरतों वाले लोगों के लिए, फंड ट्रांसफर करने की लागत और प्रक्रियात्मक प्रयास लाभों से अधिक हो सकते हैं।

निवेशकों को क्या ट्रैक करना चाहिए?

अपनी डिपॉजिट रणनीति में बदलाव पर विचार करने वाले निवेशकों को अपने व्यक्तिगत वित्तीय रोडमैप पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। प्रमुख मॉनिटर करने योग्य बातों में फंड का इच्छित उपयोग, FCNR(B) बनाम NRE डिपॉजिट्स पर बैंकों द्वारा दी जाने वाली वर्तमान ब्याज दरें, और विभिन्न खाता प्रकारों के बीच धन ले जाने में शामिल टैक्स फाइलिंग की आवश्यकताएं शामिल हैं। RBI की विस्तारित विंडो के सितंबर 2026 में समाप्त होने की जानकारी रखना भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि इसके बाद इन डिपॉजिट्स के लिए नियामक शर्तें बदल सकती हैं।