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बैंकों के लिए नियामक निर्देश
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने HDFC बैंक और ICICI बैंक को क्रमशः ₹500 करोड़ और ₹1,283 करोड़ की पर्याप्त पूंजी अलग रखने का आदेश दिया है, जो प्राथमिकता क्षेत्र के ऋण (PSL) अनुपालन में पहचानी गई खामियों के कारण है। यह अतिरिक्त एकमुश्त प्रोविजनिंग वार्षिक पर्यवेक्षी समीक्षाओं से उत्पन्न हुई है, जिसमें उनके बड़े कृषि ऋण पोर्टफोलियो में समस्याएँ उजागर हुई थीं।
कृषि ऋण वर्गीकरण पर ध्यान
नियामक इस बात की बढ़ती जांच कर रहे हैं कि बैंक कृषि ऋणों को कैसे वर्गीकृत करते हैं। RBI का निर्देश यह सुनिश्चित करना है कि केवल वही ऋण जो आधिकारिक वित्त पैमानों के अनुसार वास्तविक कृषि आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, उन्हें कृषि ऋण के रूप में वर्गीकृत किया जाए। इस सीमा से अधिक के ऋणों को गैर-कृषि श्रेणियों के तहत पुनः वर्गीकृत या प्रबंधित किया जाना चाहिए, यह कदम इस चिंता से प्रेरित है कि ऋणों का अत्यधिक वर्गीकरण हो रहा है जो आंशिक रूप से गैर-कृषि उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाते हैं।
बाजार की प्रतिक्रिया और विश्लेषक विचार
बाजार सहभागियों का मानना है कि यह प्रोविजनिंग नियामक कार्रवाई है, न कि संपत्ति की गुणवत्ता में तनाव का प्रतिबिंब। Ashika Stock Broking के संस्थागत इक्विटी अनुसंधान के प्रमुख ने नोट किया कि हालाँकि कोई प्रोविजनिंग गैप नहीं है, यह अनिवार्य रूप से एक दंड है जिसके तहत बैंकों को अतिरिक्त पूंजी रखनी पड़ती है। बैंकों ने अगले चक्र में इन ऋणों को पुनः वर्गीकृत करने की क्षमता के साथ दस्तावेज़ीकरण और प्रक्रियात्मक खामियों को दूर करने की योजनाएं बताई हैं।
ICICI बैंक ने ₹20,000-25,000 करोड़ के पोर्टफोलियो में गलत वर्गीकरण की पहचान की है, जिसमें कुछ एक्सपोजर 2012 से हैं। ICICI बैंक के कार्यकारी निदेशक, संदीप बत्रा ने कहा, "बैंक को कृषि प्राथमिकता क्षेत्र ऋण सुविधाओं के संबंध में एक मानक संपत्ति प्रोविजन बनाने का निर्देश दिया गया है, जहाँ शर्तें पूरी तरह से अनुपालन में नहीं पाई गई थीं।" Gefion Capital के प्रकाश अग्रवाल ने कहा कि 5% प्रोविजनिंग एक सीधा नियामक निर्देश है और ऋणों की वसूली या उन्हें चुकाने पर इसे पलटा जा सकता है।
एक्सिस बैंक के साथ पूर्ववर्ती मामला
इसी तरह का एक पर्यवेक्षी अभ्यास पिछले साल की जून तिमाही में एक्सिस बैंक में हुआ था। बैंक ने तब स्पष्ट किया था कि स्लिपेज और अपग्रेड को पहचानने के लिए तकनीकी मापदंडों के अनुप्रयोग में बदलाव ने इसके संपत्ति गुणवत्ता मेट्रिक्स को प्रभावित किया था, और इस प्रभाव को तकनीकी और विशिष्ट ऋण प्रकारों तक सीमित बताया था।