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Jio Financial Services ने अपने JioFinance ऐप पर 'Savings Pro' फीचर में JioBlackRock Overnight Fund को इंटीग्रेट कर दिया है। अब यूज़र्स अपने बैंक में पड़े बेकार पड़े पैसों को ऑटोमैटिकली कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में डाल सकेंगे। इस कदम से ऐप का इस्तेमाल बढ़ेगा और कंपनी अपने डिजिटल इन्वेस्टमेंट इकोसिस्टम का विस्तार करेगी।
क्या हुआ?
Jio Financial Services और BlackRock के जॉइंट वेंचर, JioBlackRock Asset Management ने JioFinance ऐप में एक नया फीचर पेश किया है। इस अपडेट से Jio Payments Bank के 'Savings Pro' फीचर को JioBlackRock Overnight Fund से जोड़ा गया है। इस इंटीग्रेशन से कस्टमर्स अपने खाली पड़े सेविंग्स को मैन्युअली या ऑटोमैटिकली (सेटिंग्स के आधार पर) म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर कर सकते हैं।
ओवरनाइट फंड एक तरह का म्यूचुअल फंड होता है जो एक दिन में मैच्योर होने वाली सिक्योरिटीज में इन्वेस्ट करता है। इन्हें आमतौर पर सबसे कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड प्रोडक्ट्स में गिना जाता है, क्योंकि इनमें इंटरेस्ट रेट या क्रेडिट रिस्क का ज़्यादा खतरा नहीं होता। इस नए फीचर के साथ, यूज़र्स अपने सेविंग अकाउंट के लिए एक मिनिमम थ्रेशोल्ड सेट कर सकते हैं, और उस अमाउंट से ज़्यादा का पैसा सीधे इन्वेस्टमेंट फंड में चला जाएगा, जिससे वह सेविंग अकाउंट में यूं ही पड़ा नहीं रहेगा और रिटर्न कमाने का मौका देगा।
निवेशकों के लिए यह क्यों मायने रखता है?
Jio Financial Services के लिए, यह कदम एक 'स्टिकी' डिजिटल इकोसिस्टम बनाने की बड़ी स्ट्रैटेजी का हिस्सा है। यूज़र्स को एक ही ऐप पर अपनी सेविंग्स और इन्वेस्टमेंट दोनों मैनेज करने की सुविधा देकर, कंपनी का लक्ष्य प्लेटफॉर्म पर बिताए जाने वाले समय को बढ़ाना है और उन्हें दूसरे बैंकिंग या इन्वेस्टमेंट ऐप्स पर जाने से रोकना है।
Indian फिनटेक सेक्टर में कस्टमर रिटेंशन एक बड़ी चुनौती है। कई यूज़र्स कई ऐप्स पर अकाउंट रखते हैं। 'स्वीप-इन' जैसी फंक्शनैलिटी - जहां पैसा ऑटोमैटिकली बैंक अकाउंट और इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट के बीच मूव करता है - ऑफर करके, Jio Finance खुद को फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए वन-स्टॉप शॉप के तौर पर पेश कर रहा है। अगर कंपनी इसे सफलतापूर्वक स्केल करती है, तो यह उसके एसेट मैनेजमेंट बिजनेस के लिए एक बड़ा यूजर बेस बनाने में मदद कर सकता है, जो कंपनी के लिए ग्रोथ का एक प्रमुख क्षेत्र है।
बिजनेस स्ट्रैटेजी
Jio Financial Services अपने फाइनेंशियल प्रोडक्ट सूट को स्केल करने पर काम कर रही है, जिसमें लेंडिंग, इंश्योरेंस और अब एसेट मैनेजमेंट शामिल हैं। BlackRock के साथ पार्टनरशिप, जो कि इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट में एक ग्लोबल लीडर है, का उद्देश्य Jio की डिस्ट्रीब्यूशन स्ट्रेंथ को BlackRock की प्रोडक्ट एक्सपर्टीज़ के साथ जोड़ना है। JioFinance ऐप पर इस तरह के फीचर्स लॉन्च करना नए रिटेल निवेशकों के लिए एंट्री बैरियर को कम करने का एक प्रैक्टिकल कदम है, जिन्हें पारंपरिक इन्वेस्टमेंट प्रोसेस कॉम्प्लेक्स लग सकता है।
पीयर और सेक्टर पर नज़र
Indian डिजिटल फाइनेंस सेक्टर में बहुत कॉम्पीटिशन है। कई बड़े बैंक, जिनमें HDFC Bank, ICICI Bank, और Axis Bank शामिल हैं, पहले से ही 'ऑटो-स्वीप' फैसिलिटी ऑफर करते हैं, जहां सेविंग अकाउंट से पैसा फिक्स्ड डिपॉजिट में मूव हो जाता है ताकि ज़्यादा इंटरेस्ट मिल सके। इसके अलावा, PhonePe, Paytm, और Groww जैसे फिनटेक प्लेटफॉर्म्स भी अपने म्यूचुअल फंड और इन्वेस्टमेंट ऑफरिंग्स को आक्रामक रूप से बढ़ा रहे हैं। Jio की चुनौती सुपीरियर यूजर एक्सपीरियंस और उसके बैंकिंग व इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट्स के बीच सीमलेस इंटीग्रेशन के ज़रिए अपने ऑफरिंग को अलग दिखाना होगी।
क्या गलत हो सकता है?
हालांकि यह टेक्नोलॉजी इन्वेस्टमेंट को सरल बनाने का लक्ष्य रखती है, इस प्रोडक्ट की सफलता यूजर एडॉप्शन पर निर्भर करती है। अगर यूजर इंटरफेस इंट्यूटिव नहीं है या ग्राहक अपने मौजूदा बैंकिंग ऐप्स को पसंद करते हैं, तो प्रोडक्ट को जोर पकड़ने में मुश्किल हो सकती है। इसके अलावा, चूंकि कंपनी एक हाईली रेगुलेटेड सेक्टर में काम कर रही है, उसे यह सुनिश्चित करना होगा कि उसके डिजिटल ऑनबोर्डिंग और KYC प्रोसेस मजबूत बने रहें और सभी Reserve Bank of India (RBI) और Securities and Exchange Board of India (SEBI) के दिशानिर्देशों का पालन करें। फिनटेक ऑपरेशंस या डिजिटल बैंकिंग को प्रभावित करने वाले किसी भी रेगुलेटरी बदलाव का भी बिजनेस मॉडल पर असर पड़ सकता है।
निवेशकों को क्या ट्रैक करना चाहिए?
निवेशक JioFinance ऐप के भीतर इन फीचर्स को अपनाने की दर पर नज़र रख सकते हैं। मुख्य क्षेत्र जिन पर ध्यान देना चाहिए उनमें एक्टिव यूज़र्स की संख्या में वृद्धि, JioBlackRock म्यूचुअल फंड आर्म द्वारा मैनेज किए जाने वाले एसेट्स की कुल राशि, और कंपनी अपने डिजिटल कस्टमर एक्विजिशन पर खर्च और इन सर्विसेज से होने वाली कमाई को कैसे संतुलित करती है, शामिल हैं। जैसे-जैसे कंपनी नए फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स लॉन्च करती रहेगी, मैनेजमेंट की कमेंट्री यूजर रिटेंशन और प्रोडक्ट प्रॉफिटेबिलिटी पर महत्वपूर्ण होगी।