Jana Small Finance Bank (SFB) अब अपने बिज़नेस मॉडल में बड़ा बदलाव करने की तैयारी में है। बैंक अपने असुरक्षित लोन (unsecured loans) की हिस्सेदारी को घटाकर 20% तक लाना चाहता है और इसके लिए व्हीकल (vehicle) और MSME फाइनेंसिंग पर ज़्यादा ध्यान देगा। बैंक को TVS Venu Group द्वारा 9.9% हिस्सेदारी खरीदने की RBI से मंजूरी का इंतज़ार है, जिससे टू-व्हीलर लोन बिज़नेस को और मजबूती मिलने की उम्मीद है।
Jana Small Finance Bank अपने बिज़नेस मॉडल में बड़ा फेरबदल करने जा रहा है। बैंक का इरादा असुरक्षित लोन पर अपनी निर्भरता को कम करना है। फिलहाल, कुल लोन का करीब 27% हिस्सा असुरक्षित लोन का है। मैनेजमेंट की योजना अगले दो साल में इस आंकड़े को घटाकर 22-23% करने की है, और लंबे समय में 20:80 के असुरक्षित-से-सुरक्षित लोन अनुपात (unsecured-to-secured loan ratio) का लक्ष्य रखा गया है। इस बदलाव का मुख्य उद्देश्य बैंक के लोन पोर्टफोलियो के ओवरऑल रिस्क को कम करना है, जिसके लिए गोल्ड लोन, व्हीकल फाइनेंसिंग और छोटे बिज़नेस को दिए जाने वाले लोन जैसे कोलेटरल-बैक्ड (collateral-backed) प्रोडक्ट्स को प्राथमिकता दी जाएगी।
TVS के साथ स्ट्रैटेजिक पार्टनरशिप
इस रणनीति का एक अहम हिस्सा TVS Venu Group का प्रस्तावित निवेश है, जो बैंक में 9.9% हिस्सेदारी खरीदना चाहता है। यह डील फिलहाल भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की मंजूरी पर निर्भर है। अगर यह मंजूरी मिल जाती है, तो इस पार्टनरशिप से बैंक को अपने टू-व्हीलर फाइनेंसिंग बिज़नेस को बढ़ाने के नए मौके मिलने की उम्मीद है। इस सहयोग का लक्ष्य TVS इकोसिस्टम की पहुंच का फायदा उठाकर ज़्यादा से ज़्यादा ग्राहकों तक फाइनेंसिंग प्रोडक्ट्स पहुंचाना है, खासकर त्योहारी सीजन जैसे व्यस्त समय के दौरान।
फाइनेंशियल परफॉरमेंस और ग्रोथ
बैंक ने जून में समाप्त हुई पहली तिमाही के लिए मज़बूत वित्तीय नतीजे पेश किए हैं। पिछले साल की समान तिमाही में ₹102 करोड़ के मुकाबले नेट प्रॉफिट 52% बढ़कर ₹155 करोड़ हो गया। इस शानदार प्रदर्शन में नेट इंटरेस्ट इनकम (net interest income) में 33% की वृद्धि का बड़ा योगदान रहा, जो ₹782 करोड़ तक पहुँच गई। बैंक के नेट इंटरेस्ट मार्जिन (net interest margin) में भी सुधार देखा गया, जो एक साल पहले 6.6% था, वह बढ़कर 7.5% हो गया।
एसेट क्वालिटी (Asset quality), जो निवेशकों के लिए एक अहम पैमाना है, उसमें भी सकारात्मक रुझान दिखे हैं। ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (Gross Non-Performing Asset) रेशियो, जो डूबे हुए लोन के अनुपात को ट्रैक करता है, जून के अंत में एक साल पहले के 2.76% से घटकर 2.24% पर आ गया। बैंक जहां अपने लोन बुक में 19-21% की वृद्धि और डिपॉजिट में 23-25% की वृद्धि का लक्ष्य लेकर चल रहा है, वहीं उसने फाइनेंशियल ईयर 2027 के अंत तक अपने सालाना नेट प्रॉफिट को ₹600 करोड़ तक पहुंचाने का महत्वाकांक्षी लक्ष्य भी रखा है।
निवेशकों के लिए, आगे चलकर ट्रैक करने वाले मुख्य डेवलपमेंट TVS Venu Group के साथ हिस्सेदारी की बिक्री के लिए रेगुलेटरी मंजूरी की स्थिति और बैंक की एसेट क्वालिटी को बनाए रखते हुए अपने सुरक्षित लोन पोर्टफोलियो का विस्तार करने की क्षमता होगी। इस बदलाव की सफलता इस बात पर निर्भर करेगी कि क्या बैंक अपने मार्जिन या ग्रोथ की गति से समझौता किए बिना कम जोखिम वाले उत्पादों की ओर सफलतापूर्वक बदलाव का प्रबंधन कर पाता है।