ग्रामीण बैंकों को मिलेगी मजबूती: Viability Plan 2.0 से बढ़ेगी स्थिरता

ग्रामीण बैंकों के लिए 3 साल की नई मजबूती योजना

डिपार्टमेंट ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज (DFS) ने रीजनल रूरल बैंक्स (RRBs) की निगरानी को मजबूत करने के लिए Viability Plan 2.0 नामक एक नई 3-वर्षीय पहल को मंजूरी दी है। यह योजना फाइनेंशियल ईयर 2025-26 से शुरू होकर 2027-28 तक चलेगी। यह पिछले प्लान (FY2021-22 से FY2024-25) पर आधारित है और प्रदर्शन निगरानी व गवर्नेंस सुधारों को और मजबूत करने का लक्ष्य रखती है।

यह बढ़ी हुई निगरानी ऐसे समय में आई है जब फाइनेंशियल सेक्टर लगातार चुनौतियों का सामना कर रहा है। यह RRBs की लॉन्ग-टर्म स्टेबिलिटी और एफिशिएंसी सुनिश्चित करने के लिए केंद्रित हस्तक्षेप की निरंतर आवश्यकता पर जोर देती है।

चार मुख्य स्तंभों पर परखे जाएंगे प्रदर्शन

इस योजना में चार प्रमुख क्षेत्रों: ऑपरेशनल एक्सीलेंस, एसेट क्वालिटी, प्रॉफिटेबिलिटी और ग्रोथ के तहत 30 परफॉरमेंस मेजर्स (प्रदर्शन मापदंड) तय किए गए हैं। ये मापदंड कैपिटल टू रिस्क-वेटेड एसेट्स रेशियो (CRAR), क्रेडिट-डिपॉजिट रेशियो, डिजिटल एडॉप्शन, नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) लेवल्स, रिकवरी रेट्स, प्रॉफिटेबिलिटी और सरकारी स्कीम्स के कार्यान्वयन जैसे पहलुओं का आकलन करेंगे। यह सिस्टम सभी 28 RRBs के स्वास्थ्य और एफिशिएंसी की निगरानी करेगा।

हालिया सुधारों के बीच बनी हुई हैं चुनौतियां

हाल के वर्षों में RRBs की फाइनेंशियल हेल्थ में काफी सुधार हुआ है। फाइनेंशियल ईयर 2023-24 में नेट प्रॉफिट ₹7,571 करोड़ के रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गया, और नेट एनपीए (NPA) 4.7% (FY2021-22) से घटकर 2.4% (FY2023-24) हो गया। सीआरएआर (CRAR) भी FY21 में 7.8% से बढ़कर FY24 में 13.7% हो गया। कुल बिजनेस ₹11,00,000 करोड़ से अधिक हो गया, और मार्च 2024 तक क्रेडिट-डिपॉजिट रेशियो 71.4% था, जो कर्ज देने के लिए फंड के अच्छे उपयोग का संकेत देता है।

हालांकि, चुनौतियां अभी भी बनी हुई हैं। RRBs अक्सर जमा राशि का पूरा उपयोग नहीं कर पाते और ग्रामीण उधार देने के बजाय सरकारी सिक्योरिटीज में निवेश को प्राथमिकता देते हैं, जो उनके मुख्य मिशन को प्रभावित करता है। हाई ऑपरेशनल कॉस्ट, पुरानी टेक्नोलॉजी और कर्मचारियों के खर्चों से इनएफिशिएंसी पैदा होती है। डिजिटल सर्विस गैप एक बड़ी समस्या है, क्योंकि कई RRBs किसानों द्वारा आवश्यक एडवांस्ड डिजिटल सेवाएं प्रदान करने के लिए कनेक्टिविटी और टेक्नोलॉजी की सीमाओं के कारण संघर्ष करते हैं। उन्हें अधिक चुस्त कमर्शियल बैंक्स और फिनटेक फर्म्स से भी कड़ी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ता है।

अंदरूनी मुद्दे और भविष्य की राह

विस्तारित Viability Plan 2.0 RRBs के भीतर अंतर्निहित स्ट्रक्चरल इश्यूज का संकेत देती है, जिन्हें पिछले उपायों से पूरी तरह से ठीक नहीं किया जा सका है। निगरानी में RBI, NABARD, प्रायोजक बैंक और राज्य सरकारों जैसे कई निकाय शामिल हैं, जिससे कभी-कभी जिम्मेदारियों का ओवरलैप हो सकता है और निर्णय लेने में देरी हो सकती है।

शेयरहोल्डर कंट्रीब्यूशन्स और इंसेंटिव्स जैसी पिछली गवर्नेंस समस्याएं ऐतिहासिक रूप से RRB की व्यवहार्यता को नुकसान पहुंचाती रही हैं। हालांकि विलय से RRBs की संख्या कम हुई है, लेकिन नौकरी की सुरक्षा और ग्रामीण विकास पर ध्यान केंद्रित करने को लेकर कर्मचारियों की चिंताएं बनी हुई हैं, जिससे संभावित IPOs या विलय के प्रति प्रतिरोध पैदा होता है। सरकारी सब्सिडी पर पिछली निर्भरता नीतिगत बदलावों के प्रति भेद्यता और ऑर्गेनिक ग्रोथ की संभावित कमी को दर्शाती है। लगातार डिजिटल गैप और चुस्त फाइनेंशियल फर्म्स से प्रतिस्पर्धा उनकी दीर्घकालिक प्रासंगिकता को खतरे में डालती है।