भारत का फिनटेक सेक्टर: AI को कोर ऑपरेशंस में अपनाने की दौड़ तेज

AI, चैटबॉट्स से आगे निकलकर फिनटेक के मुख्य कामों में

भारत की फिनटेक कंपनियां AI को अपने सिस्टम में गहराई से इंटीग्रेट कर रही हैं। वे अब कस्टमर-फेसिंग टूल्स जैसे चैटबॉट्स से आगे बढ़कर अंडरराइटिंग, एडवांस्ड फ्रॉड डिटेक्शन, नो योर कस्टमर (KYC) प्रोसेस, कर्ज वसूली, कस्टमर सपोर्ट और कंप्लायंस मॉनिटरिंग जैसे बैकएंड ऑपरेशंस में भी AI का इस्तेमाल कर रही हैं। AI का उपयोग इंजीनियरिंग वर्कफ़्लोज़ और इंटरनल प्रोडक्टिविटी को बेहतर बनाने के लिए भी किया जा रहा है।

डिजिटल ट्रांजैक्शन में भारी उछाल के जवाब में AI को तेजी से अपनाया जा रहा है। अकेले मार्च महीने में भारत में 22.64 बिलियन से अधिक यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) ट्रांजैक्शन हुए, जो मैन्युअल निगरानी को मुश्किल बनाते हैं। Plutos ONE के CEO, रोहित महाजन ने कहा, "AI अब केवल एक्सपेरिमेंटेशन के स्टेज से आगे बढ़ चुका है और हमारे ऑपरेशनल और टेक्नोलॉजी फ्रेमवर्क का अहम हिस्सा बन गया है।" उनकी कंपनी AI का उपयोग कंप्लायंस, ऑनबोर्डिंग और ऑपरेशनल सपोर्ट के लिए करती है।

एडवांस्ड फ्रॉड से AI की जंग

नए जनरेटिव AI टूल्स फिशिंग और स्कैम के और अधिक परिष्कृत तरीके बना रहे हैं, जो मौजूदा फ्रॉड डिटेक्शन सिस्टम के लिए चुनौती पेश कर रहे हैं। एक स्टडी में पाया गया कि अधिकांश भारतीय संगठन AI-जनित नकली दस्तावेजों के खिलाफ मौजूदा KYC सिस्टम को अपर्याप्त मानते हैं, और GenAI को फ्रॉड का एक महत्वपूर्ण खतरा माना जाता है। पेमेंट प्रोवाइडर PayU रियल-टाइम फ्रॉड मॉनिटरिंग के लिए AI का उपयोग करती है। PayU और Wibmo के चीफ प्रोडक्ट ऑफिसर, मनस मिश्रा ने कहा, "पेमेंट फ्रॉड मशीन स्पीड पर होता है। रियल-टाइम मॉनिटरिंग लेयर तेजी से AI-आधारित हो रही है, लेकिन गवर्नेंस, जांच, रेगुलेटरी निर्णय और जटिल मामलों के लिए मानव विशेषज्ञता महत्वपूर्ण बनी हुई है।" PayU का AI लगातार मॉनिटरिंग और पैटर्न रिकग्निशन संभालता है, जबकि मानव टीमें स्ट्रैटेजिक जांच पर ध्यान केंद्रित करती हैं।

प्रॉफिटेबिलिटी बढ़ाने के लिए AI को अपनाना

फंडिंग में मंदी और मार्केट की बढ़ती जांच के बीच, फिनटेक कंपनियां AI के ज़रिए ऑपरेशनल एफिशिएंसी और लागत में कमी लाने की कोशिश कर रही हैं। Payoneer के सीनियर वाइस-प्रेसिडेंट, गौरव गुप्ता ने प्रोडक्ट डेवलपमेंट, R&D, कस्टमर सपोर्ट, कंप्लायंस और ग्रोथ में AI के गहरे इंटीग्रेशन का उल्लेख किया। उन्होंने समझाया, "एक एग्जीक्यूशन लेयर काम करने के तरीके को बदल देती है, जहां AI वर्कफ़्लो के अधिक हिस्से को संभालता है और इंसान निगरानी करते हैं और जहां आवश्यक हो अंतिम निर्णय लेते हैं।" हालांकि AI कंपनियों को अनुपातहीन हेडकाउंट वृद्धि के बिना स्केल करने में मदद करता है, विशेषज्ञों का जोर है कि यह केवल लागत-कटौती का उपाय नहीं है। Deloitte India के पार्टनर, विजय मणि ने टिप्पणी की, "उन क्षेत्रों में लागत में कमी के मजबूत सबूत हैं जहां AI एक्सपेरिमेंटेशन से आगे बढ़ चुका है।"

AI से लेंडिंग, सपोर्ट और इंजीनियरिंग को बूस्ट

लेंडिंग और अंडरराइटिंग AI के प्रमुख क्षेत्र हैं। फिनटेक लेंडर्स क्रेडिट असेसमेंट, बिहेवियरल स्कोरिंग और रियल-टाइम रिस्क मॉनिटरिंग के लिए अल्टरनेटिव डेटा का उपयोग कर रहे हैं। रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) के गवर्नर ने बैंकों को बेहतर ग्राहक शिकायत निवारण के लिए AI का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित किया है, जिससे बहुभाषी AI सपोर्ट और कन्वर्सेशनल इंटरफेस को बढ़ावा मिला है। PayU लगभग 30-40% शुरुआती मर्चेंट क्वेरी के लिए AI-असिस्टेड सिस्टम का उपयोग करती है। टेक्नोलॉजी टीमें डेवलपमेंट को गति देने के लिए AI कोडिंग असिस्टेंट और ऑटोमेटेड टेस्टिंग को भी अपना रही हैं।

गवर्नेंस और जवाबदेही की चुनौतियाँ अभी भी बाकी

तेजी से अपनाने के बावजूद, AI गवर्नेंस और जवाबदेही में चुनौतियाँ बनी हुई हैं। लेंडिंग में स्पष्टीकरण, बायस और AI हेलुसिनेशंस जैसे मुद्दे फाइनेंस में प्रमुख चिंताएं हैं। मिश्रा ने कहा, "PayU में, जिम्मेदार ऑटोमेशन पूर्ण ऑटोमेशन से ज्यादा मायने रखता है।" "पैसे के लेन-देन, रेगुलेटरी कंप्लायंस, संवेदनशील डेटा और ग्राहक सुरक्षा से जुड़े क्षेत्रों में मानव निगरानी जारी रहनी चाहिए।" Deloitte के मणि ने कहा कि AI को ध्यान में रखकर प्रक्रियाओं को फिर से डिजाइन करने से ही AI का असली प्रभाव दिखेगा, जिसे गवर्नेंस के साथ संतुलित किया जाना चाहिए। बड़ी प्लेटफार्मों को अधिक डेटा के साथ बढ़त मिल सकती है, लेकिन AI अकेले ठोस व्यावसायिक बुनियादी सिद्धांतों का विकल्प नहीं है।