भारत के FI-Index: डेटा गैप असली प्रगति को छुपा रहा है

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) का वित्तीय समावेशन सूचकांक (FI-Index) मार्च 2025 तक 67.0 पर पहुँच गया है, जो पिछले वर्ष के 64.2 और 2017 के 43.4 से काफी वृद्धि दर्शाता है। हालाँकि यह समग्र स्कोर व्यापक प्रगति का संकेत देता है, आलोचकों का तर्क है कि यह वास्तविकता को छुपा रहा है। इंडिकस फाउंडेशन की सीईओ सुमिता काले का मानना है कि यह सूचकांक, जो बैंकिंग, निवेश, बीमा, पेंशन और डाक क्षेत्रों में 97 संकेतकों से बना है, अपने मौलिक उद्देश्य - नीति का मार्गदर्शन करने - को पूरा करने में विफल है। इस आलोचना का मुख्य कारण आरबीआई द्वारा उप-सूचकांकों - पहुंच (Access), उपयोग (Usage), और गुणवत्ता (Quality) - का असंगत प्रकटीकरण और अंतर्निहित 97 मापदंडों में पूर्ण पारदर्शिता की कमी है। यह अपारदर्शिता मुख्य आंकड़े को हितधारकों के लिए सार्थक अंतर्दृष्टि प्राप्त करने में काफी हद तक अर्थहीन बना देती है, विशेष रूप से उन क्षेत्रों में जहां रणनीतिक हस्तक्षेप की आवश्यकता है।

काले की आलोचना राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति (NSFI) 2025-30 के अनुरूप है, जो ग्रैनुलर, विकेन्द्रीकृत डेटा पर जोर देती है। NSFI 2025-30 वित्तीय सेवाओं को बढ़ाने, लैंगिक-संवेदनशील दृष्टिकोण अपनाने, आजीविका को वित्त से जोड़ने, वित्तीय शिक्षा को बढ़ावा देने और उपभोक्ता संरक्षण को मजबूत करने जैसे पांच रणनीतिक उद्देश्यों की रूपरेखा तैयार करती है। हालांकि, FI-Index की वर्तमान संरचना इन लक्ष्यों का प्रभावी ढंग से समर्थन करने में कम पड़ जाती है। काले सभी मापदंडों, उप-सूचकांकों, और जिला-स्तरीय डेटा, लिंग-विशिष्ट परिणामों और खाता गतिविधि स्तरों जैसे ग्रैनुलर विवरणों के पूर्ण सार्वजनिक प्रकटीकरण की वकालत करती हैं। यह पारदर्शिता विनियमित संस्थाओं (REs) के लिए अपनी रणनीतियों को तैयार करने, उत्पाद वितरण को अनुकूलित करने और प्रोत्साहन को प्रभावी ढंग से आवंटित करने के लिए महत्वपूर्ण है। केवल पहुंच से परे, इंडिकस फाउंडेशन द्वारा उजागर किया गया अंतिम उद्देश्य घरेलू वित्तीय कल्याण को मापना होना चाहिए - यह एक ऐसी स्थिति है जहां व्यक्ति अपनी देनदारियों को पूरा करने में आत्मविश्वास महसूस करते हैं और भविष्य के लिए सुरक्षित होते हैं। इस बदलाव के लिए वर्तमान सूचकांक रिपोर्टिंग की सीमाओं से आगे बढ़कर, घरेलू सर्वेक्षणों से मांग-पक्ष अंतर्दृष्टि को आपूर्ति-पक्ष डेटा के साथ एकीकृत करने की आवश्यकता है।

विनियमित संस्थाओं को वित्तीय समावेशन के प्रति अपने दृष्टिकोण को नियामक जनादेशों से परे विकसित करने की सलाह दी जाती है। FI-Index की समग्र वृद्धि पर वर्तमान जोर, जो विस्तारित पहुंच का संकेत देता है, 'उपयोग' और 'गुणवत्ता' के सूक्ष्म पहलुओं को पर्याप्त रूप से संबोधित नहीं करता है, जिनका काले समर्थन करती हैं। पारदर्शी और ग्रैनुलर डेटा द्वारा समर्थित एक गहरी वित्तीय कल्याण पर ध्यान केंद्रित करना, न केवल REs के व्यापार मॉडल के लिए स्थिरता को बढ़ावा देगा, बल्कि जिम्मेदार व्यावसायिक प्रथाओं और मजबूत उपभोक्ता संरक्षण की भी आवश्यकता होगी। उद्योग निकायों और REs को केवल नियामक निरीक्षण पर निर्भर रहने के बजाय, एक लचीला, ग्राहक-केंद्रित वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र बनाने में सक्रिय रूप से सहयोग करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। विस्तृत मेट्रिक्स की अनुपस्थिति, वित्तीय सशक्तिकरण के वास्तविक मूल्यांकन को रोकती है, जो समाज के कमजोर वर्गों के लिए समावेशन पहलों का अंतिम लक्ष्य है।