भारत की क्रेडिट प्रणाली पर हमला: रिपोर्ट में गलतियों के बीच, कर्जदारों की शिकायतें 400% बढ़ीं!

भारत में क्रेडिट सूचना कंपनियों के खिलाफ कर्जदारों की शिकायतों में भारी वृद्धि, क्रेडिट रिपोर्ट की सटीकता से बढ़ती असंतोष को दर्शाती है, जो पिछले तीन वर्षों में तेजी से बढ़ी है।

The Rising Tide of Complaints

• द टाइम्स ऑफ इंडिया की रिपोर्ट के अनुसार, क्रेडिट सूचना कंपनियों के खिलाफ शिकायतें वित्त वर्ष 23 में 1,039 से बढ़कर वित्त वर्ष 24 में 3,847 और वित्त वर्ष 25 में 4,585 हो गईं।
• यह तीन वर्षों में लगभग चार गुना वृद्धि का प्रतिनिधित्व करता है और सभी विनियमित वित्तीय संस्थाओं में सबसे तेज वृद्धि है।
• इन शिकायतों का प्राथमिक कारण क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां हैं, विशेष रूप से ऋण और अग्रिमों के संबंध में, जो इन शिकायतों का 84% से अधिक हिस्सा हैं।

Broader Financial Sector Grievances

• भारत के वित्तीय लोकपाल के पास दर्ज कुल शिकायतों की संख्या वित्त वर्ष 25 में 2.95 लाख तक पहुंच गई, जो वित्त वर्ष 24 के आंकड़ों से मामूली रूप से अधिक है।


• हालांकि वृद्धि की गति धीमी हो गई है, ये आंकड़े एक ऐसे वित्तीय क्षेत्र को दर्शाते हैं जो बढ़ते ग्राहक आधार, अधिक परिष्कृत उत्पादों और बढ़ती सेवा अपेक्षाओं का प्रबंधन कर रहा है।

Shifting Patterns in Banking Complaints

• बैंक शिकायतों का सबसे बड़ा स्रोत बने हुए हैं, हालांकि वित्त वर्ष 24 में वृद्धि के बाद वित्त वर्ष 25 में उनकी कुल मात्रा स्थिर हो गई।


• जबकि ऋण और अग्रिम अभी भी सबसे अधिक शिकायतें उत्पन्न करते हैं, जमा खातों से संबंधित मुद्दे काफी बढ़ गए हैं, जो चिंता का दूसरा सबसे बड़ा क्षेत्र बन गया है।


• क्रेडिट कार्ड से संबंधित शिकायतें भी तेजी से बढ़ी हैं, दो वर्षों में पांच प्रतिशत अंक से अधिक बढ़कर वित्त वर्ष 25 में 17.16% हो गई हैं।


• इसके विपरीत, एटीएम और डेबिट कार्ड से संबंधित शिकायतों में तेज गिरावट देखी गई है, जो संभवतः एक व्यवहारिक बदलाव का संकेत देती है क्योंकि अधिक उपभोक्ता डिजिटल भुगतान प्रणाली अपना रहे हैं।

Private vs. Public Sector Banks

• एक महत्वपूर्ण बदलाव में, निजी बैंकों ने वित्त वर्ष 25 में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को पीछे छोड़ दिया, जिन्हें 1,11,199 शिकायतें प्राप्त हुईं, जबकि पीएसबी के खिलाफ 1,03,117 शिकायतें दर्ज की गईं।


• यह बदलाव, हालांकि अंतर बड़ा नहीं है, ग्राहक संपर्क मात्राओं में बदलाव और निजी खिलाड़ियों के बीच तीव्र खुदरा विस्तार के दबावों को दर्शाता है।

NBFCs and Payment Systems

• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) और गैर-बैंक भुगतान प्रणाली प्रतिभागियों के खिलाफ शिकायतों में भी पिछले तीन वर्षों में लगातार वृद्धि देखी गई है, जो NBFCs के लिए 33,072 से बढ़कर 43,864 और भुगतान प्रणालियों के लिए 3,456 से बढ़कर 5,617 हो गई है।

Impact

• यह प्रवृत्ति डेटा सटीकता और शिकायत निवारण तंत्र के संबंध में क्रेडिट सूचना कंपनियों और वित्तीय संस्थानों पर नियामक जांच बढ़ा सकती है।


• कर्जदार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में अधिक सतर्क हो सकते हैं, जिससे ऋण प्रक्रियाओं और क्रेडिट पहुंच पर संभावित प्रभाव पड़ सकता है।


• वित्तीय संस्थानों को ग्राहक शिकायतों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और डेटा अखंडता सुनिश्चित करने के लिए अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं को बढ़ाना होगा।


• Impact rating: 7

Difficult Terms Explained

• "Credit information companies": ऐसी संस्थाएं जो व्यक्तियों और व्यवसायों की क्रेडिट हिस्ट्री एकत्र और बनाए रखती हैं, जो ऋणदाताओं के लिए क्रेडिट योग्यता का आकलन करने हेतु महत्वपूर्ण हैं। उदाहरणों में CIBIL, Equifax, Experian शामिल हैं।


• "Financial ombudsman": सरकार द्वारा स्थापित एक स्वतंत्र प्राधिकरण जो वित्तीय संस्थानों के खिलाफ शिकायतों का निष्पक्ष रूप से समाधान करता है, एक विवाद समाधान तंत्र प्रदान करता है।


• "NBFCs (Non-Banking Financial Companies)": वित्तीय संस्थान जो ऋण और अग्रिम जैसी बैंकिंग जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं लेकिन पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस नहीं रखते हैं।


• "Public Sector Banks (PSBs)": वे बैंक जिनमें अधिकांश हिस्सेदारी भारत सरकार की होती है।


• "Private Lenders": वे बैंक जिनका स्वामित्व निजी शेयरधारकों या निगमों के पास होता है।